Как расторгнуть договор поручительства с банком

Полная информация на тему: "Как расторгнуть договор поручительства с банком" в помощь грамотному гражданину.

Расторжение договора поручительства

Здравствуйте, у меня такая ситуация: будучи директором ООО взял кредит от имени ООО и стал как физическое лицо поручителем этого кредита. На сегодняшний день ООО продал. Вопрос: как я могу расторгнуть договор поручительства, учитывая то, что я, как физическое лицо, не хочу больше быть поручителем этого кредита?

Ответы юристов ( 1 )

Никак, правовых оснований нет.

Статья 367. Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением
обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства,
влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для
поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое
лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не
дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор
отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или
поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного
в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не
установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления
срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска
к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не
может быть определен или определен моментом востребования, поручительство
прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет
со дня заключения договора поручительства.

Смена учредителей в ООО не влияет на кредитный договор, а следовательно и на поручительство.

Есть правда одна возможность:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ(ред. от 05.05.2014)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2014)

Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с
существенным изменением обстоятельств

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых
стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения
или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его
существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда
они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть,
договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно
отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора
в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его
расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным
пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной
стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из
того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые
заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той
степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру
договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий
настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных
интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что
она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать
при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора
не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. При расторжении договора вследствие существенно
изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия
расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между
сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным
изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях,
когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет
для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения
договора на измененных судом условиях.

Как расторгнуть договор поручительства по соглашению и по требованию?

Заем денег у банка как физлицами, так и лицами юридическими – это обыденное явление нашей жизни. И в качестве подстраховки, финансовая структура требует поручителя. Но если после заключения договора поручитель осознал, что не имеет возможности его исполнить, возникает проблема расторжения договора поручительства.

Нормативное регулирование вопроса

Данная процедура детально отражена в таких нормативных документах как:

  • Ст. 367 ГК РФ – прекращение действия поручительства по соглашению.
  • Ст. 450 – по решению суда.
  • Ст. 125 и 126 процессуального кодекса.

Как расторгнуть договор поручительства

Соглашение об этом

Конечно, при этом требуется определенное задокументированное оформление процесса, и ключевым документом является соглашение о расторжении существующего договора. Типовой формы данного документа нет.

Кредитные организации обычно разрабатывают собственный вариант документа. Он должен безальтернативно подтверждать желание участников расторгнуть договор и содержать следующую информацию:

  • Предмет соглашения.
  • Реквизиты кредитора и поручителя.
  • Реквизиты расторгаемого договора.
  • Реквизиты основного договора кредитора.
  • Величина обязательств по основному договору.
  • Сроки прекращения действия поручительного договора, и вступления в силу данного соглашения.
  • Подписи сторон.

Образец соглашения можно скачать здесь.

Пример соглашения о расторжении ДП

Требование о расторжении

Кроме прекращения договора по соглашению, его можно еще расторгнуть и через суд, по требованию. Это возможно при существенных изменениях исходных условий ДП, к которым относятся нарушения, последствия которых могут нанести доверителю ущерб, превышающий тот, на который он закладывался при подписании договора.

Основание и причины

По прекращении действия основного (кредитного) соглашения, договор поручительства теряет силу. Кроме того могут быть и другие причины его расторжения:

  • Переход кредита на другое лицо, и нежелание доверителя брать на себя новую ответственность.
  • Отказ кредитора принимать исполненные обязательства заемщика или поручителя.
  • Окончание срока договора поручительства.
  • Достигнутое соглашение сторон.

Последствия

При расторжении ДП, стороны должны учитывать что:

  • Обязательства сторон прерываются с момента начала действия соглашения.
  • Стороны не могут требовать возмещения ранее исполненных по прерванному договору обязательств.
  • Поручитель может потребовать возмещение, только если имело место существенное нарушение согласованных условий договора.
  • Затраты, понесенные до расторжения договора на законных основаниях, не подлежат возврату.
Читайте так же:  Выплата компенсации за неиспользованный отпуск

Особые случаи расторжения

Обстоятельства диктуют необходимость возможности нескольких вариантов расторжения договора.

