Отказ банка в открытии счета юридическому лицу

Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Так, согласно статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка, и вот как об этом говорится в этой статье:

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

А в пункте 2 статьи 846. Гражданского Кодекса РФ предусмотрено следующее:

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Особо хочу обратить внимание читателей на то, что в ГК РФ оговаривается именно такой нюанс, как — «открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях». Прийти в банк и требовать для себя открытия счета на своих условиях, не соответствующих принятым в банке правилам вы не сможете, и конечно получите обоснованный отказ в открытии счета. Да было бы и странно, если банк утвердил процентную ставку по вкладам, допустим, в 6 % годовых, а клиент стал требовать процентную ставку – в 10 %.

Итак, мы убедились, что исходя из этой статьи ГК РФ, отказ банка в открытии счета на законных основаниях все-таки допускается. Какие же причины отказа в открытии счета могут быть обоснованными:

Отсутствие у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие текущего счета физическому лицу в банке не осуществляется.

Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется «документ, удостоверяющий личность физического лица»;
При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.

[1]

Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ.

В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» указано, что «физическое лицо — нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации».

Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ.

В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 — просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 — паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.

Отказ в открытии счета банки сделают и несовершеннолетним гражданам, не достигшим четырнадцати лет.

В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Счет (вклад) физическому лицу не открывается, если он осуществляею операции с денежными средствами или иным имуществом вне пределов Российской Федерации и не прошол финансовый мониторинг банка. Это значит, что в отношении данного человека имеются определенные негативные сведения либо им представлены недостоверные документы и т.д.

Банки, как правило, причину отказа в открытии счета/вклада не объясняют. Можно конечно потребовать от банка официальный документ по «отказу» с конкретной формулировкой, но вряд ли вы его дождетесь. В данной ситуации лучше всего попробовать открыть счет (вклад) в другом банке. А вот если и во втором банке вам откажут, над этим стоит задуматься и поискать причину такого отказа у себя. А если такой причины Вы не видите, тогда свое требование по открытию счета стоит отстаивать, так как банк нарушает ваши права.

Возможно, я и упустила какие либо моменты, но, исходя из всего вышесказанного, помните главное, что «Договор банковского счета» является публичным договором, и отказ банка в открытии счета физическому лицу по причинам, не регламентированным законодательно, является нарушением ГК РФ со всеми вытекающими отсюда выводами.

Комментарии 27 Комментирование отключено

Причины отказа в открытие расчетного счета

Чаще всего банки отказывают в открытии счета по следующим причинам: отсутствие по месту регистрации, уставный капитал близок к минимальному значению, учредитель, руководитель и бухгалтер — одно лицо, компания зарегистрирована по “адресу массовой регистрации”, срок регистрации компании — менее 6 месяцев.

Согласно ст. 846 ГК РФ, банк обязан заключить договор на обслуживание с любой обратившейся к нему организацией или ИП. Однако, в связи с усилением контроля налоговых органов и Росфинмониторинга за соблюдением мер, принимаемых банками для противодействия легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, отказы в открытии расчетного счета в последние годы участились.

Клиентам в большинстве случаев не сообщают причину отказа, но есть список основных причин, верный для большинства банков. Эти причины делятся на две группы: первая связана с историей предпринимателя, компании или ее участников, регистрационной информацией и хозяйственной деятельностью, вторая — с поведенческими факторами лиц, взаимодействующих с банком.

Таблица 1. Причины отказа в открытии расчетного счета на основании предоставленной информации.

Причина	Пояснения
Отсутствие по месту регистрации	Производя проверку документов, сотрудники службы безопасности банка звонят, а иногда выезжают по указанному в документах адресу. Не обнаружив там руководителя компании, они отказывают в открытии расчетного счета.
Регистрация по адресу “массовой регистрации”	Адрес, по которому зарегистрировалось ООО или индивидуальный предприниматель, находится в списке “Адресов массовой регистрации”.

Часто, покупая уже готовую компанию, новый владелец не придает особого значения адресу, впоследствии оказывается, что по нему уже зарегистрировано множество компаний.

Первые пять причин являются основными элементами проверки банками клиентов на фиктивность и не применяются отдельно при обосновании решения об отказе в заключении договора банковского счета.

