В чем польза нового закона о страховании жилья от чс

Подписан федеральный закон, направленный на стимулирование добровольного страхования жилья

Установлено, что в целях организации возмещения ущерба, причиненного жилым домам, квартирам, иным видам жилых помещений, органы государственной власти субъектов РФ вправе разрабатывать, утверждать и реализовывать программы организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования.

Программа организации возмещения ущерба предусматривает в числе прочего:

страхование расположенных на территории субъекта РФ жилых помещений граждан, права собственности на которые оформлены в установленном законодательством РФ порядке, в пользу страхователей — собственников жилых помещений наряду с оказанием помощи за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ при причинении ущерба застрахованным жилым помещениям;

перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (наниматели жилых помещений, иные граждане, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения), их права и обязанности, порядок возмещения ущерба, причиненного застрахованным такими лицами жилым помещениям, в том числе порядок предоставления жилых помещений взамен утраченных;

перечень подлежащих страхованию рисков, при наступлении которых предоставляется помощь в возмещении ущерба за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ:

срок действия договора страхования жилого помещения, который не может составлять менее одного года;

размеры страховых сумм по риску, группе рисков;

основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иных форм поддержки отдельным категориям граждан, участвующих в программе, с учетом предусмотренных в бюджете субъекта РФ бюджетных ассигнований на соответствующий финансовый год и плановый период в случае, если такая поддержка программой определена.

Банк России вправе устанавливать методику расчета страховых тарифов по договору страхования жилых помещений в части минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.

Порядок расчета максимального размера ущерба по риску, группе рисков, подлежащего возмещению в рамках программы и включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, определяется Правительством РФ исходя из общей площади жилого помещения и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, а также определенной субъектом РФ в программе характеристики жилищного фонда.

Сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховщиком страхователю вместе с договором страхования жилого помещения.

Предусматривается, что в случае утраты (гибели) застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю — собственнику жилого помещения в денежной форме либо путем предоставления субъектом РФ в его собственность другого жилого помещения при условии уступки страхователем субъекту РФ права требования к страховщику суммы причитающегося к выплате страхового возмещения за утраченное жилое помещение.

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Порядок и условия проведения экспертизы жилого помещения, которому причинен ущерб, методика определения размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программы за счет страхового возмещения и помощи, предоставляемой за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, устанавливаются Правительством РФ.

Оказание субъектом РФ помощи в возмещении ущерба за утраченное (погибшее) или поврежденное жилое помещение не является основанием для отказа страховщика в страховом возмещении по договору страхования жилого помещения или уменьшения размера страхового возмещения.

Также предусматривается, что в целях информационного обеспечения организации страхования жилых домов, квартир, иных видов жилых помещений, определенных Жилищным кодексом РФ, а также принятия органом государственной власти субъекта РФ решения об оказании помощи в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям граждан, создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования жилых помещений, размерах страхового возмещения, иную информацию об осуществлении страхования жилых помещений, определяемую оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений и предоставляемую страховщиками. Оператором единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, является саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая страховые организации и включенная в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Страховка жилья от ЧС. В чем польза законных нововведений?

С 4 августа текущего года в законную силу вступил ФЗ No 320 от 03.08.18, регулирующий страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Попробуем разобраться, как помогают нововведения, если жилье пострадало от пожара или паводка, а также других катаклизмов.

О страховых взносах, согласно новому закону

В принятом законе речь идет о добровольном страховании жилья от ЧС, где ключевое слово «добровольном». А значит, платить или не платить за страховку, решает только сам гражданин.

Важно: размер ежемесячных взносов около 200 рублей. Однако точная сумма, а равно порядок внесения определяются властями в регионах. Расчетные же методики для этого установлены были Правительством РФ.

Возмещение ущерба

Вступивший в силу закон о жилом страховании на случай ЧС определяет возмещение ущерба каждому застрахованному за счет средств:

— из федерального бюджета;

Подобное страхование призвано сделать на порядок выше уровень гражданской защищенности в случаях возникновения чрезвычайных ситуаций. Те, кто примет участие в программе, смогут рассчитывать на куда более полное покрытие возникшего ущерба именно за счет средств страховщиков.