По соглашению сторон

Это происходит когда:

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

Можно ли отказаться от поручительства?

Статья 367-ая Гражданского Кодекса РФ определяет ситуации, когда допускается прекращение договора поручительства. Законом оговорено, что поручитель по кредиту имеет право отказаться от обязательств, если:

  • изменились условия кредитного договора в невыгодную для заемщика сторону (увеличивается сумма долга или процентная ставка);
  • кредитные обязательства были переоформлены на другого заемщика;
  • истек срок договора с поручителем.

Как расторгнуть договор поручительства?

Кроме перечисленных случаев у вас есть возможность снять с себя обязательства поручительства по договоренности с заемщиком. Если он согласен, то вам необходимо:

  1. Письменно обратиться к заемщику и в банк с просьбой снять с вас обязанности поручителя. Свое решение нужно аргументировать (указать причину). Например, можно сослаться на изменившееся финансовое положение или ухудшение отношений с клиентом.
  2. Заемщик должен найти нового поручителя и письменно попросить банк заменить одного гаранта другим. К обращению необходимо приложить документы по кредиту и бумаги, подтверждающие финансовые возможности нового поручителя.
  3. Дождаться решения кредитного совета банка. Если будет дан положительный ответ, то с новым гарантом будет оформлен договор поручительства, а ваш станет недействительным.

Процедура отказа от поручительства банку по кредиту

Созаемщику крайне трудно снять с себя кредитные обязательства, принятые ранее, если нет согласия второй стороны. Гораздо чаще распространены ситуации, когда тот, кто брал кредит, согласен отказаться от того , чтоб определенный человек выступал как его поручитель. Отказаться от поручительства по кредиту — достаточно сложная процедура, при этом нужно соблюсти ряд условий. Даже если погашена большая часть кредита и никаких непредвиденных обстоятельств у того, кто занимается выплатами, не возникало, всё равно эта процедура будет непростой, ведь нужно собрать бумаги, найти другого поручителя, который должен соответствовать определенным условиям.

Можно ли отказаться от поручительства по кредиту

Возможность отказаться от поручительства по кредиту регулируется ГК РФ, при этом в законе прописано, что в одностороннем порядке выйти из обязательства не получится. Процедура отказа строится на том, что изначально заемщик должен найти другую кандидатуру на роль созаемщика . При этом план кредитования не должен изменяться. То есть на каких условиях был выдан кредит, когда созаемщиком выступал первый человек, таким он и останется при вступлении другого человека. Процедура в целом достаточно сложная , ведь потребуется заполнять ряд бумаг, проходить проверку финансовой надежности .

Причины отказа от поручительства

Отказаться от поручительства или же снять поручителя по кредиту можно по ряду причин. Среди них выделяют:
  • Когда кредитор изменил условия договора, но не предупредил об этом клиента. В таком случае человек мог не по своей воле стать должником, сделка считается незаконной. Созаемщик вправе отказаться от выполнения своих обязательств.
  • Смена старого поручителя на нового. В таком случае требуется одобрение банковской коллегией новой кандидатуры. При этом досрочно снять с себя обязательства не получится.

Не является причиной для отказа от поручительства смерть заемщика или же сильное ухудшение его самочувствия. Однако, в таких случаях большинство банковских организаций идут на уступки и предлагают своим клиентам более выгодные паны кредитования или же рассрочку.

Важно! Процедура отказа от поручительства непростая и она не всегда оказывается положительной для лица, намеревающегося выйти из сделки. Поэтому следует внимательно прочесть условия выдачи кредита и обязанности созаемщика прежде, чем оформлять бумаги.

Необходимые условия

Для того чтоб банк дал согласие на выход из поручительства в обязательном порядке должно быть за две стороны — заемщик и созаемщик . Выйти из соглашения по собственному желанию, согласно нормам российского законодательства, не получится. Также обязательным условием является достоверная причина. Уйти от обязательств, так как вы поссорились с заемщиком или просто решили не брать на себя это обязательство, планируете переехать в Украину , Беларусь или другую страну, не получится.

