Запрещены микрозаймы под залог жилья

Заключать договоры микрозаймов с МФО под залог жилья могут запретить

Gajus-Images / Depositphotos.com

Группа депутатов Госдумы во главе с председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным считает необходимым запретить заключение МФО договоров потребительского займа с гражданами, исполнение обязательств по которым обеспечено залогом принадлежащего им или иному физлицу жилого помещения. Вместе с тем не исключено, что МФО получат право делегировать право на проведение идентификации клиентов кредитным организациям, а также осуществлять ее самостоятельно с помощью государственных информационных систем 1 .

Также законопроектом предполагается ужесточить требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрокредитных компаний по аналогии с соответствующими требованиями к МФО. Кроме того, в случае принятия документа минимальная сумма займа, которую микрофинансовая компания вправе получить от инвестора-физлица, увеличится до 3 млн руб. В настоящий момент ее величина составляет 1,5 млн руб. (подп. «б» п. 1 ч. 2 ст. 12 Федерального законаот 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

При этом ожидается, что минимальный размер собственных средств (капитала) микрокредитной компании будет составлять 5 млн руб., в то время как сейчас нормами он не определен. Напомним, что ранее Банк России разработал требования к формированию резервов МФО. В случае их утверждения резервы на возможные потери по их займам станут формироваться ежемесячно по состоянию на последнее число месяца, а микрокредитными компаниями – ежеквартально по состоянию на последнее число квартала.

В России запретят микрозаймы под залог жилья: помешает ли это аферистам

Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект о запрете выдачи кредитов под залог жилья. Ужесточение мер должно предотвратить мошенничество с недвижимостью. Часто граждане теряли свое единственное жилье из-за незначительного микрокредита. В сложной ситуации люди, не читая, подписывали договоры с кабальными условиями. Некоторые кредиторы на первые дни выплаты займа устанавливают ставку до 700%. В результате у заемщиков отбирали жилье из-за просрочки платежей. За нелегальную выдачу кредитов планируется повысить штраф до 2 млн рублей. Также, в планах ввести уголовную ответственность для «черных кредиторов».

Предотвратит ли это мошенничество с квартирами, телеканалу «МИР 24» рассказал финансовый аналитик Эльдар Умбатов.

— Госдума России хочет запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Как вообще так получается, что люди, получая микрозайм, лишаются недвижимости? Можете подробно объяснить схему, по которой действуют микрокредитные организации?

Схема, действительно, очень хитрая. Выдается сумма небольшая под большой процент. Если вовремя не получилось ее вернуть – процент увеличивается. Долг нарастает как снежный ком и из 10 тысяч превращается миллионы. Под залог недвижимости действуют немного другие схемы. Нужно отличать те микрофинансовые организации, которые действуют законно, под надзором Центробанка, от «серых» кредиторов, которые действуют незаконно – они предоставляют деньги заемщику и берут недвижимость по договору купли-продажи. То есть вы берете деньги и тут же продаете свою квартиру. Вам говорят, что когда вы эти деньги вернете, тут же получите квартиру обратно, тем временем вы становитесь арендатором и никакого отношения к собственности не имеете. Ушлые юристы вписывают такие положения в договор, что никто вам эту квартиру возвращать не собирается.

Продолжение интервью смотрите в видеоролике.

Введен запрет на заключение договоров микрозайма под залог жилья

EdZbarzhyvetsky / Depositphotos.com

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает микрофинансовым организациям заключать договоры потребительского займа с физлицами под залог жилья или доли в нем. Такая мера призвана защитить граждан от возможного мошенничества и потери единственного жилья.

Кроме того, документом уточняются требования к микрофинансовым организациям и их руководителям. Часть поправок касается минимального размера собственных средств (капитала) микрокредитных компаний, который будет постепенно увеличиваться с 1 млн руб. с 1 июля 2020 года до 5 млн руб. с 1 июля 2024 года. Эти ограничения не затронут микрофинансовые организации предпринимательского финансирования и организации, учредителем (акционером, участником) которых является РФ, субъект РФ или муниципальное образование. Также установлен прямой запрет на внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и находящегося в залоге имущества.

Законом расширяются и функции Банка России в отношении микрофинансовых организаций – в части установления максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.

