Образец кредитного договора и порядок оформления

Полная информация на тему: "Образец кредитного договора и порядок оформления" в помощь грамотному гражданину.

Типовой договор потребительского кредита — образец

Состав договора потребительского кредита

Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч. 1 ст. 5 закона о потребкредите):

  • из общих условий;
  • индивидуальных условий.

Общие условия не перечисляются, т. е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.

К последним закон относит 16 условий, например:

  • сумму кредита;
  • срок кредитования;
  • процент. С 01.07.2019 не более чем 1% в день (подп. «а» п. 2 ст. 1 закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).

график погашения и др.

Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.

Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). С 24.06.2018 применять их следует с учетом изменений, внесенных Указанием от 15.05.2018 № 4794-У. Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.

Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:

  • если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
  • если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Неприменимо».

Заключение договора потребительского кредита (займа)

Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите. Если предлагаются иные услуги банка, к примеру агентский договор с целью страхования жизни заемщика или риска неуплаты в интересах кредитора, для их оформления требуется письменное изъявление воли заемщика по разработанному финорганизацией образцу (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите). Об обязательности страхования читайте в статье Обязательно ли страхование потребительского кредита?

Договор, в соответствии с ч. 6 ст. 7 закона о потребкредите, считается заключенным с момента, когда денежные средства были переданы заемщику. Вместе с тем в течение 5 дней либо большего срока, определенного кредитором, с момента предоставления общих и индивидуальных условий:

  • заемщик вправе выразить свое согласие на заключение договора;
  • кредитор не вправе менять условия договора.

[3]

Своевременно невозвращенный в финансовую организацию договор считается незаключенным

Скачать образец типового договора потребительского кредита можно здесь: Образец договора потребительского кредита.

Что касается договора потребительского займа, это частный случай отношений финансовой организации с потребителем. Потребительский заем подчиняется правилам, аналогичным правилам о потребкредите. Отличает его только субъект — кредитная организация (кредиты выдают банки, ломбарды и микрофинансовые организации — займы).

Таким образом, финансовая организация не вполне свободна в составлении типового договора потребительского кредита/займа. Нормативные акты подразделяют условия на общие и индивидуальные, описывают порядок их согласования с потребителем.

Образец составления кредитного договора

Кредитный договор

Понятие кредитного договора введено в юридическую практику на основании статьи 819 ГК РФ, которая описывает особые взаимоотношения заёмщика и финансовых организаций, способных предоставлять ссуды. Данный документ заключается для обеспечения прав сторон при выдаче кредита в любой форме и регулирует процедуру возврата средств с применением процентных ставок. Подписание договора и его исполнение строится по правилам, установленным в главе 9 ГК РФ. Основным принципом сделки является добровольность её подписания, что влечёт к обязательному соблюдению заинтересованными сторонами.

Основная роль документа состоит в фиксации существенных условий, определяющих суть сделки. Каждый элемент соглашения служит для обеспечения интересов сторон при возникновении споров. Кредитный договор дополнительно регулируется законами РФ, которые обязывают банки обеспечивать явную подачу информации потребителю.

Согласно ГК РФ, стороны, участвующие в выдаче кредита по данному соглашению, именуются, как заёмщик и кредитор. Роль первого участника заключается в получении денежных средств для трат по своему усмотрению или согласно условиям договора (целевой кредит, ипотека). Заёмщик также обязуется оплачивать услуги банка в виде процентов за пользование деньгами. Кредитор обеспечивает выдачу денежных средств в форме, оговорённой в соглашении и безвозмездно обслуживает банковский ссудный счёт лица до момента исполнения договора, то есть полной выплаты долга. Также следует учесть, что закон не запрещает устанавливать множественность лиц в кредитном соглашении.

Форма кредитного договора

Законодательством установлена обязательная письменная форма кредитного договора. Кроме того, устанавливается использование бумажного носителя, если документ заключается между банком и физическим лицом. В гражданском праве подобная процедура позволяет обеспечить добровольное использование права подписи.