Если жилье утрачено в чрезвычайной ситуации, гражданин, застраховавший его, сможет получить денежную компенсационную выплату или же новое жилье. Но во втором случае пострадавший должен будет отказаться от требований к страховщику. Эти требования будут обращены в пользу региональных властей, которые новое жилье предоставят.

Важно: теперь страховщик не может отказать в выплате или сделать ее меньше в случаях, когда гражданин, участвующий в программе, получил государственную помощь.

Применение страхового механизма

Описанный механизм добровольного страхования заработает в конкретном регионе, как только тот примет соответствующую программу, где будут прописаны следующие моменты: круг участвующих лиц, перечень рисков и пр.

Уже определены «пилотные» регионы, в которых страховая программа по возмещению ущерба от ЧС будет применена в первую очередь. Это Санкт-Петербург, Московская и Ленобласть, Краснодарский край и Забайкальский.

Добровольное страхование жилья на федеральном уровне регулируется ФЗ No 320 «О внесении изменений. » от 03.08.18, а также постановлением Правительства РФ No 433 «Об определении страховых сумм. », принятым 12.04.19. Названные документы как раз и вступили в силу с 04.08.19.

Поддержите развитие нашего канала Яндекс.Дзен лайком (палец вверх – слева) и подпиской. Это поможет нам публиковать больше интересных материалов. Также вы сможете оперативно узнавать о новых публикациях.

Как работает закон о страховании жилья от ЧС

Что предполагает закон?

В соответствии с законом, для более полного возмещения ущерба будут задействованы сразу три источника: федеральный и региональный бюджеты, средства страховщиков.

Первыми программы страхования запустят в пилотных регионах — Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской, Тверской, Свердловской, Тюменской, Белгородской, Омской, Новосибирской областях, Краснодарском, Забайкальском, Красноярском, Хабаровском и Пермском краях.

Страхование добровольное или обязательное?

Добровольное. Те, кто оформят такую страховку, смогут получить большее возмещение, так как к государственной помощи добавится и страховое возмещение (средства страховщиков).

Тот, кто жилье не застраховал, сможет рассчитывать только на помощь государства.

Систему оплаты, суммы оплаты и возмещения будут определять региональные власти, в том числе с помощью правил, разработанных Правительством РФ.

Как отмечал президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс, стоимость страхования жилья от чрезвычайных ситуаций составит 300–350 рублей в год. Дополнительная защита стандартной квартиры от бытовых рисков будет обходиться владельцу в 150–200 рублей в месяц сверх указанной суммы.

Что делается для реализации закона?

Страховщики разработали АИС «Жилье». Это единая автоматизированная система страхования помещений жилого назначения, оператором которой является ВСС. В ней учтены договоры по страхованию жилья. Цель создания АИС — информационное обеспечение процесса страхования жилья. В базе кроме договора можно узнать о размере страхвозмещений и т. д. Как ожидается, основным потребителем данных из системы должны стать региональные органы власти и МЧС — информация будет использоваться для оперативного оказания помощи гражданам.

4 августа вступит в силу Закон о страховании жилья от ЧС. На что можно рассчитывать?

ИА SakhaNews. 4 августа 2019 года вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. На сколько в итоге подорожает платёжка за «коммуналку»? Можно ли отказаться от страховки? И правда ли, что если не платить, то в случае ЧС государство больше не предоставит крышу над головой? Ответы на эти и другие вопросы, связанные с новым законом, которые задают наши читатели, даются в статье, опубликованной на сайте Webohrannik.ru, которую мы предлагаем вашему вниманию.

Кто теперь обязан страховаться

На самом деле никакой обязаловки для граждан не будет. Жилищное страхование останется добровольным. Государство по-прежнему будет гарантировать получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС. Но появится новая обязанность у местных властей — заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, которые вступят в силу 4 августа. А потом развитие жилищных страховых программ будет о­дним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.

От каких бед можно застраховаться

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, — рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, — природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы.