Среди иных поправок, внесенных рассматриваемым законом:

• введение для всех видов микрофинансовых организаций дополнительных возможностей по идентификации клиентов;
• уточнение требований к деловой репутации и квалификации менеджмента микрокредитных компаний;
• необходимость опубликования в Интернете перечня уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов;
• обязанность микрокредитной компании в письменной форме уведомить Банк России о назначении (избрании) на должность и об освобождении от должности лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа микрокредитной компании (в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения);
• обязанность микрокредитной компании, за исключением микрокредитной компании – НКО, раскрывать в Интернете информацию о структуре и составе своих акционеров (участников), включая лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится микрокредитная компания, и т. п.

Закон вступит в силу с 1 октября 2019 года, за исключением ряда норм, для которых установлен иной срок начала действия. Предполагается, что он позволит предотвратить неправомерные действия в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

Госдума запретила выдавать микрозаймы под залог жилья

ФОТО : Mir24.tv / Игорь Медведев

Госдума запретила частным микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, сообщается на сайте нижней палаты парламента.

Теперь микрокредиторам запрещено заключать договоры с физлицами под залог единственного жилого помещения или доли в нем.

Также размер собственных средств микрофинансовой организации к 2024 году должен составлять пять миллионов рублей. Раньше было всего 10 тысяч рублей. Это увеличение будет поэтапным – по миллиону рублей в год.

Кроме того, МФО обязаны проводить упрощенную идентификацию заемщиков. По словам думского спикера Вячеслава Володина, это не даст мошенникам получать займы по чужим паспортам.

С 1 июля в России изменились правила выдачи микрозаймов. Ежедневную процентную ставку ограничили 1%. Также был снижен максимальный размер выплат заемщиком – до двукратного от суммы кредита.

Ранее президент России Владимир Путин в ходе ежегодного послания парламенту потребовал оградить россиян от обмана микрокредиторов.

Запрещены микрозаймы под залог жилья

Какой залог будет невозможен при микрозайме

Заем микрокредитными организациями будет выдаваться по новым правилам.

Важно! Одно из принципиальных новшеств, вводимых законом «О внесении изменений…» от 02.08.2019 № 271-ФЗ (далее — закон № 271-ФЗ) — запрет микрозайма под залог недвижимости.

Согласно закону № 271-ФЗ запрещается выдавать микрозаем под залог:

1. Жилого помещения гражданина.
2. Доли в жилом помещении.
3. Права требования участника долевого строительства.

Указанные изменения предотвратят потерю гражданами единственного жилья в связи с кредитом на несопоставимую со стоимостью жилья сумму.

Как изменятся требования к микрокредитным организациям

Требования к микрокредитным организациям ужесточатся. В частности, это коснется требований к руководству таких компаний и минимальному размеру их собственных средств.

Обратите внимание! С 01.07.2020 собственный капитал микрокредитных организаций должен быть не менее 1 млн руб. Далее будет происходить ежегодное увеличение на 1 млн. С 01.07.2024 минимальный размер собственных средств таких компаний должен быть не менее 5 млн руб.

Важно! Внесение в уставный капитал микрофинансовой компании заемных средств и залогового имущества не допускается.

Что еще изменится с принятием закона № 271-ФЗ

Помимо прочего закон № 271-ФЗ:

• расширяет полномочия ЦБ РФ в отношении микрокредитных организаций;
• позволяет микрокредитным организациям производить идентификацию заемщиков посредством обращения к государственным системам или делегирования проверки кредитным организациям.

Обратите внимание! Указанные изменения призваны сократить риски получения микрокредитов мошенниками с использованием данных других лиц.

Когда изменения вступают в силу

По общему правилу закон № 271-ФЗ начнет действовать с 01.10.2019. Для отдельных положений установлены иные сроки вступления в силу. Так, правило о запрете микрозаймов под залог жилья начнет применяться с 01.11.2019.

Также о микрозаймах читайте в наших статьях:

Госдума запретила выдавать микрозаймы под залог жилья

ФОТО : Mir24.tv / Игорь Медведев

Госдума запретила частным микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, сообщается на сайте нижней палаты парламента.

Депутаты ГД в среду приняли в третьем, окончательном чтении поправки в ряд законов, ужесточающие требования к микрофинансовым компаниям. Закон должен защитить граждан, берущих микрозаймы, от возможного мошенничества с жильем.

Теперь микрокредиторам запрещено заключать договоры с физлицами под залог единственного жилого помещения или доли в нем.

[2]

Также размер собственных средств микрофинансовой организации к 2024 году должен составлять пять миллионов рублей. Раньше было всего 10 тысяч рублей. Это увеличение будет поэтапным – по миллиону рублей в год.