Данное требование регламентировано статьёй 820 ГК РФ в рамках параграфа, который описывает кредитно-денежные отношения между гражданами и организациями. Согласно норме, устная или какая-либо иная форма заключения договора ведёт к его недействительности. Также указывается, что наступает ничтожность соглашения, что исключает его принятие судами и государственными органами в качестве доказательства или предмета рассмотрения.

К кредитному договору, как к разновидности соглашения для осуществления сделок, применимы отдельные положения статьи 434 ГК РФ. Пункт 4 требует, чтобы использованная форма документа была единообразной у обеих сторон, участвующих в оформлении займа.

Содержание кредитного договора

На практике кредитный договор редко составляется под индивидуального клиента, кроме случаев, когда заёмщиком выступает крупная организация, либо необходимо зафиксировать целевое расходование средств или особую процедуру участия банка в проведении трат. Особые положения содержаться в похожих документах: соглашения об овердрафте или кредитной линии.

Читайте так же:  Как проходит процедура возврата товара в интернет-магазин

Основные пункты, которые должен содержать заполненный образец кредитного договора:

Обращаясь в банк, необходимо удостовериться в корректности установленной формы договора, для чего можно скачать версию, подготовленную юристами. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец кредитного договора].

Правила и порядок составления кредитного договора

Типовые требования и правила банков сводятся к следующему порядку составления кредитного договора:

  1. Потенциальный заёмщик подаёт документы и официальный запрос на кредит в дополнительный офис банка. Допустимо принятие заявок через интернет или по почте (сведения всё равно нужно подтверждать при личной явке).
  2. Сотрудники учреждения проводят анализ кредитоспособности лица и проверяют истинность предоставленных сведений.
  3. В типовой бланк вносятся сведения и показатели согласно предоставленным документам. Отдельные учреждения предоставляют договор для ознакомления и корректировки клиенту.
  4. Если для физического лица ещё актуален кредит, соглашение подписывается в отделении банка.
  5. Денежные средства перечисляются на лицевой счёт или выдаются в кассе банка.

Следует отметить, что заявка не является основанием для выдачи кредита или установления долговых взаимоотношений. Денежные средства выдаются на основании кредитного договора, подписанного на основании свободного волеизъявления согласно статье 421 ГК РФ.

«Подводные камни» при составлении кредитного договора

Заёмщик, оформляя кредит в банке, должен обращать внимание на следующие моменты в соглашении:

  • Ранее основным подвохом в кредитном договоре была процедура досрочного прекращения договора вследствие внесения всей суммы задолженности. Сейчас закон запрещает банкам устанавливать комиссию за данную операцию, что не мешает делать неявные ограничения и сборы.
  • Банк может наоборот указать условия, влекущие досрочное расторжение и изъятие залога, обращение в суд. В перечень могут включаться личные ситуации и даже обстоятельства, напрямую не относящиеся к платёжеспособности (например, отказ от страхования). Также указываются сведения, меняющие срок исковой давности.
  • Обязательства по возмещению расходов банка на предоставление и обслуживание кредита, которые содержит образец кредитного договора. Все риски кредитор должен нести самостоятельно. Формой такого нарушения является плавающая процентная ставка, ныне введённая на законных основаниях в ипотеку.
  • Возможность взыскания имущества без суда, а только при наличии исполнительной надписи, вносимой нотариусом. В подобных соглашениях изначально фигурируют сведения о том, что для получения залога банк должен лишь зафиксировать факт нарушения заёмщиком условий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по составлению кредитного договора

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Иван. 24 мая я оформил кредитный договор с банком и надеялся сразу получить денежную сумму на свой счёт в этой же организации. Но у кредитора вышла заминка и деньги были выданы мне только через месяц. Теперь банк требует оплатить проценты за пропущенный месяц. Законно ли это?

Ответ: Добрый день, Иван. Действия банка незаконны, даже несмотря на то, что иное могло бы быть сказано в договоре. Согласно главе 22 ГК РФ, исполнение обязательств по договору наступает в момент передачи предмета сделки стороне, которая выступает получателем. В частности, оплата процентов является встречным действием (статья 328 ГК РФ), что ведёт к недействительности требования процентов.

Исключением является случай, если в договоре явно указан срок передачи средств банком (что маловероятно в Вашей ситуации), поскольку согласно статье 314 ГК РФ, договор может определить сроки иначе, нежели это указано в законе.