Во вторую — если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

Сколько будет стоить страховка

Это зависит от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. «В каждом регионе будут свои тарифы, — рассказывает директор департамента Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский. — Мы предполагаем, что в среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв. метров сможет защитить её от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб.».

«Теоретически самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, — в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться», — полагает Цыганов.

Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят. Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за кв. метр.

На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.

Как будет заключаться договор

Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции. Страховой договор будет считаться автоматически заключённым с месяца, следующего за датой оплаты. Такие обновлённые платёжки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 г.

Сколько денег заплатят

Это зависит от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путём умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения. По оценке Минфина РФ, это покроет 20 процентов стоимости нового среднестатистического жилья. Ещё процентов 80 компенсирует государство. А дальше у пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где угодно и когда угодно.

Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате. «Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб. В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».

Дадут ли полную компенсацию

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

К страховым случаям относят:

— Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации.

— Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы.

— Взрывы, кроме террористических актов.

— Буря, ураган, смерч, вихри (т.е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом.

— Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения. Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.

— Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

— Электрических, канализационных и водопроводных сетей.

— Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Страховку вообще могут не выплатить.

Это возможно при таких случаях:

— Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.

— Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы

— Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы.

— Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма.

— Квитанции об уплате страховых взносов.

— Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Преимущества и недостатки программы страхования недвижимости

Рассмотрим все плюсы и минусы от программ страхования недвижимости — они касаются не только муниципальных, но и частных страховых организаций.

— Низкая ежемесячная стоимость страхового взноса. Взнос будет рассчитываться так: берется общая сумма компенсации, делится на 12 месяцев. Таким образом сумму взносов смогут платить все граждане, даже с минимальным доходом. Программа будет доступной для всех.

— Простота и удобство, возможность заключения договора без посещения страховой компании. По новым правилам оплата страховки будет включена в квитанцию, которую ежемесячно доставляют жильцам в почтовые ящики. Достаточно будет оплатить страховой взнос одновременно с оплатой коммунальных услуг. Дополнительных действий данный вид страхования не требует.

— Программа муниципальная будет льготной. Возможен меньший размер страховых взносов, не таких как в коммерческих страховых организациях. Но за счет уменьшения взноса будет уменьшаться страховая компенсация.

— По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплатить страховые субсидии из бюджета.

Недостатки от страхования недвижимости по новому закону:

[3]

— Не будет возможности выбора страховой компании.

— Собственник не будет знать, на каких условиях он взаимодействует со страховой компанией, выплачивая взносы. Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.

— Оплата взноса, даже если по ошибке (например, владелец не заметил пункт о страховом взносе), будет означать, что договор со страховой компанией заключен.

— Получение минимальной суммы компенсации из-за невысокой стоимости квадратного метра площади жилья. Чаще всего при расчете ущерба выплаченной суммы не хватает для реального его возмещения.

— В каждом субъекте будет действовать разная программа, поэтому условия страхования для жителей России будут разными.

— Граждане, которые застраховали свое имущество, будут получать только компенсации от страховым компаний. Получить новое жилье от государства взамен порченного они не смогут. Если же не страховать жилье, то есть шанс получить новое имущество при случившихся чрезвычайных ситуациях. Обратите на это особое внимание!

— Не все обстоятельства причисляют к страховым случаям. Например, если затопление квартиры произошло из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, страховую компенсацию не видать. А вот если бы были нарушены канализационные сети, то вернуть сумму было бы возможно.

— Условия страхования по коммерческим программам могут быть изменены, пересмотрены. Да и вообще они могут определяться только страховой компанией, без учета мнения собственника.

Как отказаться от участия в страховой программе

[1]

Отказаться от участия в страховой муниципальной или другой программе очень просто — достаточно не оплачивать ежемесячные страховые взносы, прописанные в квитанциях ЖКХ.

Ели хотя бы один платеж был совершен, это будет означать, что вы дали свое согласие на страхование имущества.

Заметьте, что собственник может вовсе не платить взносы, либо оплатить частично, в определенное время.

Выбор может быть сделан при любом способе оплаты коммунальных услуг. Например, страховой взнос может быть внесен выборочно только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры, если он считает необходимым застраховать жилье на время своего отсутствия.