Кроме того, МФО обязаны проводить упрощенную идентификацию заемщиков. По словам думского спикера Вячеслава Володина, это не даст мошенникам получать займы по чужим паспортам.

С 1 июля в России изменились правила выдачи микрозаймов. Ежедневную процентную ставку ограничили 1%. Также был снижен максимальный размер выплат заемщиком – до двукратного от суммы кредита.

Ранее президент России Владимир Путин в ходе ежегодного послания парламенту потребовал оградить россиян от обмана микрокредиторов.

Займы под залог жилья. Запрет – 2019

На днях прошел все финальные инстанции и был опубликован закон, который вводит запрет на выдачу займов под залог жилья. Сегодня расскажем, почему возникла необходимость в таком законе, когда он начнет работать и кого затронет.

Законопроект, запрещающий выдавать займы под залог жилья, был внесен в Госдуму весной этого года. В апреле документ прошел первое чтение. В июле состоялось второе и третье чтение, после чего законопроект получил одобрение со стороны Совета Федерации. В начале августа документ поступил на подпись президенту. Финальным этапом стала публикация закона. Он должен вступить в силу с 1 октября 2019 года. Для некоторых положений закона установлены иные сроки.

Документ вносит ряд изменений в законодательство, однако нас, в первую очередь, интересуют микрозаймы под залог жилья и связанные с ними перемены. Новые правила запрещают микрофинансовым организациям выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья. Однако здесь есть некоторые нюансы, о которых стоит знать.

Во-первых, условия распространяются только на частные МФО. Если, например, в капитале МФО присутствует государство, то выдача займов под залог жилья может иметь место.

Во-вторых, правила запрещают выдавать микрокредиты под залог жилья, доли в жилье, либо прав требования участника долевого строительства. Речь в каждом случае идет именно о жилом помещении. Таким образом, если гражданин захочет взять в МФО кредит наличными или беспроцентный займ под залог нежилого помещения, например, гаража или склада, то проблем с получением средств быть не должно.

Займы под залог жилья. Преимущества

Надо отметить, что займы под залог жилья пользуются довольно большой популярностью у россиян. У них есть ряд важных преимуществ:

• Крупная сумма займа
• Длительный срок кредитования
• Быстрое оформление займа
• Отсутствие бюрократической составляющей
• Лояльность по отношению к качеству кредитной истории

Для сравнения, срочные займы до зарплаты, как правило, выдаются на 30 дней и их размер часто не превышает 30 тыс. рублей. Конечно, в последнее время МФО стали активно продвигать займы с более крупными суммами, однако все равно они не дотягивают до возможностей займов под залог жилья. Здесь в зависимости от стоимости жилья гражданин может получить наличными несколько миллионов рублей и все это за очень короткий промежуток времени.

При этом не нужно собирать справки и документы, как банке. Никто не обратит внимания на кредитную историю. Немаловажным плюсом является процентная ставка по таким займам. Если держатели займов до зарплаты сегодня платят 1% в день, то у владельцев займов под залог недвижимости ставка может составлять всего несколько процентов в месяц.

Почему потребовался закон?

Если залоговые микрозаймы имеют столько преимуществ, то почему потребовалось закрывать это направление? Одной из причин можно назвать невысокую финансовую грамотность россиян. Дело в том, что оформить микрозаймы можно под залог даже единственного жилья. Граждане слышали краем уха, что вроде бы единственное жилье у нас за долги не забирают, поэтому охотно соглашались на оформление займа, считая, что ничего страшного с ними не случится.

Однако законодательство, когда говорит об иммунитете единственного жилья, делает важную оговорку, о которой знают уже далеко не все заемщики. Если единственное жилье выступает залогом, то есть является предметом ипотеки, то за долги его забрать можно.

Таким образом, получается, что, когда россияне берут обычные потребкредиты, они действительно не рискуют единственной квартирой, доставшейся от бабушки, но когда происходит оформление займа под залог жилья, то здесь уже в случае неуплаты долга кредитор имеет полное право обратиться в суд и потребовать продажи имущества. И, как показывает практика, суд встает на сторону кредитора. Должник из-за такого займа может просто остаться на улице.

Самое обидное, что клиент мог взять в долг незначительный по сумме микрокредит, а придется расплачиваться целой квартирой, которую могут продать ниже ее рыночной стоимости. В особо тяжелых случаях гражданин может лишиться и единственного жилья, и еще остаться должен кредитору.