Примечание. Регламентирующим документом является Письмо Министерства по налогам и сборам № БГ-6-09/1390 от 30.12.2003, в котором определены признаки фиктивности клиента.

Изучение кредитной организацией данной информации имеет целью установить отсутствие признаков фирм-однодневок в деятельности клиента. Если по итогам проверки выяснится, что в деятельности клиента наличествуют указанные факторы, как в совокупности, так и по отдельности, служба внутреннего контроля банка может расценить их как основание для подозрений, и это станет причиной для отказа в открытии расчетного счета.

Таблица 2. Причины отказа в открытии расчетного счета, основанные на поведенческих факторах.1

Причина	Пояснения
Внешний вид представителя компании	Неопрятный внешний вид, запах перегара, характерная одутловатость могут послужить основаниями для отказа. У сотрудников банка в таких обстоятельствах есть причины полагать, что представитель компании — номинальный директор, т.е. подставное лицо, фактически не участвующее в деятельности компании. А сама компания — фирма-однодневка, созданная с целью легализации доходов, полученных преступным путем.
Татуировки	Особое внимание при приеме документов сотрудники обращают на татуировки на кистях рук. Изображения перстней, карточные масти, кошки, имена женщин и прочие символы могут говорить о пребывании в местах лишения свободы и служить основанием для отказа.
Неосведомленность	Руководитель компании демонстрирует неосведомленность в ключевых вопросах, касающихся деятельности компании, ее учредителей и т.п., что является явным признаком номинального директора.

Что делать в случае отказа банка открыть расчетный счет

Первое, что нужно сделать, — попытаться выяснить причину. Чаще всего сотрудники банка отказываются ее назвать. Трактуя признаки “сомнительности”, основываясь на правилах внутреннего контроля и профессионализме сотрудников, кредитные организации часто ошибаются в сути финансово-хозяйственной деятельности клиента, что и дает повод для необоснованных подозрений. А поправки, внесенные в 2014 году в Федеральный закон № 115-ФЗ, благодаря своим расплывчатым формулировкам дают банкам широкие возможности для отказа в открытии счета.

Если попытка получить информацию не увенчалась успехом, остается, в соответствии со списком основных признаков “сомнительности”, проверить корректность данных, предоставленных кредитной организации, внести в них необходимые изменения и обратиться в другой банк.

Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке

Основания закрытия расчетного счета клиента банком

В одностороннем порядке банк может закрыть расчетный счет клиента только в случаях прямо указанных в ст. 859 ГК РФ «Расторжение договора банковского счета». Расторжение договора и влечет за собой отказ от ведения счета. Основания такого отказа условно можно подразделить на экономические и установленные законами.

Важно!

Счет закрывается не с даты расторжения договора, а с момента занесения записи об этом в Книгу регистрации открытых счетов (Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»).

Важно!

Нельзя отказаться от ведения счета, на который наложены ограничения в порядке ст. 858 ГК РФ. (Письмо Банка России от 25.09.2006 № 123-Т «Об отдельных разъяснениях по вопросам банковской деятельности»).

Экономические причины закрытия счета

К первой группе относятся основания, установленные п. 2 ст. 859 ГК РФ. Этим пунктом предусмотрено право банка отказаться от ведения счета гражданина-непредпринимателя в случае отсутствия на нем на протяжении 2 летденег и операций по счету.

Счет организации или предпринимателя закрыть проще – достаточно только одного отсутствия операций по счету в течение 2-х лет, кроме того указанный срок банк и клиент договором вправе изменить, в т.ч. уменьшить,

При отказе от ведения счета банк уведомляет об этом клиента в письменном виде. Если на протяжении 2 месяцев на счет не поступают деньги, то банк отказывается от ведения счета. Срок отказа от ведения счета составляет 2 месяца с момента направления уведомления.

Основания закрытия счета, установленные законами

«Установленные законом». Такие основания для закрытия счета, указаны в п. 3 ст. 859 ГК РФ. Так как по своему строению данная норма является бланкетной (отсылочной) для уяснения ее сути необходимо обратиться к иным, помимо Гражданского кодекса, законам.

Такими законами являются:

• ФЗ от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации» (далее — Закон № 173);
• ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115).