Собственник имеет право также в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив свое решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов и посещения офиса страховой службы.

В чем польза нового закона о страховании жилья от ЧС

Обязательно ли платить взносы на страхование по новому закону?

Закон говорит о добровольном страховании жилья от ЧС. Поэтому ответ на вопрос о том, платить или нет за страхование, полностью остается за гражданином.

Обратите внимание! Размер ежемесячных платежей составит порядка 200 руб. Точный размер платы и порядок ее внесения будут определены региональными властями на основании методик, установленных Правительством РФ.

Как будет возмещаться ущерб?

Закон о добровольном страховании жилья от ЧС предполагает, что возмещение ущерба будет осуществляться за счет средств:

• федерального бюджета;
• регионов;
• страховщиков.

Участие в механизме страхования позволит повысить уровень защищенности граждан от ЧС. Те, кто участвует в добровольном страховании, смогут рассчитывать на более полное покрытие возможного ущерба за счет средств страховщиков.

Обратите внимание! При утрате жилья в связи с ЧС гражданину может быть произведена денежная выплата или предоставлено новое жилье. Во втором случае пострадавший отказывается от своих требований к страховщику в пользу региональных властей, предоставивших жилье.

Важно! Страховщик не сможет отказаться от произведения выплат или осуществить их в меньшем объеме, если гражданин получает помощь в возмещении ущерба от государства.

Применяется ли этот механизм по всей стране?

Механизм добровольного страхования будет работать при принятии регионом соответствующей программы, где прописываются: круг лиц, которые могут принять участие в страховании (собственники, иные граждане), перечень рисков и прочие моменты.

Среди пилотных регионов, где программы стартуют первыми, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области, Краснодарский и Забайкальский края.

Обратите внимание! На федеральном уровне добровольное страхование жилья регулируется законом «О внесении изменений…» от 03.08.2018 № 320-ФЗ и постановлением Правительства РФ «Об определении страховых сумм…» от 12.04.2019 № 433. Указанные документы вступили в силу 04.08.2019. На региональном уровне применяются местные программы организации возмещения ущерба.

Также про закон о страховании жилья от ЧС и о других нововведениях мы писали в обзоре изменений законодательства за август 2019 года.

О правовых последствиях ЧС подробнее читайте в наших статьях:

В России начинает действовать закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

В России начинает действовать закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Страхование жилья останется добровольным, а региональные власти смогут создавать собственные программы страхования.

Что случилось?

Год назад был принят закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций, и 4 августа этого года он вступил в силу. Страхование жилья по-прежнему будет полностью добровольным. Региональные власти могут создавать собственные программы страхования жилья и устанавливать в них порядок взаимодействия со страховщиками при компенсации населению ущерба от ЧС, учитывая случаи, когда собственник застраховал жилье.

Предполагается, что при наличии в регионе местной программы, способы компенсации ущерба от ЧС – из бюджета и от страховой компании – будут синхронизированы. Можно будет получить жилье, если оно есть у региона, либо денежную выплату. Плата за страховку может быть включена отдельной строкой в квитанцию по оплате ЖКУ, если такой способ оплаты будет предусмотрен программой.

Что входит в региональную программу?

В перечень покрываемых рисков обязательно будет входить гибель жилья в результате ЧС. Кроме того, можно приобрести дополнительную защиту на случай повреждений жилого помещения из-за чрезвычайной ситуации, либо на случай гибели и повреждений из-за других событий — например, локального пожара, взрыва газа, залива соседей.

В апреле правительство РФ установило долю участия страховщиков в возмещении ущерба: страховая сумма риска гибели жилья в результате официально объявленной ЧС составит 300-500 тыс. рублей, суммы сверх этого доплатят из бюджетных средств. По бытовым рискам доля участия страховщика в выплате может составлять от 30% до 95, остальное — за регионом. Размер возмещения определяется исходя из площади помещения, умноженной на среднюю стоимость квадратного метра в регионе.