Заключение

Составление кредитного договора позволяет заинтересованным сторонам отстаивать свои права в претензионном и судебном порядке, обеспечивать надлежащее соблюдение условий кредитования:

  • Закон устанавливает меры, ограничивающие кредитора и заёмщика при оформлении соглашения.
  • Кредитный договор должен быть заключён в форме письменного документа на бумажном носителе и не содержать признаков неприемлемости и кабальности.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Кредитный договор: составление и заполненный образец

При оформлении отношений по кредиту самым важным условием является составление договора. Необходимы знания о том, на какие пункты нужно обращать внимание при одобрении вашей заявки. Единого образца банковского соглашения о кредитных взаимоотношений не бывает, и об этом нужно помнить.

Порядок оформления кредитного договора

Перед тем, как начать процедуру оформления соглашения по кредиту, стоит внимательно изучить стандартный образец. Также нужно понять, подходят ли вам условия банка по кредитованию, сможете ли вы исполнить обязательства со своей стороны надлежащим образом.

Оформляется договор в следующем порядке:

  1. Прописываются общие положения соглашения.
  2. Заполняется раздел о правах и обязанностях сторон.
  3. Прописывается ответственность кредитного учреждения и заемщика.
  4. Указываются сроки взаимоотношений.
  5. Расписываются положения о штрафах и неустойках в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
  6. Определяется порядок расчетов.
  7. Прописываются прочие условия.
  8. Отражаются реквизиты сторон и сведения о них.

Все нюансы по соглашению должны определяться на месте, при разработке и подготовке документа. После того, как заемщик и специалист банка определили все положения документа, остается только подписать его обеими сторонами и начать исполнение своих обязанностей.

Тонкости при оформлении кредитного договора

Данный документ должен содержать подробные сведения о сторонах, которые будут участвовать в кредитных взаимоотношениях. К ним относятся банковские реквизиты и паспортные данные. Также стоит указывать сумму займа вместе с условиями снятия средств в наличном виде. Также необходима проверка предположения суммы за открытие счета, а также комиссионных за использование денег. Именно от этих составляющих будет зависеть то, каким будет финансовое состояние на ближайший период времени.

Обязательно прописывание процентов на время кредитных отношений. Главной задачей клиента является напоминание сотруднику банка о том, что можно рассчитать проценты в зависимости от срока действия соглашения. Также стоит смотреть, указана ли полная величина суммы кредита. Комиссия и процентная ставка будет определяться на основе КИ заемщика.

В договоре также должно быть описание графика платежей. Может быть два варианта исполнения долгового обязательства – дифференцированными или аннуитетными платежами.

Читайте так же:  Бесспорное и безакцептное списание денежных средств

Также стоит в договор включить пункт об ответственности за просрочку платежей. Существуют банковские учреждения, которые прописывают в договоре пункт об изъятии средств со сторонних счетов должника при нарушении договорных обязательств.

Также можно прописывать условия досрочного погашения долговых обязательств вкупе с условиями прекращения соглашения. При заключении кредитного договора необходимо проверять, взимаются ли штрафы за досрочное погашение или комиссионные платежи. Определенные кредитные учреждения могут включать пункт о возможности банка изъятия имущества заемщика при неуплате задолженности.

Мошенничество при оформлении кредитного договора

Кредитное мошенничество может направляться как на кредитора, так и на заемщика. В первом случае мошенничество выглядит так:
  1. Оформление по поддельным документам и «липовым» справкам. Заемщик может гримироваться перед посещением банка, чтобы получить займ на несуществующую личность.
  2. Легкое искажение сведений. Отличный способ для того, чтобы признать соглашение об исполнении долговых обязательств нелегитимным и оформить отказ от уплаты задолженности.
  3. Получение займа при последующем опротестовании. Подается протест на законность его выдачи при наличии заявлении об утрате паспорта или его краже, во время чего были получены заемные деньги.
  4. Регистрация предприятия и фальсификация ее активности. Делается для получения заемных средств для малого бизнеса. Фирма в этих случаях либо исчезает, либо вовсе не существует.