Банк должен поддержать инициативу заемщика , а также и созаемщика . Такие процедуры для финансовых организаций довольно проблематичны, поэтому должна быть весомая причина, чтоб руководство компании одобрило заявку и сменило поручителя.

Как выйти из поручительства по кредиту

Снять поручителя по кредиту довольно сложно, банки предоставляют такую услугу только при наличии серьезной причины. Каждая финансовая организация решает этот вопрос своими методами. К примеру, вопрос о том, как выйти из договора поручительства по кредиту Сбербанка будет решаться несколько иначе, если речь идет о кредитах от частных банков. Процедура выглядит примерно следующим образом:
  • Поручитель пишет заявление по установленному образцу заемщику и банку, в котором указывает, что хочет расторгнуть договор. Обязательно указывается причина. Также следует приписать в этом заявлении то, как поручитель видит возможные пути решения возникшей проблемы.
  • При согласии заемщик пишет уведомление на имя начальника финансовой организации, которая выдала кредит. Также к этому ходатайству прикладываются документы о расторжении поручительства (они заверяются нотариально), анкета нового поручителя по кредиту, а также выписки из банка, которые подтверждают платежеспособность нового созаемщика .
  • Рассмотрение заявления кредитным кабинетом определенной финансовой организации. Как правило, чем больше клиентов у банка, тем больше времени потребуется на эту процедуру. Сбербанк может рассматривать дело около нескольких месяцев, в то время как более мелкие банки справятся с задачами за несколько недель или даже дней.
  • Получение от банка документации, которая подтверждает, что кредитный договор был расторгнут.

Следует проследить за получением договора от банка, который подтвердит, что поручительство больше не является действительным. В случае возникновения проблем именно это соглашение станет гарантией того, что на бывшего заемщика вновь не наложат финансовые обязательства без его ведома.

Как отказаться от поручительства по кредиту без согласия должника

Отказ человека от поручительства по кредиту без согласия должника в рамках российского законодательства невозможен . Даже если заемщик умер, то сделать это будет невозможно, созаемщик будет обязан отдать за него весь долг. Задолженность должна быть погашена, и избавиться от поручительства при различных обстоятельствах, но без согласия самого заемщика , не выйдет.

Читайте так же:  Обжалование штрафов с камер наблюдения

Тем не менее , есть возможность сохранить свои деньги другим путем . Если заемщик хочет избежать финансовой ответственности, то могут привлечь через суд. Возможно, это только в том случае, если он уже очень долго не выплачивает кредит, замечен в преступных схемах при использовании кредитных денег. Созаемщик вправе требовать через суд не только возврата выплаченных им денег за другого человека, но и компенсации морального ущерба. Эта процедура непростая, однако, есть много случаев, когда именно таким способом доверчивым поручителям удавалось вернуть свои деньги.

Как расторгнуть Договор Поручительства с Банком, если Заемщиком по кредитному договору является супруга?

Евгений, добрый вечер. К сожалению, уже никак. Неважно кто заемщик: супруга, дядя, тетя, друг. Вы уже согласились с условиями договора и подписали его. Надо было думать раньше перед подписанием.

Согласно нормативному материалу Сбербанка, выйти из состава поручителей возможно, однако на тот момент времени кредит должен исправно погашаться и взамен необходимо предоставить поручительство другого лица по согласованию с банком. На стадии судебного разбирательства по иску банка о взыскании задолженности по кредиту, такая возможность отсутствует.

Ст.361 ГК РФ По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Статья 367. Прекращение поручительства.

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

[3]

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме. В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.
Определение Московского городского суда от 28.09.2010 по делу N 33-30317
По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД «Экопродукт» и ООО «Совместное предприятие КЕМ», и в каком объеме.
Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО «Балтийский инвестиционный банк» к Р., К., Б., С.
Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.

Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ); зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ); по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Читайте так же:  Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка:
1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства;
2. изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;
3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;
4. отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Рассмотрим вышеназванные основания подробней.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.

Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.