Все основные условия страхования зависят от властей регионов: они вправе решать, разрабатывать программу или нет, и определять в этой программе, какое жилье страховать, на какие страховые суммы и от каких рисков – риск гибели при ЧС при этом будет обязателен. Региональные власти будут также разрабатывать порядок заключения договора – через платежку ЖКХ или по-другому, устанавливать порядок и сроки возмещения ущерба, порядок отбора страховщиков и разделение между ними территории региона.

В России вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС

Первыми, по оценке Всероссийского союза страховщиков (ВСС), программы страхования по новому закону могут запустить 14 регионов. Как уже писала «Российская газета», в этом списке Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Белгородская, Омская, Новосибирская области, Краснодарский, Забайкальский, Красноярский, Хабаровский и Пермский край.

Цена страховки только риска ЧС, по предварительным расчетам ВСС, составит в среднем 300-350 рублей в год. Дополнительная защита стандартной квартиры от бытовых рисков, если такая возможность будет предусмотрена региональной программой, обойдется владельцу примерно в 150-200 рублей в месяц сверх указанной суммы.

Ущерб гражданам, купившим полис, будет возмещаться исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, действующей в регионе, — этот показатель утверждает Минстрой. Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен того, которое пострадало от стихии, и гражданина такой вариант устроит, выплату по страховке перечислят в бюджет региона.

Лимит ответственности страховщиков по новому закону составляет 300-500 тысяч рублей. Это значит, что, когда в регионах заработают свои программы страхования, граждане, купившие полисы, в случае удара стихии будут получать возмещение по следующей схеме: выплаты в размере 300-500 тысяч рублей — от страховых компаний, ущерб сверх этих сумм — от региональных властей, пояснял журналистам президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Те, кто жилье не застраховал, без помощи, конечно, не останутся, но они получат ее только от государства: по линии страховых компаний выплат не будет.

Сейчас власти обсуждают возможность введения дополнительных стимулов для граждан, которые будут страховать жилье. Одна из инициатив — предусмотреть для них льготы по налогу на имущество и взносам на капитальный ремонт. Тем же, кто заранее не позаботился о страховке, предлагают на время запретить приватизировать полученное от государства новое жилье.

Сейчас уровень проникновения страхования жилья в России остается низким. Вице-президент ВСС Евгений Уфимцев в интервью «Российской газете» уточнял, что показатель не превышает 7,3 процента. С помощью нового закона страховщики уже к концу 2020 года рассчитывают довести долю застрахованного жилья до 20 процентов.

Как будет работать закон о страховании жилья от ЧС

4 августа вступил в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Он защищает не только от природных катаклизмов, но и от техногенных аварий. Новый закон носит рамочный характер, в нем многое основано на добровольности и самостоятельности. Например, регионы могут сами разрабатывать детали страховых программ с учетом местных природных и климатических особенностей. А могут и вовсе отказаться от участия в программе. Страховые компании могут участвовать, а могут и не участвовать. Население тоже не обязано платить страховые взносы.

При этом даже те, кто не заключил договор, в случае если их жилье пострадает от наводнений и других ударов стихии, получат помощь со стороны государства.

— Как будет действовать новый закон, пока не вполне ясно, — сказала » КП » исполнительный директор Национального центра «ЖКХ Контроль» Светлана Разворотнева. — В Москве такая норма уже действует, в платежке за жилищно-коммунальные услуги есть строка «Добровольное страхование». Факт оплаты означает, что договор о страховании заключен. Более подробно суть договора и какая страховая компания в нем задействована, можно узнать в управляющей компании. В дополнению к базовому объему страховых случаев можно добавить еще некоторые риски — для этого нужно заключить договор со страховой компанией.

Надо сказать, что страхование жилья крайне непопулярно в России . В среднем по стране, по данным Всероссийского союза страховщиков доля заключивших такие договора не превышает 8%. В то время как странах Европы и в США — до 90%.

Для того, чтобы стимулировать население к заключению таких договоров, предлагается уменьшать на сумму страховки коммунальный платеж, предусмотреть застраховавшимся льготы по налогу на имущество и взносам на капремонт. Наверняка закон будет еще дорабатываться после обкатки в регионах.

В качестве пилотных территорий определены 14 регионов — Санкт- Петербург , Московская, Ленинградская, Тверская , Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский и Забайкальский края.