Кредитный договор ВТБ 24 и Сбербанка

Отличий между кредитными документами о выплате займов клиентам от ВТБ 24 и Сбербанка фактически нет. Как правило, в обоих договорах прописаны все типовые положения и пункты. Также учреждения сходны тем, что в своих соглашениях они не изменяют и не дополняют пункты, поскольку, по мнению генеральных директоров банков, их договоры безукоризненны и содержат всю необходимую информацию.

Безукоризненность стандартного кредитного соглашения у данных банков дает гарантию отсутствия мошенничества со стороны банков. Кстати, согласно статистике, за прошлый год случаи мошенничества в этих банках резко сократились – у Сбербанка на 42%, у ВТБ 24 – на 33%. Это говорит о том, что данные учреждения регулярно проводят работу не только над улучшением качества обслуживания клиентов, но и над собственной безопасностью.

Почему любой кредитный договор можно считать мошенническим? Ответ на видео ниже от канала Правовед ТВ.

Образец кредитного договора и порядок оформления

Чем является кредитный договор

Кредитный договор, согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, — это соглашение, по которому кредитор обязуется предоставить кредит, а заемщик — вернуть полученную сумму и уплатить за это проценты и иные платежи, в т. ч. связанные с предоставлением кредита.

Кредитором может быть банк или небанковская кредитная организация, заемщиком — любое лицо.

Обратите внимание! Кредит формально не является разновидностью договора займа. Однако к нему применимы некоторые правила о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ) — например, п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 (см. п. 12 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом ВС РФ 27.09.2017).

Заполненный кредитный договор: предмет и существенные условия

Итак, предметом кредитного договора является:

  • предоставление кредитором денежных средств;
  • возврат заемщиком полученной суммы вместе с процентами и другими платежами в порядке и сроки, указанные в договоре.

К существенным условиям относятся (п. 12 информационного письма ВАС от 13.09.2011 № 147):

  • предмет соглашения;
  • сумма займа;
  • срок и порядок его предоставления;
  • размер платы за кредит (процентная ставка);
  • порядок возврата займа и уплаты процентов.

Организации, предлагающие услуги кредитования, должны предоставлять образец заполненного кредитного договора. Такой вывод можно сделать из ч.ч. 4, 5 ст. 5 закона «О потребительском…» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон № 353-ФЗ), согласно которым кредиторами в местах оказания услуг должна даваться подробная информация об условиях предоставления, использования и возврата заемных средств.

Часть этих сведений является общими условиями сделки. В дальнейшем они будут отражены в заключаемом кредитном договоре.

Порядок оформления кредитного договора

Кредитный договор является консенсуальным двусторонним соглашением

Риски! Кредитный договор обязательно заключается в письменной форме под страхом недействительности, т. е. он начинает действовать с момента достижения согласия о выдаче денежных средств, и обязательства по нему появляются у обеих сторон.

Порядок оформления кредитного договора никак не регламентирован, его устанавливают кредиторы.

На практике он выглядит таким образом:

  • кредитор и заемщик обсуждают условия предоставления и получения займа;
  • заемщик подает заявку на получение кредита, по требованию кредитора представляет информацию (документы) о своих доходах и имущественном состоянии;
  • кредитор рассматривает полученную заявку, принимает решение о выдаче кредита;
  • стороны подписывают кредитный договор.

После заключения договора происходит собственно его исполнение.

Образец кредитного договора — 2018 – 2019 с потребителями

Как выглядит кредитный договор:

  1. Общие условия, как указано в ч. 3 ст. 5 закона № 353-ФЗ, устанавливаются кредитором в одностороннем порядке и в дальнейшем применяются многократно. К ним относятся:
    • название кредитора, адрес его местонахождения, номер лицензии;
    • предмет соглашения;
    • порядок предоставления займа (срок, способ);
    • права и обязанности сторон.

Эти условия принимаются заемщиком путем присоединения к кредитному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

  • Индивидуальные условия перечислены в ч. 9 ст. 5 закона № 353-ФЗ:
    • предоставляемая сумма, валюта;
    • срок возврата;
    • информация о платежах, порядке их совершения;
    • способы обмена информацией между кредитором и заемщиком и т. д.
  • Образец кредитного договора можно скачать здесь: Кредитный договор — образец.