Для отказа от ведения счета по этим основаниям банк направляет клиенту письменное уведомление. Договор расторгается, а счет закрывается через 60 дней со дня направления уведомления.

Основания отказа от ведения счета, установленные Законами № 173-ФЗ, № 115-ФЗ

П. 2 ст. 4 Закона № 173 предоставляет банку право отказаться от ведения счета в случае, если:

• владелец счета, являющийся иностранным налогоплательщиком, не предоставил в течение 15 рабочих дней информацию, необходимую для его идентификации,
• владелец счета – иностранный налогоплательщик не предоставил согласие (отказ от согласия) на передачу информации в иностранный фискальный орган.

В этих случаях банк уведомляет владельца не ранее чем за 30 дней до дня расторжения договора и закрытия счета.

Об открытии счетов иностранным налогоплательщиком можно узнать из нашей статьи Особенности открытия банковского счета нерезиденту.

Банк вправе отказаться от ведения счета клиента в случаях, указанных в последнем абзаце пункта 5.2. статьи 7 Закона № 115:

• если клиенту 2 или более раз на протяжении календарного года было отказано в совершении расходной операции, ввиду непредставления документов, необходимых для фиксирования информации;
• ввиду возникновения у сотрудников банка подозрений о совершении операций в целях легализации денег или финансирования терроризма.

Что делать, если банк закрыл расчетный счет

При отказе от ведения счета по основаниям, установленным договором, Законом № 173 и Законом № 115, остаток денежных средств подлежит возврату в пользу клиента. Действия владельца счета предусмотрены п.3 ст. 859 ГК РФ. Получив уведомление о расторжении договора, владелец должен направить в банк поручение о переводе остатка на другой счет или о выдаче этих средств в наличной форме. Если банк не получает такого поручения, то остаток по счету зачисляется на счет в Банке России.

Если расторжение договора обосновывается условиями договора, необходимо тщательно проанализировать законность положений о расторжении договора в одностороннем порядке. Кредитные организации часто используют формулировку п. 1 ст. 859 ГК РФ «Если иное не установлено договором…» в своих интересах. В договор могут быть включены такие положения как, например:

• о сокращенном, по сравнению с установленным законом, сроке, в течение которого операции по счету не производятся;
• условия по поддержанию на счете определенного остатка или определенного размера оборотов по счету и т.д.

Если владелец счета считает, что условия договора противоречат закону, он может обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России. Центральный банк осуществляет необходимую проверку соблюдения финансовой организацией положений действующего законодательства, по результатам которой принимается решение о применении к такой организации соответствующих мер воздействия. Решение Центрального банка также может являться существенным аргументом в судебном процессе по поводу отказа от ведения счета.

Таким образом, договор банковского счета может быть расторгнут банком с закрытием счета в одностороннем порядке, только при строгом соблюдении норм закона.

Банк отказал в открытии счета. В чем причина?

В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП. Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.

Чем недоволен банк?

Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

• личность руководителя или учредителя компании;
• регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
• несоответствие требуемому пакету документов.

Неудачный выбор директора фирмы

Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.

Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.

Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.

Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.

Адрес регистрации компании

Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.

По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:

• указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
• по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
• большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.

Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.

Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.

Документы организации или ИП

Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя. Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.

Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.

Законные основания для отказа

Гражданское законодательство допускает отказ в заключении договора на банковское обслуживание по следующим мотивам:

• недееспособность физического лица или неправоспособность ООО;
• наличие заблокированных по инициативе государственных органов расчетных счетов в других банках;
• невозможность осуществления банковских услуг.

Дееспособность и правоспособность

Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.

Банк однозначно откажет в открытии любого счета предпринимателю, если окажется, что ИП в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия.

Арестован счет в банке

Если расчетный счет компании или ИП заблокирован по причине непредставления отчетности или недоимки по налогам, то банку запрещено принимать заявления и открывать новые счета у проштрафившихся налогоплательщиков.

Отказ по причинам, связанных с банком

Препятствовать открытию расчетных счетов могут обстоятельства, связанные с самим финансовым учреждением. Это могут быть:

• наложенные регулятором санкции, запрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
• банк не имеет технических и кадровых возможностей для обеспечения обслуживания расчетных счетов;
• в лицензии банка отсутствует разрешение на открытие и ведение расчетных счетов ООО и ИП.

Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Отказ в регистрации банковского счета по неявным причинам может быть связан тем, что финансовое учреждение стремится «перестраховаться» и не допустить нарушения федерального законодательства в части противодействия коррупции и отмывания незаконных денег. Подозрение в незаконности действий ООО или ИП могут вызвать следующие факторы:

• уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
• субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
• организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
• на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.

В свою очередь, предприниматель или руководитель компании имеет право опротестовать в судебном процессе решение банка, и заставить финансовую организацию заключить договор банковского обслуживания.

Однако двойственные расплывчатые формулировки в законе 115-ФЗ и отсутствие четких правил, допускающих запрет на открытие счетов, позволяют судам принимать решения в пользу банков, отказывающим в расчетном обслуживании без конкретных причин.

Комментарии к статье: Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета

Допустим, что Вы пришли в банк, чтобы открыть счет (текущий счет или срочный счет по вкладу) и неожиданно получили отказ банка в открытии счета. Причем, свой отказ банки, как правило, не обосновывают. Как в такой ситуации поступать? Идти в другой банк или добиваться причины отказа! Имеет ли банк право отказать клиенту в открытии счета? Да, имеет, но чтобы сделать клиенту отказ в открытии счета, банк должен иметь веские причины отказа, в противном случае такое решение можно попробовать обжаловать. .

Комментарии 27

какаяразницов кирилл

24.11.10 17:51:41
Имею счета в нескольких банках, в том числе европейских, хотел открыть счет в Альфа Банке банке и заказать золотую дебетовую золотую карту — как физ. лицо, получил отказ в открытии счета без объяснения причин. Был шокирован. Паспорт в порядке, регистрация — СПб, законопослушный налогоплательщик, да, филиал на канале Грибоедова.
Кредитов ни в Альфа Банке, ни в каком другом банке никогда (. ) не имел, по принципиальной позиции.

С условиями банка согласен — своих не ставил))) Мои док-ты в порядке, после этого звонил — спрашивал, ответ такой — Банк имеет право отказать в открытии счета без объяснения причин.

Галина Парфирьевна Банкирша

25.11.10 07:28:10
Вы можете подать иск в суд о признании незаконным отказа банка в открытии счета. Договор банковского счета является публичным договором, и отказ в открытии счета по причинам, не регламентированным законодательно или без указания таковых, является нарушением ГК РФ и следовательно Ваших прав.

Иванов Иван

28.11.10 09:06:30
какаяразницов кирилл, просто нужно поменьше понтов. вам отказали в выдаче золотой карты. счет с визой электрон вам откроют и выдадут ее сразу.

Соловьева Мария

21.02.11 19:49:00
Мне по непонятной причине отказали в выдаче золотой карте. Я привыкла пользоваться золотой картой Сити банка, и в Сбер банке мне нужна то же золотая. Золотая для меня удобна , не из за понтов. Пускай она будет любого цвета хоть серо буро малиновая в крапинку, но со всеми возможностями золотой.

Я никогда не брала кредитов в Сбер банке. Брала несколько раз в Моском приват банке, так это было лет 5 или 7 назад, все платежи были в срок, кроме одного. Так я попала в больницу, прямо с улицы, звонила в банк предупредила, предоставила справку. В банке да же не наложили штраф за просрочку.

Сбер банк не дал ни каких разъяснений. Я была просто ошарашина, я же не просила, кредитную карту, я просила карту только с живыми деньгами, МОИМИ. Видимо придется идти с ВТБ , я то думала совок там уже закончился. Честно- ДЕБЕЛИЗМ.

Галина Парфирьевна Банкирша

[3]

22.02.11 15:30:46
Ну в Сбербанке всегда были неординарные подходы к клиентам. Кроме того Мария, я бы посоветовала вам найти время и проверить свою кредитную историю, которая хранится в каком то из Бюро кредитных историй. Как в этой кредитной истории освещен единичный момент задержки платежа.