Аналогичной позиции придерживается и судебная практика:
— Определение ВАС РФ от 21.03.2008 N 2028/08 по делу N А40-8000/06-47-84
— Определение ВАС РФ от 07.02.2007 N 16494/06 по делу N А55-8964/05-42
— Кассационное определение Омского областного суда от 20.10.2010 N 33-6604/2010
— Определение Свердловского областного суда от 02.09.2010 по делу N 33-10195/2010
— Определение Пермского краевого суда от 29.07.2010 по делу N 33-6531

На практике возникают случаи, когда заёмщик — физлицо — по кредиту умирает, а долги по кредиту переходят к его наследникам.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из них — в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеназванных норм, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательно прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Иными словами, поручитель, который дал согласие отвечать по обязательствам заёмщика за любое лицо (наследника), после смерти заёмщика будет отвечать перед банком наряду с наследниками не в полном объёме, а только в размере стоимости наследственного имущества.

2. Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

Прекращение обязательств поручителя по данному основанию возникает, как правило, когда между банком и заёмщиком вносятся изменения в кредитный договор, которые увеличивают размер обязательств заёмщика, при этом банк забывает взять письменное согласие на данные изменения с поручителя. В этом случае поручитель освобождается от ответственности по кредиту перед банком.

На практике это встречается редко, однако иногда банки допускают оплошность в иной форме.
Так, если между банком и заёмщиком будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором будет увеличен период погашения кредита и (или) ставка процентов за пользование кредитом, то отсутствие письменного согласия поручителя на увеличение обязательств по кредиту, будет также означать прекращение поручительства.

Аналогичная ситуация может возникнуть, когда банк подал иск на заёмщика и в процессе суд утвердил мировое соглашение между сторонами, в котором увеличился период погашения долга, размер процентов. В этом случае, если поручитель не участвовал в процессе и не давал своего согласия на условия мирового соглашения, то он также освобождается от ответственности перед банком.

3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

В настоящее время банки вносят в договор поручительства условие, согласно которому «поручитель отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо либо в случае смерти заемщика».

В том случае, если в договоре поручительства вышеназванное условие отсутствует, то при переводе долга с заёмщика на другое лицо с согласия банка либо в случае смерти заёмщика, обязательство поручителя прекращается.

4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Данный отказ должен быть документально зафиксирован, иначе в суде не доказать факт отказа.

5. Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Читайте так же:  Образец встречного иска по гражданскому делу

Помимо вышеназванных оснований прекращения обязательств поручителя, избежать ответственности поручителю можно путём:
1. признания кредитного договора недействительной сделкой,
2. доказав, что кредитный договор заключён неуполномоченным лицом.

1. Признание кредитного договора недействительной сделкой.
Если заёмщик физическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным может быть недееспособность (ограниченная дееспособность) гражданина (ст. 176, 177 ГК РФ). Однако в настоящее время банки перед выдачей кредита гражданину всё больше стараются проверять его дееспособность, путём требования о предоставлении медицинских справок.

Если заёмщик юридическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным могут быть:
— нарушение порядка заключения сделки с заинтересованностью (ст. 45 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ст. 81-84 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах»);
— нарушения порядка заключения крупной сделки (ст. 46 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ст. 78-79 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах»);
— иные основания предусмотренные законом.

В силу п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, в случае признания кредитного договора недействительной сделкой, договор поручительства не будет иметь юридической силы.

2. Заключение кредитного договора неуполномоченным лицом.

[1]

На практике встречается множество случаев, когда физическое лицо поручается за юридическое лицо по кредитном договору.

В соответствии с п. 1 ст. 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.

Иными словами, если представитель юридического лица заключит кредитный договор с банком, не имея на это полномочий, то кредитный договор будет считаться заключенным от имени этого представителя.

В этом случае, если лицо поручалось за юридическое лицо, то поручительство не будет иметь юридической силы, так как за представителя никто не поручался.

Подводим итог: избежать ответственности перед банком можно путём заключения соглашения о реструктуризации, утверждения мирового соглашения между заёмщиком и банком без согласия поручителя либо затянув переговоры с банком до момента истечения срока действия поручительства, а также по иным основаниям, предусмотренных законом.

Как расторгнуть договор поручительства с банком?

Главная страница Форум Гарант
Видео (кликните для воспроизведения).