Проблема серых кредиторов

Ситуация усугубляется также работой недобросовестных кредиторов, которые лишены права выдавать микрозаймы, но продолжают вести подпольную деятельность. Такие игроки заинтересованы уже не в заработке на процентах от выдачи средств, а скорее на получение за бесценок заложенного имущества.

Заемщика могут намеренно подводить к просрочке, чтобы начать начисление штрафов и пени. Если гражданин не сможет быстро погасить всю сумму выданного микрокредита, то серый кредитор начнет процедуру взыскания заложенного имущества.

СМИ неоднократно рассказывали о случаях, когда граждане, не вчитываясь в договор, ставили подпись, а потом судились с кредиторами, которые из-за долга в 150-200 тыс. рублей хотели пустить с молотка трехкомнатную квартиру.

В некоторых случаях речь шла даже не о договоре займа. Гражданам давали подписать договор купли-продажи недвижимости. При этом клиенты были уверены, что это всего лишь оформление займа под залог жилья. Фактически, же они продавали свою квартиру, получая взамен небольшую сумму кредита.

Советы заемщикам

Принятые поправки в закон касаются легальных микрофинансовых организаций, которые находятся в специальном реестре и официально ведут свою деятельность на рынке. Однако есть и теневой сегмент, которому правила не писаны.

Чтобы защититься от таких кредиторов, гражданам всегда нужно проверять кредитора. Если гражданин ищет информацию о микрофинансовой организации в интернете, то нужно обратить внимание на специальную пометку, которая появляется в результатах выдачи поисковых систем. Эта отметка есть только у легальных компаний, и она указывает на то, что МФО входит в специальный реестр Центробанка.

Также можно проверить компанию по самому реестру. Он находится на официальном сайте регулятора. Список включает в себя все действующие компании, а также упоминает МФО, которые ранее имели право работать на рынке, но сегодня лишены такой возможности.

Напомним, также об еще одном важном нововведении, направленном против подпольных кредиторов. В частности, им запретили обращаться за судебной защитой. Это значит, что если гражданин взял у нелегального кредитора микрозайм, а потом не смог его вернуть, то кредитор не сможет подать на него в суд и обратиться к приставам за помощью. Возможно, ему придется работать с коллекторами или пытаться вернуть деньги своими силами.

Микрозаймы под залог жилья запретили. Но государства это не коснётся

Микрофинансовым организациям (МФО) запретили выдавать займы под залог жилья. Закон об этом приняла Госдума. Кроме того, МФО запретили выдавать займы под залог доли в общем имуществе и долевом строительстве.

Авторы законопроекта настаивали на том, что лишать жилья граждан, взявших в долг незначительную сумму, недопустимо. В частности, спикер Госдумы Вячеслав Володин заявил, что инициатива позволит «пресечь охватившую регионы волну жилищного рейдерства».

Впрочем, все эти ограничения не коснутся организаций, чьими учредителями, акционерами или участниками является Российская Федерация, регионы и муниципалитеты. Таким образом, государственные и полугосударственные МФО по-прежнему могут принимать недвижимость в качестве залога для микрозаймов.

Также Госдума ужесточила требования к размеру собственных средств МФО — 5 млн рублей вместо действующих 10 000 рублей. Эта сумма будет поэтапно увеличиваться по 1 млн рублей в год вплоть до 2024 года

Активное общественное обсуждение проблемы «чёрных кредиторов» — МФО, обманом захватывающих жильё своих должников, — началось после резонансного расследования Ивана Голунова.

Госдума рассмотрит закон о запрете микрозаймов под залог жилья

Лента новостей

Все новости »

Закон призван защитить имущественные права россиян

Госдума 16 апреля рассмотрит законопроект о запрете на выдачу микрозаймов под залог жилья. Об этом сообщает РИА Новости.

Авторами этого проекта в том числе являются спикер Госдумы Вячеслав Володин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.

[3]

Закон призван защитить имущественные права россиян, поскольку часто граждане, которые берут микрокредит под залог жилья, в дальнейшем оказываются без квартир из-за незначительного, по сравнению со стоимостью квартиры, кредита.

Закон о запрете микрозаймов под залог жилья может быть принят до конца июля

Контроль за деятельностью микрофинансовых организаций станет жёстче

О том, какие изменения ждут россиян, которые в силу жизненных обстоятельств вынуждены срочно искать деньги в микрофинансовых организациях и под какие проценты можно будет взять ипотеку, рассказали законодатели в пресс-центре «Парламентской газеты».