Соловьева Мария

23.02.11 21:46:38
Но ведь в Сити банке мне дали золотую карту, да причем кредитную и пользуюсь я ей постоянно и очень давно, и деньги без задержек проплачиваю 15 числа каждого месяца, а надо до 24. Карта открыта на 300 тыс. В сити банке получается что мне доверяют, а в сбере нет? А мне понадобилась наличная карта сбера, но похоже буду не там, а в приват банке открывать.В Сити банке просто для того что бы не путаться в картах не буду делать.

Галина Парфирьевна Банкирша

24.02.11 11:01:28
Давайте будем говорить так, речь здесь идет не о доверии или не доверии — просто вы не соответствуете тем, возможно завышенным, стандартам банка, согласно которым оформляется золотая карта.

Сахаров Владимир

11.02.11 14:57:54
В банке должны обосновать отказ

Галина Парфирьевна Банкирша

12.02.11 09:06:44
Возможно и так, только согласно статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 на открытие счета должно быть согласие банка:
— Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Иванов Евгений

14.02.11 07:17:15
Возможно ли открыть счет в случае отсутствия регистрации (прописки)?

14.02.11 12:27:44
Без прописки счет не откроют.
Пунктом 1.2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)» установлено, что: — Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Идентификация физического лица осуществляется при получении следующих сведений, оговоренных в пункте п.1 ФЗ N 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, в котором говорится, что: — «в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

[2]

исаева марина

14.02.11 10:47:40
в сбербанк россии подала заявление 6фев уже 14 а чето не ответа не привета как эт понимать

Галина Парфирьевна Банкирша

14.02.11 13:45:17
Так позвоните и узнайте причину. Вы подали заявление на открытие счета как физическое лицо или предприниматель? Физическому лицу они счета открывают сразу, а ИП — после проверки. Может вы не полный комплект документов представили, или просто долго документы находятся на подписи у руководства.

maschinski paul

27.02.11 14:24:15
Банкирша,
вы просто прелесть.
Огромное вам спасибо за информацию. Хотелось бы иметь таких людей, как вы, у штурвалов развития страны. Мы бы тогда быстро и далеко .
Банкирша, пожалуйста, плодитесь и размножайтесь .
Всех вам благ

хабибулин вася

29.03.11 12:09:06
можно ли открыть счет в банке одного города имея прописку другого города

Галина Парфирьевна Банкирша

29.03.11 12:14:32
Да, можно — в законодательных актах ограничений по этому поводу не встречала. Просто в некоторых отделениях, например, Сбербанка — просят указать фактическое место проживания в городе открытия вклада/счета до востребования или показать временную регистрацию, а в других отделениях вопросов вообще не возникает.

хабибулин вася

30.03.11 10:52:32
меня попросили открыть счет на свое имя, для пользования им другим человеком. Скажите это чревато чем нибудь для меня и чем?

Галина Парфирьевна Банкирша

30.03.11 11:34:17
А сами то вы как думаете? Посмотрите ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Хотите быть соучастником каких либо сомнительных операций или через некоторое время узнать, что вы задолжали крупную сумму по налогам за «полученный» доход? Ведь непреодолимых проблем с открытием счета на себя у людей нет.

крайдер иван

30.03.11 11:18:24
с моей сбергкнижки исчезли деньги, возможно ли такое без моего ведома и согласия, как вернуть накопления

Галина Парфирьевна Банкирша

30.03.11 12:20:37
Такие снятия средств со счетов вкладчиков теперь стали возможны. Работники банка имеют доступ к вашему счету, а контроль за проведением операций в Сбербанке заметно ослаб. Об этом все чаще и чаще стали появляться в печати материалы, и даже о рассмотрении дел в суде. Вам необходимо предъявить письменную претензию банку по восстановлению снятой без вашего ведома суммы. А эту проводку работник банка успел продублировать в вашей сберкнижке или нет? Если успел, а вы не заметили то доказывать будет сложнее.

крайдер иван

30.03.11 13:00:47
спасибо

Мухамедьянов Рамиль

05.04.11 10:55:18
Подскажите, пожайлуста. Имеют ли право сотрудники банка требовать от меня копию паспорта при выдаче дебетовой карточки (зарплатной), даже если я предъявил сам паспорт, а копию оставлять не хочу?
Счет банк уже открыл, но карточку не выдает.

