Как закрыть счет в банке юридическому лицу

Закрытие расчетного счета: законные права владельца, а также причины и порядок осуществления процедуры

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.

Нормы законодательства

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка. То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения. Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:

• более 2-х лет по счету не совершались операции;
• на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.

• При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
• Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.

Как закрыть банковский счет, расскажет видео ниже:

Причины закрытия расчетного счета владельцем

Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества. Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности.

[3]

В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.

Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:

1. Банкротство клиента, либо его реорганизация.
2. Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
3. Низкое качество обслуживания.
4. Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
5. Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
6. Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.

Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.

Процедура закрытия

В любом банке закрытие счета происходит по стандартной схеме. И начинается этот процесс всегда с подачи заявления клиентом, которое и является основанием для расторжения договора РКО.

Требования к заявлению

Законодательно установленного бланка заявления на закрытие счета не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает его собственную форму. Получить бланк заявления вашего банка можно тремя способами:

• при личном обращении в банковское отделение;
• на официальном интернет-ресурсе кредитной организации;
• в системе интернет-банкинга.

В качестве заявителя может выступать только лицо, имеющее полномочия на распоряжение счетом. Либо представитель клиента, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность.

Воспользоваться лучше формой заявления, установленной именно вашим банком, хотя он и не вправе отказаться принимать заявление в произвольной форме. Однако это заявление должно содержать обязательные элементы:

• ссылку на номер договора РКО и дату его заключения;
• реквизиты закрываемого счета и счета для перечисления остатка денежных средств, либо указание на желание получить их в кассе;
• печать и подписи лиц, фигурирующих в карточках с образцами подписей.

Порядок закрытия расчетного счета в банке ИП и ООО

В этой статье рассмотрим вопрос как закрыть расчетный счет в банке ИП, физическому лицу и юридическому лицу. Для организаций/предприятий получение расчетного счета, предназначенного исключительно для его деятельности, является обязательным для выполнения пунктом. Индивидуальные предприниматели используют его по причине удобства осуществления безналичных расчетов.

Расчетный счет, по сути, представляет собой индивидуальный номер, по которому финансовые учреждения могут отследить движение финансовых средств лица, которому он принадлежит.

При необходимости его можно с легкостью ликвидировать.

Для этого лицу, которому он принадлежит, достаточно просто заявить о желании расторгнуть договор. Обычно, ликвидация расчетного счета со стороны клиента происходит по причине смены юридического адреса предприятия, при неудовлетворении работой банка и т.д. Клиент может расторгнуть договор с банком в любой момент, без каких-либо ограничений.

Рассматривая причины отказа клиента от дальнейшего сотрудничества с банком, можно сделать вывод об их разнообразии:

1. Банкротство предприятия, его ликвидация;
2. Низкий уровень оказания услуг;
3. Ограниченный функционал;
4. Наличие более выгодных предложений от других банков;
5. Прекращение деятельности предприятия ввиду судебного постановления;
6. Смена юридического адреса предприятия, повлекшая за собой значительное отдаление от отделения банка (переезд в другой город, страну и т.д.).

В случае банкротства предприятия и, следовательно, его последующей ликвидации наиболее выгодным вариантом будет закрытие расчетного счета уже после окончания процедуры ликвидации. В этом случае банки не станут взымать дополнительную плату в виде комиссии.

Также расчетный счет моет быть ликвидирован самим банком в следующих установленных законодательством случаях:

1. Расчетный счет не использовался его владельцем более чем два года.
2. На счету не хватает денежных средств достаточных для того, чтобы удовлетворить условия договора.

В первом случае банк должен отправить владельцу счета уведомление о его закрытии за два месяца до проведения этой процедуры. Уведомление отправляется независимо от того, был ли он на связи с банком в последнее время. Соглашение расторгается банком без участия клиента.

В случае нехватки денежных средств на расчетном счету, банк может прекратить финансовые взаимоотношения посредством обращения в суд. При этом клиент имеет право пополнять счет в течение еще 30 дней. Если это условие будет выполнено и необходимая сумма будет зачислена на счет, то договор не расторгается.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Требовать расторжения договора может только владелец или лицо, обладающие правом действовать от имени юридического лица (ИП). Также такое лицо может отправить вместо себя своего представителя, который имеет при себе доверенность, подтверждённую нотариально.

Процесс блокировки счета в каждом банке проводится по одной и той же схеме.