Кредит без залога

Олег Николаев, член Комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, считает крайне своевременными нормы, которые предусматривает законопроект, разработанный парламентариями во главе с руководителями обеих палат Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным. Этот документ, 18 апреля единогласно принятый в первом чтении в Госдуме, безоговорочно запрещает МФО выдавать займы гражданам под залог жилья. При этом повышаются требования к микрофинансовой организации: её капитал должен быть увеличен с нынешних десяти тысяч до пяти миллионов рублей. Эти меры, по мнению Николаева, не только помогут избежать жизненных трагедий, но и ощутимо оздоровят ситуацию вокруг МФО, которые часто становятся прикрытием для мошеннических действий.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовом рынку, согласившись с мнением коллеги, подчеркнул необходимость максимально быстро принять закон уже в ходе нынешней сессии.

Анатолий Аксаков. Фото: ПГ / Михаил Нилов

Законопроект по МФО, бесспорно, злободневный и востребованный, полагает Ирина Радченко, заместитель руководителя рабочей группы при Госдуме по совершенствованию законодательства в области имущественных налогов, кадастровой оценке и оценочной деятельности. Однако в нём есть и правовые лакуны, которые неплохо бы «закрыть» при подготовке ко второму чтению. К примеру, не учтены часто встречающиеся случаи, когда МФО оформляет заём под видом договора купли-продажи или отказывается принимать деньги в погашение долга под надуманными причинами — от проверки налоговой до санитарного дня. В итоге заёмщик оказывается без жилья, часто единственного, причём по стоимости кратно превышающей сумму кредита.

Анатолий Аксаков, согласившись, что такая проблема есть, пообещал попробовать найти пути её решения ко второму чтению.

Совсем скоро деятельность МФО существенно изменится и по другим направлениям, добавил депутат. Причиной тому — вступающие в силу 1 июля изменения в законодательстве, которые ограничивают уровень процентных ставок по микрозаймам. Деятельность МФО давно привлекала внимание парламентариев, в частности, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко не раз обращала внимание на запредельные, до 700-800 процентов годовых, ставки микрофинансирования. Теперь ситуация принципиально меняется: ежедневная процентная ставка ограничена полутора процентами с дальнейшим её снижением до одного процента в день. А общая предельная задолженность по потребительскому кредиту будет поэтапно ограничена с 2,5-кратного до 1,5-кратного размера от первоначальной суммы.

Ирина Радченко. Фото: ПГ / Михаил Нилов

Большую часть займов МФО составляют так называемые долги до получки — относительно небольшие суммы, которые берут на короткий срок. Очевидно, по этой причине условия их выдачи были наиболее жёсткими. Теперь вводится особый вид потребительских кредитов: суммы в размере до десяти тысяч рублей и на срок до 15 дней МФО обязаны предоставлять с таким расчётом, чтобы фиксируемая сумма начисленных процентов и иных платежей, исключая неустойку, не превышала 30 процентов от суммы кредита.

Ниже инфляция — больше квартир

Несомненный успех экономической политики последних лет — люди массово переезжают в новые комфортные квартиры. Уровень обеспеченности жильём возрос с 2010 года с 21 до почти 25 квадратных метра на человека, а ежегодный ввод жилья вплоть до 2018 года превышал аналогичный показатель в РСФСР, составляя в максимуме около 86 миллионов квадратных метров. Однако новые квартиры продолжают оставаться в спросе: потребность в жилье, согласно данным Росстата, составляет около полутора миллиардов квадратных метров, что предопределило задачу национального масштаба — ежегодно строить не менее 120 миллионов квадратных метров. Возможно ли это? Анатолий Аксаков уверен, что цель вполне реальная, причём не требующая привлечения бюджетных средств в астрономических объёмах.

Ипотека — вот приём, который позволит наконец избавить сограждан от «жилищного вопроса». С 1 июля вступят в силу законы, призванные стимулировать ипотеку, которая в начале 2019 года «просела» под влиянием роста ставок с 9,4 до 10,4 процента. И соответственно, потянула вниз объёмы жилищного строительства, которые упали на пять процентов. Причина — инфляция, уровень которой повысился из-за изменений в налоговом законодательстве.

