Система быстрых платежей по номеру телефона

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Какие банки делают переводы по номеру телефона в системе быстрых платежей ЦБ РФ

Перевод по номеру телефона с карты или со счета на карту другого банка стал возможен с 28.01.2019 благодаря новому сервису Центрального Банка РФ «Система быстрых платежей» (далее — СБП). Основные особенности этой системы состоят в следующем:

1. В качестве идентификатора получателя перевода выступает номер мобильного телефона. Больше никаких данных вводить не требуется.
2. Перевод осуществляется моментально.
3. Перевести деньги можно круглосуточно без выходных дней.

Важно! Для участия в системе быстрых платежей банки должны зарегистрироваться в ней. На сегодняшний день к системе присоединились 12 банков, однако их перечень будет расширяться.

Не менее 100 и не более 100 000 руб. за 1 раз.

Не более 1 000 000 руб. за 1 месяц.

Банк может устанавливать индивидуальные лимиты для своих клиентов

На карту ВТБ — 0%.

На карты других банков — 1,5% (не менее 50 руб.)

Не более 150 000 руб. за 1 раз.

Не более 1 500 000 руб. за 1 месяц

Не более 10 000 руб. за 1 раз.

Не более 50 000 руб. в день

Не более 600 000 руб. за 1 раз в зависимости от пакета услуг клиента

До 30.04.2019 — без комиссии

Не более 600 000 руб. за 1 раз

До 01.09.2019 — без комиссии

Не более 150 000 руб. за 1 раз

До 31.05.2019 — без комиссии

На карту Росбанка — не более 100 000 руб. за 1 раз, не более 600 000 руб. за 1 месяц.

На карты других банков — до 100 000 руб. за 1 раз

До 01.06.2019 — без комиссии

Не более 600 000 руб. за 1 раз

До 31.05.2019 — без комиссии

Не более 100 000 руб. за 1 раз

От 6000 до 100 000 руб. — 1% от суммы, превышающей 6000 руб. (не менее 30 и не более 300 руб.)

Только пополнение карт «Совесть»

Не более 75 000 руб. за 1 раз.

Не более 100 000 руб. за 1 сутки.

Не более 300 000 руб. за 1 месяц

РНКО платежный центр

Не более 15 000 руб. за 1 раз.

Не более 50 000 руб. за 30 дней

Как сделать перевод по номеру телефона

Войти в СБП и осуществить перевод на карту по номеру телефона можно как с компьютера, так и с планшета или телефона с помощью мобильного приложения банка плательщика. В предложенном меню необходимо выбрать раздел «Перевод через СБП», далее указать номер телефона получателя, выбрать банк получателя, вписать денежную сумму и подтвердить перевод.

Важно! В первом полугодии 2019 года быстрые переводы по номеру телефона осуществляются только между физическими лицами, однако уже во втором полугодии ЦБ РФ планирует распространить действие СБП и на организации.

Какую сумму можно перевести за 1 раз

Размер единоразового денежного перевода ограничен суммой 600 000 руб. (п. 1 ст. 6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ). При этом банки-участники вправе устанавливать дополнительные лимиты по сумме перевода, что объясняется повышенным риском осуществления быстрых платежей. Ограничиваться может не только сумма перевода за 1 раз, но и общая сумма за сутки и за месяц.

Обратите внимание! Перевод может осуществляться только в рублях.

Будут ли банки удерживать комиссию за перевод

Банки — участники СБП вправе удерживать комиссию со своих клиентов. Большинство первых участников СБП временно осуществляют переводы через номер телефона без комиссии. Однако в дальнейшем будут введены тарифы, зависящие от суммы платежа, банка получателя и других критериев по усмотрению банка.

ЦБ РФ, в свою очередь, будучи оператором и расчетным центром СБП, планирует взимать с банков-участников специальный тариф за пользование системой. Однако в течение 2019 года, пока система работает в тестовом режиме, сервисный тариф составляет 0%. В 2020 году он будет установлен в диапазоне от 0,5 до 3 руб. в зависимости от суммы платежа.

Подробнее о новой системе переводов по номеру телефона читайте в нашем материале «Система быстрых платежей по номеру телефона».

Система быстрых платежей: старт проекта

28 января 2019 года начала действовать Система быстрых платежей (СБП), которая позволит физическим лицам делать мгновенные переводы друг другу в круглосуточном режиме по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя средств.

С сегодняшнего дня ряд банков начали предоставлять возможность переводов через СБП ограниченному количеству клиентов, так как им необходимо настроить свои внутренние системы. К 28 февраля эти банки станут предоставлять данную услугу всем своим клиентам.

На первом этапе работы системы граждане смогут делать переводы между своими счетами и в пользу других лиц. На следующем этапе развития СБП планируется предоставить гражданам возможность проводить платежи в пользу юридических лиц – например, за товары и услуги с использованием QR-кодов. Предполагается, что данный сервис будет доступен в системе во второй половине текущего года.