Расторжение кредитного договора само по себе не влечет прекращения обязательств, возникших в ходе его исполнения, вследствие чего обязательства из договора поручительства не могут быть прекращены в отношении неисполненных обязательств, возникших до расторжения кредитного договора.
В силу ст. 453 ГК РФ с расторжением договора прекращаются взаимные обязательства сторон по его дальнейшему исполнению, но не прекращаются ранее возникшие в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора обязательства, если иное не установлено соглашением сторон по договору, в котором стороны договорились о прекращении ранее возникших обязательств способами, предусмотренными гл. 26 ГК РФ.

ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 31 января 2011 г. по делу N А29-6676/2010

LawyerChe Пишет:
——————————————————-
> Вопрос следующий: возможно ли прекратить
> обязательство поручительства путем заключения
> соглашения сторон о расторжении договора
> поручительства? нет ли противоречий ст. 367 ГК РФ?

В 367 частные случаи прекращения поручительства. Они не отменяют общие нормы ГК о расторжении договора по соглашению сторон.

LawyerChe Пишет:
——————————————————-
> Расторжение кредитного договора само по себе не
> влечет прекращения обязательств, возникших в ходе
> его исполнения, вследствие чего обязательства из
> договора поручительства не могут быть прекращены в
> отношении неисполненных обязательств, возникших до
> расторжения кредитного договора.
> В силу ст. 453 ГК РФ с расторжением договора
> прекращаются взаимные обязательства сторон по его
> дальнейшему исполнению, но не прекращаются ранее
> возникшие в связи с неисполнением или ненадлежащим
> исполнением договора обязательства, если иное не
> установлено соглашением сторон по договору, в
> котором стороны договорились о прекращении ранее
> возникших обязательств способами, предусмотренными
> гл. 26 ГК РФ.
>
> ВТОРОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
> ПОСТАНОВЛЕНИЕ
> от 31 января 2011 г. по делу N А29-6676/2010

коммент про то, что поручительство в данном случае не прекращалось!
по соглашению сторон может быть прекращено поручительство, это уже проблемы кредитора, если они так сделают.
а какая судебная практика, тут все по закону

Суды установили, что между банком и заемщиком заключен кредитный договор от 18.04.2005 N 45, факт предоставления денежных средств по кредиту подтвержден материалами дела. В обеспечение обязательства заемщика между банком и обществом был подписан договор поручительства от 18.04.2005 N 126. В связи с расторжением договора поручительства дополнительным соглашением от 21.11.2005 суды не нашли правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с поручителя.

ВЫСШИЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 ноября 2007 г. N 15373/07

ОБ ОТКАЗЕ В ПЕРЕДАЧЕ ДЕЛА В ПРЕЗИДИУМ
ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Можно ли расторгнуть договор поручительства?

Можно ли расторгнуть договор поручительства?

Договор поручительства может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным законом или договором. При этом обязательство поручителя прекращается на будущее время с момента расторжения договора поручительства.

Основания для расторжения договора предусмотрены правилами ст. ст. 450 — 451 Гражданского кодекса РФ. Так, договор поручительства может быть расторгнут:

  • — по соглашению сторон в любой момент;
  • — по соглашению сторон или по решению суда при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора;
  • — по требованию одной стороны по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон;
  • — в одностороннем порядке, если это прямо предусмотрено в договоре.
Читайте так же:  Изменения в налогообложении для владельцев большегрузов

Расторжение договора поручительства по соглашению сторон

Кредитор может согласиться на расторжение договора поручительства в связи с предоставлением ему взамен ликвидного обеспечения (залог активов, независимая гарантия, поручительство иного лица и др.) или без такого предоставления, поскольку заключение соглашения о расторжении договора поручительства является его правом.

Расторжение договора поручительства при существенном изменении обстоятельств

Договор поручительства может быть расторгнут при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при наличии совокупности условий, указанных в ст. 451 ГК РФ. Между тем доказать наличие существенного изменения обстоятельств поручителю достаточно трудно, поскольку основные причины (ухудшение финансового состояния, изменение семейного положения, отсутствие возможности в полном объеме удовлетворить требования кредитора и др.) судами не признаются существенным изменением обстоятельств.