Олег Николаев. Фото: ПГ / Михаил Нилов

Смягчить инфляционный удар помогут счета эскроу, на которые обязаны с 1 июля перейти все застройщики жилья. Для дольщиков это означает гарантированную сохранность средств. А для банков — новые источники практически бесплатных ресурсов, что даёт возможность ощутимо снижать ставки по ипотеке. Вместе с долгосрочной политикой Центробанка, который успешно таргетирует инфляцию, средний уровень ипотечных ставок в течение года-двух вполне может упасть до восьми процентов и ниже при ключевой ставке в 5,5—6 процентов, прогнозирует Олег Николаев.

Сегодня нет особых проблем для того, чтобы максимально быстро и эффективно строить жильё по ипотеке, не сомневается Ирина Радченко, поскольку депутаты создали соответствующую законодательную базу. А вот её возможности не всегда востребованы. В частности, речь идёт о региональной накопительной системе жилищного кредитования, при которой даже люди с доходом ниже среднего получают шанс переехать в новую квартиру. Там, где глава региона деятелен и инициативен, эта система даёт прекрасные результаты с минимальными затратами местных бюджетов, которые компенсируются сторицей за счёт налогов со строительных организаций. Так что не надо сетовать на неполные или несовершенные законы, резюмировала эксперт, надо уметь применять действующие нормы.

Потребительские микрозаймы нельзя будет выдавать под залог жилья

Государственная Дума на пленарном заседании в среду, 24 июля, приняла в третьем, окончательном чтении поправки в Федеральные законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и целый ряд других, ужесточающие требования к микрофинансовым компаниям и дополнительно усиливающие защиту граждан от возможного мошенничества в данной сфере.

Ключевая новелла закона — запрет на заключение микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем.

Закон, по его словам, позволит пресечь охватившую регионы волну жилищного рейдерства.

Также закон предусматривает установление требования к размеру собственных средств микрокредитной организации в размере 5 млн рублей, вместо действующих 10 тыс. рублей. Это увеличение будет поэтапным по 1 млн рублей в год — до 2024 года.

Для всех видов микрофинансовых организаций вводятся дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе делегировать право на проведение идентификации кредитным организациям, а также возможность проводить идентификацию клиента посредством государственных информационных систем.

«Это позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных», — говорил Вячеслав Володин.

Для того чтобы не допустить на финрынок недобросовестных участников и исключить доступ недобросовестных лиц к управлению микрокредитными компаниями, предлагается ужесточить требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев таких компаний по аналогии с существующими требованиями к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев микрофинансовых компаний.

Наконец, закон расширяет регулятивные функции Банка России в отношении микрофинансовых организаций.

Законопроект о запрете микрозаймов под залог жилья поступил в Госдуму

В Госдуму поступил законопроект, авторы которого предлагают запретить заключать договоры потребзаймов с микрофинансовыми организациями (МФО) под залог жилья. Из пояснительной записки к законопроекту следует, что депутаты и сенаторы предлагают защитить неквалифицированных инвесторов-физлиц: МФО смогут получить от них заём не более 3 млн руб.

Также документ предлагает дать МФО дополнительные возможности по идентификации клиентов, в том числе «делегировать право на проведение идентификации клиентов кредитным организациям, а также возможность, с определёнными ограничениями, проводить идентификацию клиента посредством государственных информационных систем», – говорится в пояснительной записке к законопроекту. Это нужно для того, чтобы предотвратить мошенничество МФО в отношении граждан, в том числе при получении займа по чужому паспорту. Документ также предлагает установить требование к капиталу микрокредитной компании в 5 млн руб.

Партнёр ЮП Курсив Юридическое партнерство «Курсив» Региональный рейтинг II группа Налоговое право и налоговые споры III группа Коммерческая недвижимость/Строительство × Елена Янина ранее говорила, что идея защитить людей от мошенничества с недвижимостью заслуживает уважения, но чтобы повысить её работоспособность на практике, нужно усилить борьбу с рекламой нелегальных МФО. «Чем меньше рекламы противозаконной деятельности, тем меньше о ней знают и тем меньше незаконных сделок», – отмечала Янина. «Сейчас покупатели недвижимости с низким доходом обращаются к МФО из-за высоких ставок по ипотеке и увеличения размера первоначального взноса. Но если покупатель неправильно рассчитал свои силы и затрудняется платить проценты и возвращать сумму займа в срок, его может ожидать печальный исход. Он может остаться без жилья с долгом в сотни тысяч рублей», – добавляла она.

Частникам запретили выдавать микрокредиты под залог жилья

Кроме того, устанавливаются ряд требований к таким организациям ради безопасности вложений граждан.