Началом процедуры служит подача клиентом заявления с просьбой ликвидации расчетного счета.

Это заявление и является основанием для окончания финансовых отношений между банком и его клиентом.
Форма заявления не имеет установленного законодательством формата, у каждого финансового учреждения он свой. Взять бланк для заявления можно в отделении банка, где был ранее открыт расчетный счет. Также его можно получить посредством скачивания и распечатки с официального сайта банка, чьими услугами пользуется владелец расчетного счета.

Оформлять заявление на предоставленном банком бланке не обязательно, так как он обязан принять заявление и в произвольной форме. Однако оно должно включать в себя в обязательном порядке следующие элементы:

• печать, а также подпись лица, которое заключало договор об открытии счета;
• номер счета, который будет ликвидирован, а также номер счета, на который банк может перечислить остаток средств;
• номер договора и когда этот договор был заключен.

Указывать причину расторжения договора с банком относительно услуг по предоставлению и обслуживанию расчетного счета не обязательно. Это делается исключительно на усмотрение самого клиента.

Никаких документов предоставлять не нужно, так как банк получает всю необходимую информацию при заключении договора.

Все данные о клиенте хранятся в его юридическом деле. Поэтому для проведения процедуры ликвидации счета достаточно заявления, написанного владельцем счета. Исключением является выписка из налоговой, подтверждающая факт погашения задолженности. Также лицам, уполномоченным на управление расчетным счетом, нужно предоставить решение руководства, составленное в официальном порядке о его ликвидации.

Порядок закрытия счета:

1. Клиент подает заявление и указывает необходимость перевода остатка средств на другой счет. В случае перевода необходимо представить банку документы, удостоверяющие личность.
2. Далее необходимо указать номер счета, на который будет переведен остаток (вся сумма будет переведена в течение недели).
3. Проводится процедура ликвидации счета, после чего клиент получает справку о его закрытии.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Пошаговый порядок закрытие расчетного счета в банке для юридического лица – образцы документов

Закрытие расчетного банковского счета в кредитно-финансовом учреждении – это юридический факт, который возникает по определенным причинам и имеет конкретные последствия.

Процедура ликвидации расчетного аккаунта в банке регламентируется нормами законодательства, выполняется как последовательность взаимосвязанных действий.

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему — напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

+7 (499) 490-27-62 — Москва — ПОЗВОНИТЬ

Это быстро и бесплатно!

При этом следует понимать, что счет юридического лица или предпринимателя в банке представляет собой учетную запись, посредством которой кредитно-финансовая структура регистрирует все транзакции, совершаемые с безналичными средствами клиента.

Получается, что этот счет не имеет самостоятельного юридического значения. Он является лишь техническим инструментом, прилагаемым к договору банковского сервиса.

Руководствуясь вышеприведенными основаниями, Центробанк РФ четко установил, что закрытие расчетного счета, принадлежащего клиенту, является закономерным следствием расторжения договора банковского сервиса, заключенного ранее с хозяйствующим субъектом.

Этот момент отражен в Инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014 (пункт 8.1). В Гражданском кодексе РФ (статья 859) также присутствует данная норма.

Законодательством предусматриваются следующие основания для прекращения соглашения о банковском обслуживании и, как следствие, закрытия расчетного банковского счета:

• односторонний отказ банка или обладателя счета от заключенного соглашения;
• судебный порядок расторжения договора по инициативе какой-либо из его сторон (клиента, банка);
• прекращение договорных отношений по факту достижения обеими сторонами взаимного согласия;
• законное требование уполномоченных представителей контролирующих структур (например, налоговой службы);
• соблюдение соответствующих норм действующего законодательства.

Расторжение соглашения по желанию клиента

Обладатель расчетного банковского счета может прекратить договор с кредитным учреждением по собственной инициативе, руководствуясь любыми побуждениями.

При этом клиент банка не обязан раскрывать свои мотивы в заявлении, несмотря на то, что финансовое учреждение всегда уточняет причины, по которым владелец счета решил завершить сотрудничество.

Чтобы не создавать конфликтных ситуаций, рекомендуется указать такое основание, но сделать это в краткой форме (без излишних деталей).

Банк не вправе отказать клиенту, изъявившему намерение окончательно закрыть расчетный счет. Односторонний порядок прекращения сотрудничества регламентируется Гражданским кодексом РФ (статья 450).