    Расторжение (изменение) кредитного договора

    Прекращение кредитного договора возможно только в одном случае — при исполнении заемщиком своей обязанности по погашению долга с процентами.

    Расторжение и изменение происходит по общим, установленным гл. 29 ГК РФ основаниям.

    Читайте так же:  Аудиторов обяжут передавать сведения о подозрительных клиентах

    Рекомендуем! Как указано в п. 1 ст. 451 ГК РФ, основанием для изменения (расторжения) договора является существенное изменение обстоятельств. Изменение обстоятельств считается существенным тогда, когда стороны, если бы могли предвидеть такой вариант событий, не заключили бы договор.

    Обратите внимание! Изменение курса валюты существенным изменением обстоятельств не является. Согласно п. 8 Обзора № 1, утв. Президиумом ВС РФ 16.02.2017, риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике.

    О досрочном возврате кредита читайте в нашей статье Досрочный возврат потребительского кредита.

    Кто может запросить копию кредитного договора

    В число обязанностей кредитора по договору потребительского кредита, согласно ст. 10 закона № 353-ФЗ, входит направление заемщику информации о размере текущей задолженности, произведенных и предстоящих платежах по кредиту.

    Порядок направления этой информации стороны определяют сами, указывают его в договоре.

    Указанное положение корреспондирует с ч. 2 ст. 26 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-I (далее — закон о банках), которой гарантируется предоставление информации гражданам о собственных операциях и счетах, проведенных/открытых в данной кредитной организации.

    Вывод! Из этого следует, что заемщик вправе обратиться к кредитору за копией заключенного между ними кредитного договора, а кредитор, соответственно, обязан выдать ее.

    В той же ст. 26 закона о банках перечислено, кто может получить копию кредитного договора (образец которого был представлен выше) или информацию из него:

    Поручители заемщиков права на получение такой информации не имеют (апелляционное определение Омского областного суда от 01.07.2015 № 33-4285/2015).

    В отношении юридических лиц специальные нормы о предоставлении копии договора заемщику отсутствуют, соответственно, этот вопрос может быть урегулирован в самом договоре.

    Как погашается долг по кредиту

    Платежи по кредиту вносятся в размере, порядке и сроки, указанные в договоре.

    Если вносимая заемщиком сумма меньше положенного, то средства направляются на погашение (см. ч. 20 ст. 5 закона № 353-ФЗ):

    • долга по процентам;
    • долга по основному долгу;
    • неустойки;
    • текущих процентов;
    • текущего основного долга;
    • других платежей.

    В настоящее время в первом чтении одобрен проект закона № 287844-7, предполагающий внесение изменений в вышеуказанную очередность.

    Данным проектом предлагается гасить задолженность в таком порядке:

    • проценты;
    • основной долг;
    • неустойку;
    • иные платежи.

    Новый порядок позволит заемщикам быстрее погасить задолженность. Для кредитора такой порядок, конечно, будет менее выгоден, чем сейчас.

    Кредитным договором банк или небанковская кредитная организация берет на себя обязательство по предоставлению денежных средств обратившемуся заемщику, а последний, соответственно, — по возврату занятых денег.

    В договоре указывается порядок предоставления займа, сумма, срок, порядок возврата долга и т. д.

    Расторжение и изменение договора возможно по общим основаниям.

    Процесс скачивания документа

    «Кредитный договор (образец)»

    Загрузка документа начнётся через 25 секунд. Пожалуйста, подождите.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Имя файла документа:

    На данный момент доступна возможность скачивания файла в формате Word. Загрузите его!