Документ был разработан группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами Госдумы и Совета Федерации. Закон направлен на предотвращение и пресечение мошенничеств с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности. Принимая его, депутаты исполняют поручение из Послания президента РФ.

Документ запрещает частным МФО выдавать займы под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Кроме того, им нельзя будет выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве.

Как подчеркнул глава нижней палаты Вячеслав Володин, недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита.

С 1 июля 2020 года минимальный капитал МКК должен составлять 1 миллион рублей. В следующие четыре года эта планка будет увеличиваться на 1 миллион рублей ежегодно. С 1 июля 2024 года она будет составлять 5 миллионов рублей. Опять же сделано исключение для МФО с участием государства, регионов или муниципалитетов.

По данным депутатов, более 15 млн граждан РФ пользуются услугами МФО, поэтому этот институт должен быть цивилизованным. Принятие документа позволит очистить рынок от недобросовестных участников.

Займы под залог жилья: запрет только для МФО не решит проблему обманутых граждан?

Лента новостей

Все новости »

Законопроект рассмотрит Госдума. В Центробанке Business FM пояснили: чтобы снизить риски, следует разрешить выдавать подобные займы только компаниям, которые находятся под надзором Банка России, и такой законопроект тоже есть

Фото: Донат Сорокин/ТАСС —>

Когда Константину потребовалась крупная сумма для бизнеса, он решил заложить квартиру. Обратился в МФО. Жилье оценили в 8,5 млн рублей, выдали заем на 2,5 млн. Договор был на год: ежемесячный платеж по 75 тысяч рублей — это плата за проценты, по окончании срока нужно было вернуть всю сумму — 2,5 млн. При заключении договора на словах отмечалось, что он будет продлен автоматически.

После четырех или пяти платежей возникли проблемы. Константин пытался договориться, но компания на уступки не пошла. Затем заемщик пошел в суд, чтобы пересмотреть условия кредитного договора. Суд в итоге проиграл. О том, что было дальше, рассказывает Константин:

«В конце года ко мне пришли люди, которые принесли выписку из госреестра, где собственником уже было другое лицо. Они представляли его интересы по генеральной доверенности и сказали, если мне негде жить, то я могу у них снимать свою квартиру. Я до весны у них снимал эту квартиру за 30 тысяч в месяц, потом квартиру забрали. Я подал иск в прокуратуру Центрального округа, пытаемся что-то решить. Дело рассматривается в отделе по борьбе с экономическими преступлениями. Я ездил в ГУВД, давал показания, но пока уголовное дело, насколько я знаю, еще не возбуждено. Таких, как я, как мне объяснили, порядка 15 человек, которые пострадали от этой компании. Но пока процесс стоит на месте».

Позже стало известно, что эта микрофинансовая организация в реестре Центробанка не значилась, то есть выдавать микрозаймы права не имела. А под залог квартиры — имела. Ведь любое юридическое лицо может выдать такой заем — так называемую обратную ипотеку. Поэтому, если Госдума примет законопроект, выдавать подобные займы смогут другие компании, у которых, возможно, никакого регулятора и нет, говорит доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ Олег Зайцев.

Олег Зайцев доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ «Тактически вроде бы это должно помочь, это можно приветствовать. Но действительно ли мы не увидим других схем? Генерального запрета давать свою квартиру в залог кому-либо, кроме банка, по кредиту все-таки никто не предлагает, и это, наверное, верно. А это значит, что, возможно, мы увидим новые варианты. Просто это уже будет делать не МФО. Надо честно понимать, что мы боремся только с каким-то одним элементом, не обсуждая вопрос глобально».

Получается такая коллизия: потребительские займы могут выдавать только определенные компании, правила четко прописаны законом, а вот с кредитами под залог квартир ситуация совсем иная. Довольно часто в Центробанк поступают жалобы: гражданин получил такой займ, думая, что компания регулируется Банком России, а потом, когда не смог вовремя его погасить, его выселили, а квартиру продали, выясняется, что эта компания Центробанку не подотчетна, говорит руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Михаил Мамута руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг «Когда мы начинаем разбираться в ситуации, выясняется, что это было просто ООО, либо небольшая риелторская компания, либо вообще неизвестно кто. Человек не всегда проявляет должную осмотрительность при выборе своего партнера, при выборе кредитора. Поэтому, с нашей точки зрения, необходимо в законе установить ограничение на подобные сделки, чтобы давать займы под залог недвижимости — а это очень социально чувствительный заем — могли только те компании, которые находятся под надзором Банка России, и то при условии достаточных ограничений, чтобы не создавать повышенных рисков».