Система быстрых платежей по номеру телефона

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей (далее — СБП) — это банковская услуга моментальных переводов. С ее помощью физические лица могут переводить друг другу деньги, указывая в качестве идентификатора номер мобильного телефона (а не номер карты или лицевого счета, например).

• в СБП можно переводить денежные средства вне зависимости от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода;
• переводы можно делать не только с привязанных к картам счетов, но и с текущих счетов клиентов.

Воспользоваться данной услугой смогут клиенты банков — участников СБП (их перечень читатель найдет далее).

Обратите внимание! Сейчас СБП позволяет осуществлять переводы только между физлицами (P2P), однако в дальнейшем планируется подключить к этой системе и юридические лица. Это в т. ч. позволит осуществлять оплату покупок, оплачивать штрафы, госпошлины и т. д. при использовании СБП.

Куда придут деньги

Идентификация получателя платежа, как мы уже сказали, будет осуществляться по простым идентификаторам, в данном случае по номеру мобильного телефона. Но это именно идентификация: денежный перевод будет приходить только на банковский счет получателя.

Если у получателя нет счета в банке — участнике СБП или его номер мобильного телефона, который указывает отправитель платежа, к такому счету в банке не привязан, то совершить перевод по этой системе не удастся.

Обратите внимание! По прогнозам Центробанка, в дальнейшем будут использоваться и иные простые идентификаторы: адрес электронной почты, адрес аккаунта в социальной сети и др.

Клиенты каких банков могут использовать СБП

До конца февраля 2019 года СБП работала в тестовом режиме и, по заявлению Центробанка, в полную силу должна была заработать уже 28.02.2019. Однако к указанной дате в системе зарегистрировались только 12 кредитных организаций:

• ПАО «ВТБ»;
• АО «Газпромбанк»;
• ПАО «Росбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• АО «Альфа-банк»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• АО «Тинькофф Банк»;
• Qiwi;
• РНКО «Платежный центр»;
• ПАО «Ак Барс»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО «СКБ-банк».

Обратите внимание! Не все из перечисленных выше организаций к настоящему моменту уже готовы предоставлять своим клиентам услугу безналичных переводов по номеру мобильного телефона.

Среди тех, кто уже начал работу с СБП, следующие банки:

• АО «Тинькофф Банк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО «Росбанк»;
• ПАО «СКБ-банк».

Другие участники СБП будут переходить к применению системы поэтапно. Например, «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк» готовы осуществлять пока только прием платежей по СБП.

Как пользоваться СБП (инструкция)

Механизм совершения перевода по СБП в том или ином банке будет зависеть от технических возможностей интернет-банка и мобильного банка для физических лиц, но, так или иначе, пользователю необходимо будет совершить следующие действия:

1. Зайти в мобильный или интернет-банк и выбрать раздел «Перевод по номеру телефона» (название может быть иным).
2. Выбрать счет, с которого отправителем будет осуществляться платеж.
3. Указать телефонный номер получателя, его банк и сумму перевода.
4. Проверить имя, отчество и первую букву фамилии получателя, которое отобразится перед подтверждением перевода.
5. Подтвердить перевод (это можно будет сделать с помощью СМС или Push-сообщения).
6. Получить сообщение об успешном завершении операции.

Если допустить ошибку в номере телефона, куда уйдут деньги

Перед осуществлением перевода система производит поиск клиента-получателя в выбранном банке, проверяет техническую готовность принять платеж, а именно:

• наличие счета;
• наличие согласия получателя и ограничений, не позволяющих осуществить платеж.

Если проверка прошла успешно, клиент идентифицирован, транзакция будет проведена и денежные средства попадут на счет, к которому привязан указанный отправителем номер телефона.

Отправить деньги не туда при использовании СБП достаточно сложно. Система предлагает отправителю платежа до подтверждения платежа проверить не только номер мобильного телефона, но и наименование банка получателя, имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

При несовпадении всех вышеперечисленных данных платеж просто не будет проведен банком.

Даже если после всех этапов проверки платеж уйдет не тому получателю, отправителю следует обратиться в банк. Если ошибочное перечисление было совершено по вине банка, деньги будут возвращены отправителю.

Сколько стоит данная услуга для клиентов банка

Для начала отметим, что и для самих банков эту услуга не будет бесплатной.

Важно! Центробанк в первый год работы системы установил нулевые комиссии для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены в размере от 0,5 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода. 600 тыс. руб. — максимальная сумма одной операции.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России

Размер комиссии для клиентов кредитные организации будут определять самостоятельно. Хотя Центробанк предположительно в дальнейшем установит ограничения в отношении размера таких комиссий.

Большинство из банков-участников СБП заявили, что не будут еще несколько месяцев или в продолжение всего 2019 года взимать с клиентов комиссии за переводы в рамках указанной системы.