Право подобной инициативы имеется у клиента финансового учреждения на основании статьи 859, также прописанной в Гражданском кодексе РФ.

Владелец счета может принять такое решение по следующим причинам:

• Юридическое лицо находится в состоянии ликвидации или банкротства или, как вариант, реорганизации. Существует возможность закрытия счета по факту окончательного завершения ликвидационной процедуры (такой вариант часто оказывается более выгодным из-за отсутствия дополнительных комиссий).
• Другие банки предлагают более выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
• Клиента не устраивает качество сервиса, предоставляемого данным банком.
• Юрлицо/предприниматель располагается слишком далеко от банковского офиса, а система онлайн-банкинга функционирует в ограниченном режиме.
• Значительная часть контрагентов регулярно обслуживаются в ином финансовом учреждении, что является причиной высокого уровня затрат, связанных с совершением транзакций.
• Деятельность юридического лица прекращается на основании судебного решения, обусловленного выявлением неправомерных действий в работе хозяйствующего субъекта.

Кого нужно уведомлять – порядок уведомления

В прежние времена обладатели расчетных счетов были обязаны самостоятельно направлять соответствующие уведомления государственным органам. С мая 2014 года данную функцию стали выполнять обслуживающие банки.

Обладателей счетов полностью освободили от исполнения этой обязанности, передав её кредитно-финансовым учреждениям.

Хозяйствующий субъект должен лично уведомить собственных контрагентов о закрытии банковского счета.

Если организация не сообщила об этом в нужное время, а её партнеры уже перечислили деньги по старым реквизитам, кредитно-финансовое учреждение вернет данные средства плательщикам на протяжении пятидневного периода.

Как закрыть р/с в банке – процедура для юридического лица

Закрытие расчетного счета всегда выполняется по определенному алгоритму. Данная процедура начинается с того, что клиент – владелец закрываемого счета – направляет банку соответствующее заявление, являющееся документальным основанием для прекращения договора банковского сервиса.

Форма такой заявки не регламентируется законодательством. Шаблон этого документа самостоятельно разрабатывается финансовым учреждением.

Бланк данного заявления, применяемый в конкретном обслуживающем банке, можно получить путем личного обращения в офис учреждения, скачать с веб-сайта финансовой организации, найти через сервис онлайн-банкинга.

Образец заявления

Заявителем в этой ситуации может выступать лишь тот субъект, который вправе распоряжаться счетом и обладает необходимыми полномочиями.

Как вариант, это может быть представитель юридического лица (ООО) – обладателя счета, – располагающий нотариальной доверенностью. Рекомендуется использовать форму заявления, утвержденную банком.

Однако финансовое учреждение обязано рассматривать подобные заявки, составленные в свободной форме. Важно, чтобы в этом заявлении присутствовали следующие необходимые элементы:

• основные сведения о расторгаемом договоре расчетно-кассового обслуживания (дата заключения, регистрационный номер);
• банковские реквизиты закрываемого расчетного счета;
• банковские реквизиты того счета, на который будет перечисляться остаток безналичных денег с закрываемого счета (как вариант, можно обозначить намерение о получении данных средств через кассу);
• подписи субъектов, указанных в карточке образцов подписей/печати (если есть печать, её также следует проставить);
• причины расторжения этого соглашения указываются по желанию заявителя.

Рекомендуется подготовить это заявление в двух равнозначных экземплярах: один – для банка, второй – остается у заявителя (с пометкой финансового учреждения о принятии).

Второй экземпляр может пригодиться клиенту на тот случай, если придется обратиться в суд (такой вариант возможен, если банк своевременно не закроет клиентский счет, а комиссия за его сервис будет далее начисляться).

Скачать образец заявления о закрытии счета в банке по решению учредителя ООО – word.

Перечень необходимых документов

Банк, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание, формирует юридическое дело для каждого из владельцев счета. По сути, это дело состоит из документов/справок, переданных клиентом при заключении соглашения.

Таким образом, вся необходимая документация по клиенту-заявителю уже имеется у кредитно-финансового учреждения. Это значит, что юридическому лицу достаточно будет просто подать соответствующее заявление для закрытия расчетного счета.

Единственное исключение действует для юридического лица – оно должно предоставить обслуживающему банку официальное решение своих учредителей о закрытии расчетного банковского счета.

Кроме того, может потребоваться актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а также справка ФНС об отсутствии у хозяйствующего субъекта долгов по обязательным платежам.