Другими словами, запрет выдачи займов под залог недвижимости только для МФО проблему обманутых граждан не решит. А тем, кто хочет получить деньги под залог квартиры, можно порекомендовать проверять организации до заключения договора. Узнать, находится ли компания под надзором Банка России, можно на сайте регулятора. Потраченное время поможет снизить риски.

Взял микрокредит — лишился квартиры. ЦБ хочет запретить МФО выдавать займы под залог жилья

Лента новостей

Все новости »

Мера должна предотвратить мошенничество с квартирами. Как получается, что люди, получая микрозайм, лишаются недвижимости?

[1]

Фото: depositphotos.com —>

Центробанк хочет запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Об этом сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации на заседании Межрегионального банковского совета.

Год назад жизнь Юлии Каплун резко изменилась. Ее с мужем, тремя маленькими детьми и родителями стал выселять из квартиры новый собственник жилья. Как оказалось, мама Юлии ранее взяла заем в компании «Центр займов 365», сумма — 1 млн 350 тысяч рублей. В дальнейшем по этому займу образовалась просрочка, и квартира без суда перешла во владение микрофинансовой организации, а затем была продана.

Чтобы отстоять свое жилье, потребовалось полгода, но судебное разбирательство с МФО продолжается. Как развивались события, вспоминает Юлия Каплун:

«К нам постучали в дверь. Я была одна дома с детьми. И человек сказал, что он является собственником этой квартиры и просит нас в течение десяти дней выселиться. Размер займа был 1 млн 350 тысяч, а рыночная стоимость квартиры — около 6 млн. На тот момент, когда мы узнали, что квартира нам не принадлежит, не было уведомлений, не было никаких сообщений от «365» о том, что квартира перешла им. То есть просто спустя два месяца квартира перешла в собственность третьему лицу. Нам удалось вернуть квартиру через нового собственника. По договору купли-продажи он приобрел квартиру за 1 млн 900 тысяч, и мы за эту же цену у него эту квартиру выкупили. Как только мы узнали о том, что квартира нам не принадлежит, мы приложили максимум усилий, возбудили уголовное дело. В течение полугода удалось отстоять свое жилье».

Но у многих историй с МФО нет счастливого конца. Люди теряют свое жилье безвозвратно. Москвич Андрей Гуськов лишился фактически пятикомнатной квартиры после того, как взял кредит в том же «Центре займов 365». Ему принадлежали две смежные квартиры на Новочеремушкинской улице, трехкомнатная и однокомнатная, общей площадью более 110 квадратных метров. Рыночная цена такой собственности — около 30 млн рублей, а заем брал на 13 млн. Когда понял, что не может расплатиться, договорился о продаже квартиры, но, как оказалось, собственник уже был другой. В итоге после принудительного выселения семья с ребенком-инвалидом оказалась на улице и без регистрации, рассказал Business FM Андрей Гуськов:

«Я решил продавать квартиру, чтобы расплатиться, Обратился в риелторскую фирму, они мне позвонили и сказали: «Андрей, а ваша квартира уже не ваша». Они подделали документы, и суд принял решение, что сделка законная».

Подобных историй множество. Самая слабая сторона в таких ситуациях — дети. МФО заранее продумывают тонкий момент с регистрацией и единственным жильем, например, подсовывают на подпись договор о переуступке с отлагательным условием. Бывают случаи, когда подпись оказывается поддельной. Зачастую такое условие — просрочка платежа. Если она произошла, далее события развиваются стремительно. Несколько подобных дел в суде ведет адвокат Евгения Колесникова.

Евгения Колесникова адвокат «Квартиру продали, выселил новый собственник, с несовершеннолетними детьми. Документы остались там, они поменяли замки, когда моя доверительница находилась в отъезде. Документы, личные вещи — все осталось в квартире. Новый собственник сдал ее уже в аренду на основании договора аренды. Каким образом данные лица были сняты с регистрационного учета? Пока не знаю, разбираюсь».

Все, с кем удалось пообщаться Business FM, поддерживают инициативу Центробанка о запрете выдавать займы МФО под залог квартир. Возможно, одним риском станет меньше. Хотя тем, кто уже потерял жилье и проложил путь к такому запрету, это уже не поможет вернуть недвижимость.

Источники

1. 
   История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.
2. 
   Селиванов, Н.А. Справочник следователя; М.: Российское право, 2012. — 320 c.
3. 
   Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.
4. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.
5. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.