Страхование жилья – 2019. Добровольное и принудительное

Страхование жилья бывает добровольным и принудительным. Если гражданин по новому закону хочет застраховать жилье от чрезвычайных ситуаций, то это его право, а не обязанность. Но если речь идет о страховании при ипотеке, то здесь уже выбирать не приходится. Сегодня расскажем об этих нюансах, а также укажем, в какую сумму обойдется гражданину жилищная страховка.

Начнем с добровольной страховки. Здесь надо отметить, что у россиян отсутствует культура страхования собственного жилища. По оценкам экспертов, если в США 90% жилья застраховано, то у нас показатель находится в районе 15%.

Однако, как показывает практика, страховать жилье крайне необходимо, хотя бы от чрезвычайных ситуаций, которые могут и вовсе оставить гражданина без крыши над головой. Если вы следите за новостями, то, скорее всего, знаете, что в последние годы климат претерпевает серьезные изменения, в результате чего различные штормы, наводнения, лесные пожары становятся крайне частым явлением на просторах России.

И это только погодные явления. А ведь еще есть, например, ужасные происшествия с бытовым газом, который разрушает целые дома и подъезды.

В таких чрезвычайных ситуациях граждане привыкли рассчитывать на власти. И они действительно всегда приходит на помощь, однако сложно предсказать масштабы бедствий и заранее зарезервировать денежные средства в бюджете на выплаты гражданам.

Суть закона

Поэтому в минувшем году и был принят закон о добровольном страховании жилья от ЧС. Он начнет действовать уже через несколько месяцев, а именно в августе текущего года.

Особой революции закон не произвел, но у него и не было такой задачи. Главная цель закона – это постепенно приучить граждан к мысли заботиться о своем жилье и не полагаться только на чиновников. При этом государство, как и раньше, будет помогать гражданам, потерявшим жилье в результате стихийных бедствий, правда теперь будут определенные нюансы.

По новым правилам всем владельцам недвижимости предложат добровольно вносить ежемесячные платежи по страхованию. Такая строчка появится в квитанциях за ЖКХ. Примерный размер ежемесячного платежа составит 100-150 рублей.

Но не стоит впадать в панику. Как уже отмечалось выше, все это осуществляется на добровольных началах. Гражданин просто может игнорировать взносы. Также у него есть право обратиться в управляющую компанию, чтобы в квитанцию, например, больше не включали графу о взносах на страхование недвижимости.

Кто останется в выигрыше?

Если страховка носит добровольный характер и граждане, которые отказались платить взносы, могут рассчитывать на такую же поддержку государства, как и граждане, которые платили точно в срок, то возникает вопрос о целесообразности такой страховки.

Разница все же есть. В частности, у граждан, которые застраховали свое жилье, будет больше вариантов для маневра. Например, они могут оперативно получить денежное возмещение от страховой компании и купить себе жилье самостоятельно. Если они не захотят заниматься этим, то могут просто получить в собственность от государства жилье. А государство получит от страховщика деньги.

А вот гражданам без страховки придется в порядке общей очереди ждать жилья от государства. Это единственный выход для них, который, возможно, потребует больше времени, чем в случае с гражданами, которые обладают страховкой.

Закон также внес небольшую, но очень важную поправку. Если раньше граждане, которые не застраховали свои жилье, получали от государства новое жилье на условиях соцнайма, то теперь им будут передавать квадратные метры только в собственность. Споры по этому пункту шли несколько лет и только теперь данный момент принял окончательный вид.

Стоимость страховки сегодня

Надо отметить, что и сегодня любой гражданин может в любой момент застраховать свое жилье не только от чрезвычайных ситуаций, но и от целого пакета рисков. Участники рынка готовы застраховать жилище гражданина от пожара, взрыва, повреждения водой, стихийных бедствий, кражи имущества и т.д.