Еще один нюанс состоит в том, что обладатель закрываемого счета должен вернуть кредитно-финансовому учреждению все инструменты, предназначенные для снятия (выведения) наличности.

Как известно, такие инструменты предоставляются клиенту на условиях временной эксплуатации. Речь может идти о пластиковых cash-картах соответствующего назначения и неиспользованных бланках банковской чековой книжки.

Порядок действий

Действия по закрытию счета осуществляются в такой последовательности:

При ликвидации ООО

Если деятельность ООО официально прекращается по решению его учредителей, в принудительном порядке или путем банкротства, возникает вопрос о закрытии расчетного счета, принадлежащего ликвидируемому юридическому лицу.

Надо отметить, что законодательством четко не устанавливается такая обязанность. Кроме того, нормативно-правовыми актами не предусматривается конкретный момент закрытия счета.

Важно лишь учесть, что ликвидируемое юр.лицо должно погасить все свои обязательства перед персоналом, контрагентами, бюджетом и прочими кредиторами.

Если ликвидация ООО осуществляется добровольно, его счет в обслуживающем банке рекомендуется закрывать после подачи баланса ликвидации, но до внесения в ЕГРЮЛ официальной записи о снятии ликвидированного юридического лица с регистрационного учета.

Если деятельность ООО прекращается принудительно или в порядке банкротства, его расчетный счет закрывается после окончательного завершения ликвидационной процедуры, удостоверяемого внесением соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Может ли банк прекратить договор в одностороннем порядке?

Если счет клиента в кредитно-финансовом учреждении закрывается, права обеих сторон регламентируются соответствующими нормами Гражданского кодекса РФ. Что делать, если счет закрыт принудительно?

Примечательно, что интересам клиента при таких обстоятельствах отдается явный приоритет. Обладатель расчетного счета может расторгнуть соглашение с банком в любой удобный момент.

Обслуживающий банк вправе инициировать прекращение данного договора исключительно в следующих ситуациях:

• Отсутствие транзакций по клиентскому расчетному счету на протяжении периода, превышающего 2 (два) года. При таких обстоятельствах банк вправе прекратить сотрудничество в одностороннем порядке. Важное условие – клиенту направляется соответствующее уведомление за 2 (два) месяца до намеченного закрытия счета.
• На балансе клиентского расчетного счета не хватает денег для обеспечения минимального остатка, предусмотренного требованиями заключенного соглашения или банковскими правилами. В этом случае банк может прекратить сотрудничество через суд. Однако клиенту следует предоставить 30 (тридцать) дней на пополнение баланса. Если клиент успевает выполнить условие в установленный срок, соглашение продолжает действовать.

Закрытие счета, как и его открытие, осуществляется в строгом порядке, предусмотренном нормами актуального законодательства и правилами кредитно-финансового учреждения.

Расторжение соответствующего соглашения может инициироваться как клиентом, так и обслуживающим банком. Права сторон в подобных ситуациях определяются конкретными положениями гражданского законодательства.

Что характерно, интересам обладателя закрываемого счета отдается очевидный приоритет – клиент может прекратить сотрудничество в любой удобный момент и по любым основаниям.

Составление клиентом заявления и наличие необходимой документации имеют особое значение для корректного выполнения процедуры.

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему — напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

+7 (499) 490-27-62 — Москва — ПОЗВОНИТЬ

+7 (812) 603-45-17 — Санкт-Петербург — ПОЗВОНИТЬ

+8 (800) 500-27-29 доб.849 — Другие регионы — ПОЗВОНИТЬ

Как закрыть расчетный счет юридическому лицу

Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.

Таблица 1. Список необходимых документов

Наименование документа	Срок действия	Содержание
Выписка из ЕГРЮЛ	30 дней	Содержит все сведения о компании на текущую дату
Приказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа

—

Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банк Документы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом

—

Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:

• изменения в составе учредителей;
• смена адреса;
• изменение видов деятельности.

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т. д.

Чековая книжка — Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов.

Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утере

Доверенность на представителя компании Не ограничен, но если он не указан, то действительна в течение года Нужна, если процедуру осуществляет не директор компании. Оформляется нотариально или в отделении банка Документ, удостоверяющий личность представителя — Паспорт РФ Заявление по форме банка — Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:

• номер и дата банковского договора;
• реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
• заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка. Банки делают это бесплатно.

Основные этапы

1. Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
2. Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
3. Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
4. Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
5. Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.