    С этим документом часто просматривают:

    • Агентский договор, агентское соглашение 51
    • Брачный договор 4
    • Договор аренды жилого помещения, квартиры 72
    • Договор аренды нежилого помещения, здания 100
    • Договор аренды земельного участка 36
    • Договор аренды имущества, оборудования 48
    • Договор аренды транспортного средства 14
    • Прочие договоры аренды 25
    • Банковский договор, депозитный договор 79
    • Договор безвозмездного пользования, ссуды 36
    • Договор дарения имущества, недвижимости, денег 90
    • Договор доверительного управления, траста 38
    • Договор займа, расписка о займе 66
    • Кредитный договор, залоговый договор 78
    • Договор купли-продажи, договор контрактации 309
    • Договор лизинга, финансовой аренды 37
    • Лицензионный договор, авторские права 37
    • Договор мены, обмена, бартера 75
    • Договор об оказании услуг, аутстаффингу 270
    • Договор перевозки, транспортной экспедиции 62
    • Договор бытового, арендного, строительного подряда 162
    • Договор пожизненного содержания 66
    • Договор поручения, договор комиссии 72
    • Договор поставки товаров, продукции 127
    • Договор проката, бытового проката 23
    • Договор на создание и выполнение НТП 18
    • Договор страхования имущества, здоровья, ответственности 56
    • Договор товарищества, совместной деятельности 35
    • Трудовой договор, трудовой контракт 160
    • Договор уступки права требования 15
    • Договор франчайзинга, концессии 7
    • Договор хранения, документы на хранение 61
    • Договор энерго и электроснабжения 15
    • Проведение конкурсов, торгов 17

    Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

    Образец кредитного договора

    Перед оформлением кредита заёмщику следует заблаговременно изучить образец кредитного договора. Зачастую банковские работники умалчивают о ряде дополнительных условий кредитного соглашения. Перед подписанием документа нужно изучить каждый его пункт, особенное внимание должно пасть на места в договоре, обозначенные мелким шрифтом.

    [1]

    Особенности кредитного договора

    Кредитный договор – это документ, который заключается между банком и заёмщиком. В нём обозначены условия и сроки кредитования, а также прописаны обязанности сторон, форма предоставления средств и порядок погашения кредитных обязательств. После подписания договора банк-кредитор обязан предоставить заёмщику денежные средства в установленном размере, а клиент, придерживаясь графика ежемесячных платежей, обязан возвратить средства с учётом процентов в установленный для этого срок.

    Согласно 820 статье Гражданского кодекса, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Любая другая форма кредитного договора является недействительной.

    После заключения кредитного договора как заёмщик, так и кредитор могут отказаться от кредитного соглашения — возможность расторжения кредитного договора регламентирована статьей 821 ГК РФ. На сайте имеется отдельная статья: «Расторжение кредитного договора с банком». Советуем ознакомиться с данным материалом.

    Как выглядит кредитный договор?

    В различных банках договор по кредиту может несколько отличаться, но в целом он должен содержать такую информацию:

    1. Номер и дата кредитного соглашения, а также данные о кредиторе и заёмщике.
    2. Условия кредитования и размер ссуды.
    3. Предназначение кредита – ипотека, автокредит или нецелевой потребительский займ.
    4. Срок кредитования – дата получения средств и дата погашения кредита.
    5. Данные о договоре залога — если кредит оформляется под залог недвижимости или автомобиля, а также любого другого ликвидного имущества заёмщика.
    6. Порядок предоставления кредита.
    7. Информация о процентных ставках и графике платежей.
    8. Детальное описание возможности досрочного погашения и расторжения договора.
    9. Права и обязанности кредитора.
    10. Права и обязанности заёмщика.
    11. Срок действия договора.
    12. Реквизиты сторон.
    Читайте так же:  Договор лизинга (финансовой аренды) – условия и образец

    Образец договора 2019 года

    Для ознакомления с информацией, которая изложена в кредитном соглашении, советуем изучить типовой шаблон кредитного договора. Скачать образец соглашения в PDF формате можно по этой ссылке.

    Узнать, как должен выглядеть кредитный договор банка, оформляющего ссуду, можно на официальном сайте кредитора.

    Договор о межбанковском кредите

    Тип документа: Договор кредита

    Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

    Размер файла документа: 10,9 кб

    Деятельность банков всегда связана с большими финансовыми рисками, которые определяются тем, что в этой сфере деньги — это товар, используемый в основной деятельности.

    Недостаток денежной массы свидетельствует о ликвидности банковского учреждения, которая может пополняться межбанковским кредитом.

    Составление правовых документов

    Оформление предоставления межбанковского кредита проводится на основании договора, в котором обязательно указывается:

    1. эмитенты договорных отношений;

    2. объемы займа и процент вознаграждения за использования заимствованных средств;

    3. условия возвращения кредита;

    4. ответственность участников договора.