При подборе страховки гражданин может выбрать сумму, на которую он хочет застраховать внутреннюю отделку квартиры и оборудование, а также домашнее имущество, гражданскую ответственность. Если говорить кратко, то к внутренней отделке и оборудованию специалисты относят все виды работ по благоустройству квартиры, перегородки, напольные покрытия, двери, сантехнику, плиты, системы отопления, электропроводку и т.д. Домашнее имущество включает в себя мебель, бытовую технику, аппаратуру. И, наконец, гражданская ответственность подразумевает, что, если владелец квартиры, например, по неосторожности затопит своих соседей, то его страховая компания возместит соседям ущерб.

Предлагаем ознакомиться с примерными ценами на страхование жилья в Москве. При подборе мы указывали, что хотим застраховать однокомнатную квартиру в пределах МКАД, которая никому не сдается. Выбирали предложения без франшизы с оплатой сразу за год, что позволяло немного сэкономить. Компании предлагают разные опции, которые влияют на цену полиса, поэтому окончательную стоимость нужно уточнять у поставщика услуги.

Страхование жилья в 2019 году

Сколько готовы платить россияне?

Чтобы понять отношение граждан к страхованию жилья, достаточно заглянуть в опрос НАФИ. Специалисты в ходе исследования узнали, что сегодня 79% россиян имеют в собственности недвижимость, правда абсолютное большинство владельце метров не торопятся страховать свое жилище.

При этом 66% только в ходе опроса узнали о принятии закона, который вводит добровольное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Около 40% опрошенных отнеслись негативно к известию о том, что в квитанции теперь будут включать пункт об оплате страховки за жилье. Еще 34% граждане расценили сообщение нейтрально. Остальные отнеслись к сообщению позитивно, либо затруднились ответить.

Чаще всего россияне выступали за комплексную страховку, которая бы покрывала все возможные риски, а не только страхование от чрезвычайных ситуаций. Средняя сумма, которую граждане готовы отрывать от сердца в пользу страховых компаний, составляет 300 рублей в месяц.

Страховка при ипотеке

Если ранее мы говорили о добровольном страховании жилья, то теперь настало время вспомнить и о принудительном. Этот пункт касается только тех, кто выплачивает ипотеку банку. Согласно закону об ипотеке, если в кредитном договоре нет других условий, то обязанность страховать за свой счет ипотечную квартиру возлагается на заемщика. Он должен застраховать имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения. Таким образом, взять ипотеку в банке и не застраховать при этом ипотечную квартиру не получится.

В минувшем году на рынке ипотечного кредитования наблюдался настоящий бум. Россияне, пользуясь выгодными ставками, госпрограммами и общей стабилизацией цен на рынке недвижимости, буквально бросились скупать квадратные метры. Если у них возникнут проблемы с оплатой долга, то они смогут воспользоваться ипотечным отпуском. Подробнее читайте в нашем материале «Ипотечные каникулы. Кому дадут по закону?»

При этом далеко не все граждане, оценивая предстоящие расходы, учитывают траты на ипотечное страхование. Между тем эта страховка может довольно сильно ударить по бюджету, ведь в зависимости от тех или иных условий стоимость полиса по ипотеке может составлять 15-30 тыс. рублей.

По полису заемщик комплексным образом страхует не только свою ипотечную квартиру от утраты или повреждения, но и свое здоровье. Поэтому окончательная стоимость полиса зависит от многих факторов. Среди них:

• Тип недвижимости
• Этап строительства
• Ставка по кредиту
• Остаток по кредиту
• Пол заемщика
• Возраст заемщика
• Состояние здоровья

Зато заемщик может спать спокойно. В среднем ипотеку берут на 10-15 лет, а за это время может многое измениться. Если наступит страховой случай, то гражданин получит страховое возмещение. Все это происходит в очень сжатые сроки.

Компания	Внутренняя отделка и инженерное оборудование	Домашнее (движимое) имущество	Гражданская ответственность	Стоимость полиса в год

Источники

1. 
   Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.
2. 
   Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
3. 
   Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
4. История Библиотеки Академии наук СССР. 1714 — 1964 / ред. М.С. Филиппов. — М.: М-Л: Наука, 2017. — 600 c.
5. Яковлев, В.Н. Древнеримское и современное российское наследственное право. Рецепция права; М.: Институт практической психологии, 2013. — 128 c.