Примечание. Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке. Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после снятия всех ограничений и не позднее рабочего дня, следующего за списанием денежных средств.

Причины закрытия расчетных счетов

Клиент в любой момент и без объяснения причин может изъявить желание расторгнуть договор с банком. Но есть ситуации, когда инициатором закрытия выступает сам банк или иная организация/лицо.

Таблица 2. Причины закрытия расчетных счетов юридических лиц

Инициатор закрытия	Основание	Причина, особенности процедуры

Банк

Отсутствие денег и движений по счету в течение 2 лет Банк направляет клиенту письменное уведомление о расторжении договора. Договор расторгается, если в течение двух месяцев с момента отправки уведомления на счет не поступили денежные средства. Банк может оговорить этот пункт в договоре Сумма средств на счете меньше минимума, установленного договором на обслуживание Расторжение договора и закрытие происходят по решению суда. Невостребованный клиентом остаток переводится на специальный счет Банка России, который устанавливает процедуру возврата средств клиенту Отсутствие в течение года операций по расчетному счету Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ. По закону банк обязан идентифицировать клиента. При отказе ООО в предоставлении необходимой информации или сокрытии таковой кредитная организация имеет право расторгнуть договор на обслуживание.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечение 60 дней счет закрывается, а остаток средств перечисляется на специальный счет в Банке России

Согласно п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ Если по счету клиента в течение календарного года были два или более случаев отказа в проведении операции по причине непредставления клиентом подтверждающих чистоту сделки документов.

Банк направляет уведомление в адрес клиента о закрытии расчетного счета. По истечении 60 дней он закрывается, а остаток средств переводится на специальный счет в Банке России

[1]

Конкурсный управляющий Согласно п. 1 ст. 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ В случае открытия конкурсного производства все известные конкурсному управляющему счета организации-должника должны быть закрыты, кроме тех, что используются в процессе доверительного управления ИФНС Согласно п. 1 и п. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ Налоговый орган может потребовать закрытия счета ООО, если в течение года оно не представляло в ИФНС предусмотренную законодательством РФ отчетность, не производило операций хотя бы по одному банковскому счету и в отношении него было принято решение об исключении из госреестра юрлиц

Примечание. Если после закрытия счета предприятия в его адрес поступят денежные средства от контрагентов, они будут помещены на счет для невыясненных сумм и через 5 рабочих дней перечислены обратно отправителю.

Закрывается ли расчетный счет при отзыве лицензии у банка

Отзыв лицензии только означает, что банк лишается права заниматься определенными видами деятельности, а не то, что банк как юридическое лицо прекращает свое существование. Это произойдет после того, как его исключат из госреестра юридических лиц. В этом случае банк должен в 7-дневный срок сообщить ИФНС о закрытии счетов своих клиентов.

К сожалению, в России организации пока не могут страховать свои счета. В случае отзыва лицензии или банкротства банка получить назад оставшиеся в нем деньги сложно (в первую очередь удовлетворяются иски физических лиц и ИП), но обратиться в суд стоит.

В заключение – актуальное видео о том, за что с 2017 года налоговая инспекция может без суда ликвидировать любое действующее юридическое лицо.

Нужно ли закрывать счет, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка расчетный счет можно закрыть в обычном порядке, подав заявление. В случае ликвидации банк самостоятельно закроет счет и сообщит в ИФНС. Физические лица и ИП могут получить компенсации до 1,4 млн руб. Проверить банк на наличие лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Отзыв лицензии у кредитной организации означает, что она лишается права осуществлять банковские операции, но полностью отвечает по своим обязательствам, поэтому закрытие счетов не является обязательным и осуществляется по желанию клиентов.

Для закрытия расчетного счета достаточно подать заявление представителю временной администрации. При отсутствии остатка средств счет закроется в соответствии со стандартной процедурой. Если средства остались, они будут переведены на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям».

При отзыве лицензии у банка его клиентам нужно предпринять ряд действий, которые помогут минимизировать неприятные последствия.

Информирование контрагентов и сотрудников

Важно сообщить контрагентам о случившемся. Это поможет предотвратить отправку платежей в адрес недействующего счета и последующий их розыск.

[2]

Предупреждение сотрудников поможет избежать конфликтов, связанных с задержкой заработной платы, если на расчетном или зарплатных счетах остались деньги, предназначенные для выплаты. В подобной ситуации работодателю придется выплачивать компенсацию за каждый день просрочки.