    Конфиденциальность

    Участники договорных отношений осуществляют свою деятельность под пристальным вниманием экспертов финансового рынка, для которых заключение таких договоров свидетельствует о платежеспособности заемщика. Именно по этой причине соблюдение конфиденциальности является основным условием при оформлении договорных отношений.

    В этом разделе указывается ограничение на предоставление информации о сделке государственным проверяющим и контролирующим органам.

    Бланк договора о межбанковском кредите

    Образец договора о межбанковском кредите (заполненный бланк)

    Скачать Договор о межбанковском кредите

    ДОГОВОР О МЕЖБАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ №

    1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

    1.1. Кредитор предоставляет Заемщику межбанковский кредит в сумме рублей на срок до « » года с начислением % годовых.

    Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора.

    Последним днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора на корреспондентский счет Кредитора.(по иногородним межбанковским отношениям перевод Кредитором суммы ссуды и ее погашение Заемщиком производятся по телеграфу).

    В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть пересмотрена.

    2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

    2.1. Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет Заемщика в течение банковских после заключения Договора.

    3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

    3.1. Заемщик обязуется произвести возврат кредита в срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора.

    3.2. Перечисление процентов производить ежемесячно до числа каждого месяца и на дату возврата кредита.

    3.3. Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им платежными поручениями со своего корреспондентского счета.

    3.4. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить Кредитора о своем намерении за календарных дней в письменном виде. В случае досрочного возврата кредита, Заемщик уплачивает всю сумму процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита.

    3.5. В случае досрочного возврата кредита без согласования с Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора.

    4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА

    4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 2.1

    Договора, Кредитор уплачивает Заемщику % от суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.

    5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

    5.1. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере % за каждый день просрочки от суммы непогашенного в срок кредита.

    5.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере % за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов.

    5.3. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного платежного требования, исполнительной надписи нотариуса либо иного исполнительного документа.

    5.4. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы процентов по нему с учетом санкций, указанных в пп. 5.1 и 5.2, а также возместить все судебные и иные подобные расходы.

    6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

    6.1. Стороны вправе установить на основании дополнительного соглашения к настоящему договору перечень сведений, которые не могут быть сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия. Указанный запрет не распространяется на передачу информации государственным органам и другим организациям, имеющим в соответствии с законом право запрашивать и получать любые сведения, в том числе относящиеся к коммерческой или банковской тайне.

    7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ И СПОРОВ

    7.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемых решений.

    7.2. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются арбитражным судом или судом в установленном порядке.

    8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

    8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и возможных штрафных санкций.

    Читайте так же:  Как квалифицировать отношения без трудового договора решение вс рф

    8.2. Договор может быть изменен лишь по письменному соглашению сторон.

    Кредитный договор

    Тип документа: Договор кредита

    Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

    Размер файла документа: 10,0 кб

    Кредитный договор в современном мире нашего общества стал не просто нормой, а способом удовлетворения личных, хозяйственных проблем и развития любого бизнеса, предприятия.

    В тоже время использование такого ресурса в общей массе предполагает сотрудничество с банковскими учреждениями, которые оформляют свои отношения с заемщиками с применением кредитного договора.

    Особенности структурного изложения договора

    Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

    • в описании условий займа;
    • в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
    • в ограничении по нарушениям положений договора;
    • в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

    Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

    Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

    Бланк кредитного договора

    Образец кредитного договора (заполненный бланк)

    Скачать Кредитный договор

    КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

    1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

    2. Общий размер кредита — рублей рублей.

    Кредит предоставляется на оплату .

    3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до « » года.

    Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

    4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

    [2]

    Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

    Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

    В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

    В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

    5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

    — предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

    — устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

    — срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

    — карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

    — использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

    При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

    6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

    7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

    При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

    8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

    9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй — у Ссудозаемщика.

    Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

    Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

    Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

    Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

    Источники


    1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.

    2. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.

    3. Оксамытный, В. В. Общая теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 512 c.
    4. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
    5. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.
    Образец кредитного договора и порядок оформления
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here