Галина Парфирьевна Банкирша

06.04.11 06:06:46
Пакет документов, который банку представляется для открытия текущего счета утверждается банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации и не должны противоречить законодательству РФ.
Так, Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» предусмотрено представление следующих документов:
— «Глава 3. Открытие текущего счета физическому лицу
3.1. Для открытия текущего счета физическому лицу в банк представляются:
а) документ, удостоверяющий личность физического лица;
б) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)».

А в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» заложено следующее:
— 1.11. Для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации
— 5. Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. И т.д.;

Законодательных актов, в которых бы упоминалось обязательное предоставление в банк копий паспорта я не помню. Если этот момент вас беспокоит, то, чтобы копией вашего паспорта не могли воспользоваться без вашего согласия, на ней можно сделать от руки следующую запись — Представлена в банк как приложение к договору №.. от. ваши ФИО . подпись и дата.
Можно пойти методом от обратного — пусть работник банка даст вам ссылку на нормативный документ, в котором это требование озвучено для ознакомления.

Мухамедьянов Рамиль

06.04.11 08:26:11
Спасибо! Схожу еще раз, уточню нормативный документ какой и напишу.

Блинов Евгений

05.02.13 17:34:28
Толково, доходчиво, автору спасибо!

Милаева Милена

01.03.13 01:40:35
Здравствуйте! Объясните пожалуйста,могу ли я управлять своим текущим зарплатным счётом только при помощи интернет-банка? так как моя банковская карта была заблокирована банком по моей просьбе. И я не хочу её восстанавливать. Мне так удобней.

Галина Парфирьевна Банкирша

02.03.13 16:30:30
Этот вопрос вам лучше задать в своем банке.

Банк отказал в открытии расчетного счета юридическому лицу, как бороться?

Я подал заявку на открытие расчетного счета юридического лица, в ответ банк отказал не назвав причину (сказав что СБ не говорит им причину).

При этому фирма новая, деятельности можно сказать не вела еще, по юр адресу присутствует.

На мне как на директоре этой фирмы есть еще пару фирм, но если посмотреть то во всех них учредитель я, в одной еще кто то, а руководитель везде Управляющая компания. Так как я же не могу быть ген директором в нескольких фирмах. Кстати фирма на которую отказывают в открытии счета, как раз и есть та самая УК.

К фирмам претензий быть не может, все законно, и кол-во фирм объяснимо, так как зоомагазин это одной, а у других двух фирм, там просто договора в которых написано что нельзя заключать другие договора с фирмами если эта фирма может оказать такие же услуги.

В общем суть: Я хочу открыть счет в именно этом банке, где мне отказали. Вопрос: Как с этим бороться? Так как раньше год назад я точно знаю что просто так банки не имели права отказать в открытии счета.

Поэтому расскажите пожалуйста, какие мои действия, при отказе в открытии счета?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте, Александр! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

Спасибо за быстрое начало работы. Буду ожидать вашего ответа.

Есть два уточняющих вопроса.

1. Можете указать какой банк, чтобы можно было изучить их условия открытия счета.

2. Вы получили официальный письменный отказ?

Филиал «Санкт-Петербургский» ОАО «УБРиР» http://www.ubrr.ru/

Нет не получал, так как заявку подавал через интернет сайт, при этом заполнил поля по максимуму (название, ИНН, ОГРН, юр.адрес, паспортные данные на учредителя и руководителя). Если что, думаю как то получить официальный отказ можно.

Правила открытия счетов регулируется

Инструкцией ЦБ РФ

от 30 мая 2014 года N 153-И

Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов

Закон О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

5. Кредитным организациям запрещается:
открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

Возможно Вам отказали, так как подавали заявку через интернет.

Попробуйте обратиться лично, с полным пакетом документов, если получите отказ, то можете обратиться с жалобой в ЦБ РФ, или сразу обратиться в суд, с требованием обязать банк заключить с Вами договор банковского вклада.

Статья 846. Заключение договора банковского счета
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 45] [Статья 846]

1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Источники

1. 
   Лившиц, Р.З.; Чубайс, Б.М. Трудовой договор; М.: Наука, 2011. — 174 c.
2. 
   Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.
3. 
   Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
4. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
5. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.