Возврат средств

В случае отзыва лицензии у кредитной организации индивидуальные предприниматели находятся в более выгодном положении по сравнению с юридическими лицами, они имеют право на компенсацию.

Примечание. В январе 2014 года Государственная дума уравняла в правах индивидуальных предпринимателей и физических лиц, внеся изменения в закон о страховании вкладов N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Теперь и ИП могут получить страховое возмещение в размере 1400 тыс. рублей по счету в одном банке.

Хуже обстоят дела у компаний. Практика показывает, что вернуть свои деньги им будет крайне сложно, т. к. государство пока не позаботилось о безопасности расчетных счетов юридических лиц, их требования будут удовлетворяться в последнюю очередь, а это практически лишает их шанса на компенсацию.

Несмотря на это, как только в банке будет назначена временная администрация, стоит подать требование кредитора, это немного повысит шансы на успех. На сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) можно ознакомиться с примерной формой документа.

В требовании обозначается сумма остатка по счету. Если на корсчете банка остались средства, которые были отправлены в адрес расчетного счета, но так и не были на него зачислены, нужно приплюсовать их к сумме долга. При удачном стечении обстоятельств долг будет выплачен по окончании процедуры ликвидации.

Если компанией были созданы платежные поручения на уплату налогов и они не были исполнены, нужно лично предоставить экземпляры платежных документов с отметками банка и выписку по счету за этот день. Налоги будут считаться уплаченными.

Как платить по кредиту

С ликвидацией банка обязательства его клиентов остаются в силе, Центробанк и АСВ обычно находят кредитную организацию, которая была бы готова выкупить активы и обязательства.

Передача долгов происходит следующим образом:

• После отзыва лицензии происходит расторжение кредитного договора по причине ликвидации банка.
• Происходит переуступка прав требования АСВ, в которой заемщик не участвует.
• С этого момента заемщик должен выплачивать долг по кредиту АСВ, но чаще всего агентство переуступает право требования какой-то кредитной организации. Если этого не случится, заемщик будет должен уже государству.

Как проверить наличие лицензии у финансовой организации

Справочник участников финансового рынка на сайте Центрального банка России позволяет получить сведения об организации по любому из трех параметров: наименованию, ИНН или ОГРН.

Как пользоваться справочником:

1. Перейти на сайт ЦБ РФ

Рисунок 2. Форма ввода информации

1. Ввод данных:

• Обозначить параметр и вести информацию.
• Нажать на кнопку «Получить данные».

Рисунок 3. Ввод данных

1. Получение информации.

Если у финансовой организации есть лицензия, вся информация появится внизу экрана.

Рисунок 4. Наличие лицензии

Если у организации лицензии нет, или она отозвана, информация будет отсутствовать.

Рисунок 5. Отсутствие лицензии

Признаки банкротства банков

Банки всегда старательно скрывают информацию о возникших проблемах, поэтому для их клиентов отзыв лицензии часто является полной неожиданностью. Тем не менее по косвенным признакам можно догадаться, что в банке творится неладное.

Признак	Обоснование
Резкий рост процентов по вкладам	У банка начинается активная кампания по привлечению депозитов, причем процент по ним гораздо выше среднего по рынку. Таким образом банк старается увеличить активы и удержаться на плаву
Ограничение выдачи со счетов	Банк пытается любыми способами удержать средства на счетах. Это могут быть как ограничения на сумму выдачи, так и более выгодный процент по вкладу для старых клиентов, чтобы предотвратить вывод средств
Технические сбои	От системных и технических неисправностей не застрахована ни одна компания. Банки не исключение, но сбои в их работе носят, как правило, локальный характер и устраняются в течение часа. Отказ в проведении транзакций и выдач по картам на длительный период, да еще и в масштабах страны, говорит о серьезных проблемах

В последние годы отзывам лицензий у банков часто предшествовали, так называемые, “технические сбои” и другие происшествия схожего характера, которые вскоре приводили к закрытию кредитных учреждений

В завершение, мнение эксперта о текущей ситуации в финансовом секторе и негативных последствиях для экономики и бизнеса, которые несет массовый отзыв лицензий у банков.

Источники

1. 
   Егиазаров, В.А. Транспортное право: Учебник; М.: Юстицинформ; Издание 5-е, доп., 2012. — 552 c.
2. 
   Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
3. 
   Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
4. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.
5. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.