Суды отмечают, что подобного рода факторы в любом случае находятся в сфере разумного контроля поручителя, который при заключении договора мог и должен был их учитывать, действуя разумно и осмотрительно в соответствии с п. п. 2 — 3 ст. 1 и п. 1 ст. 9 ГК РФ. Добровольно заключив договор поручительства, поручитель, в силу требований ст. ст. 309 — 310 ГК РФ, обязан его исполнять надлежащим образом (см., например, Апелляционные определения Самарского областного суда от 26.10.2016 по делу N 33-13899/2015, Верховного суда Республики Мордовия от 01.03.2016 по делу N 33-543/2016, Постановление ФАС Уральского округа от 30.09.2008 N Ф09-7030/08-С5 по делу N А50-1571/2008-Г08).

В качестве существенного изменения обстоятельств по смыслу ст. 451 ГК РФ, по нашему мнению, возможно рассматривать значительное ухудшение состояния здоровья поручителя — физического лица, требующего длительного и дорогостоящего лечения, которое с учетом его доходов окажется невозможным в случае удовлетворения требований кредитора. При этом на момент заключения договора поручительства такое ухудшение здоровья не должно было предполагаться поручителем.

Расторжение договора поручительства при существенном нарушении обязательств

Другим основанием для расторжения договора в судебном порядке является существенное нарушение обязательств одной из сторон договора, в результате которого другая сторона в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ). Однако по договору поручительства у кредитора никаких обязательств перед поручителем нет, что исключает возможность расторжения договора по данному основанию.

Односторонний отказ от договора поручительства

Договором может быть предусмотрено право на односторонний отказ от него в соответствии со ст. 310 и п. 1 ст. 450.1 ГК РФ. В договоре поручительства для этого случая должны быть прямо указаны основания для его одностороннего расторжения, поскольку они не предусмотрены параграфом 5 гл. 23 ГК РФ. Например, условием выдачи поручительства может быть уплата должником поручителю денежного вознаграждения в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

Закон не запрещает включение в договор поручительства неуплаты поручителю вознаграждения в качестве основания для его расторжения согласно ст. 421 ГК РФ. Однако нельзя в качестве основания для расторжения договора поручительства указывать обстоятельства, которые могут зависеть от действий самого поручителя (например, его увольнение с работы у должника), поскольку такая возможность прямо не предусмотрена законом (Определение Верховного Суда РФ от 05.12.2017 N 9-КГ17-14).

Договор поручительства в приведенных случаях будет считаться расторгнутым с момента заключения соглашения о его расторжении, если только в нем не указан иной момент, либо с момента вступления в законную силу судебного акта о его расторжении или получения кредитором уведомления о расторжении, когда такой способ прямо предусмотрен договором.

[2]

Иными словами, обязательство поручителя отвечать перед кредитором по договору поручительства считается прекращенным на будущее время, что соответствует п. 2 ст. 453 ГК РФ и п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 06.06.2014 N 35 «О последствиях расторжения договора». Соответственно, если у кредитора основания для привлечения поручителя к ответственности возникли до момента расторжения договора поручительства, он обязан перед ним отвечать.

Для расторжения договора поручительства необходимо совершение следующих действий.

  1. При расторжении договора поручительства по соглашению сторон оно совершается в той же форме, в какой был заключен договор поручительства (п. 1 ст. 452 ГК РФ).
  2. Для расторжения договора поручительства в судебном порядке следует предварительно направить требование о расторжении договора. В случае получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный договором, а при его отсутствии — в 30-дневный срок, возможно будет обратиться в суд (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
  3. Для расторжения договора поручительства в одностороннем внесудебном порядке, когда такая возможность предусмотрена договором в соответствии со ст. 310 ГК РФ, необходимо направить контрагенту соответствующее уведомление.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить

именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа . Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 938 55 47 (Москва)

+7 (812) 467 31 19 (Санкт — Петербург)

8 (800) 511 38 53 (Остальные регионы)

Источники


  1. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  2. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.

  3. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
  4. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.
  5. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.
Как расторгнуть договор поручительства с банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here