Можно ли отменить перевод

Одна из основных характеристик переводов по СБП — безотзывность платежей. Таким образом, отозвать совершенный платеж в данном случае не представляется возможным.

Насколько безопасно использование системы быстрых платежей

Эксперты отмечают, что осуществление переводов по СБП кроет в себе определенные риски для отправителей платежа.

Риск! Частично высвечивается номер карты отправителя, чем могут воспользоваться мошенники.

В связи с этим рекомендуется соблюдать следующие меры безопасности:

• не сообщать никому номер карты;
• не сообщать никому CVV2 карты (трехзначный код на ее обратной стороне);
• не сообщать никому логин и пароль от мобильного и интернет-банка;
• установить антивирусное обеспечение на компьютере, ноутбуке и смартфоне.

Можно также оформить страхование по рискам кражи денежных средств с карты и кражи смартфона.

Собственная P2P-система банков

Система быстрых (мгновенных) платежей, запущенная Центробанком, — это по большому счету не нововведение в сфере банковских услуг.

Некоторые банки (в числе которых Сбербанк, который в СБП от Центробанка пока не участвует) достаточно давно предлагают своим клиентам услугу, позволяющую переводить денежные средства между счетами физических лиц по номеру телефона. Однако имеются и определенные ограничения: произвести такой перевод, как правило, можно между клиентами одной кредитной организации.

Разумеется, существует и система P2P-переводов по номеру карты и номеру счета, и большинство кредитных организаций такие перечисления производят достаточно быстро (даже в течение нескольких минут).

Введенная Центробанком СБП направлена на преодоление межбанковских ограничений, что позволит сделать систему переводов между физлицами (а в дальнейшем и между юрлицами) более удобной, быстрой и экономичной.

Быстрые платежи 2019 — перевод по номеру телефона.

Переводы денежных средств по номеру телефона на банковскую карту очень востребованная операция у населения. Проблемой озаботился даже Центральный Банк России и создал «Систему быстрых платежей», сокращенно «СБП».

Теперь у граждан имеются две возможности быстро перевести деньги с использованием телефона:

— Сервисы и услуги, предоставляемые некоторыми банками (на примере Сбербанка)

— «Быстрые платежи» ЦБ

Рассмотрим их по порядку.

Перевод денег по номеру телефона с карты Сбербанка

Здесь есть несколько способов: в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (или в одноименном сервисе для настольного компьютера), а также в сервисе «Мобильный банк».

1. Сбербанк Онлайн

Установив на смартфон это мобильное приложение, пользователь может совершать переводы со счета своей карты другому физлицу, зная лишь номер его телефона, привязанного к банковской карте.

Переводы можно совершать, как на карту, выпущенную в Сбербанком (у нее должна быть подключена услуга «Мобильный банк»), так и на карту другого банка. В первом случае комиссии за перевод либо не будет, либо она составит 1% — если средства переводятся в другой город; во втором она составит 1,5%. Подробнее о комиссиях Сбербанка.

Важно:
— Банк получателя должен быть российской территориальности.
— Нельзя переводить деньги в другой банк с кредитной карты.

2. Опция «Быстрый платеж» в Мобильном банке
(перевод через смс 900)

Это один из банковских СМС-сервисов, с помощью которого можно осуществлять платежи и переводы, в том числе на банковскую карту физического лица, зная только номер мобильного телефона получателя денег.

Опция бесплатна, однако пользователи обязательно должны быть клиентами Сбербанка (и отправители, и получатели).

Ограничения:
— Нельзя использовать кредитные, виртуальные, корпоративные банковские карты.
— Другим физлицам нельзя отправлять средства в долларах и евро, только в рублях (но между своими счетами — можно и в валюте).

Как пользоваться

Отправить СМС на номер 900:

ПЕРЕВОД 9ХХXXXXXXX 500

Пояснения:

9ХХXXXXXXX — это десятизначный телефонный номер получателя

500 — это сумма в рублях, может быть любой в пределах до 8000.

В ответ должно прийти сообщение с кодом подтверждения и именем, отчеством и первой буквой фамилии получателя.

Если инициалы соответствуют тем, что должны быть, следует ввести полученный код и отправить его в ответ. Затем следует ожидать СМС с подтверждением успешного завершения операции.

(Этим летом Сбербанк запустил еще один сервис переводов через СМС — по номеру телефона получателя с получением денег в банкомате: подробнее ).

Какой способ лучше

Однако вводимая Центральным Банком система быстрых платежей, видимо, превзойдет по легкости и выгодности использования оба этих способа, а также те, которые к настоящему времени есть у других банков.

Быстрые платежи от ЦБ

В тестовом режиме Система быстрых платежей (СБП) для физических лиц начала работать в конце января 2019 года, в полноценном — с 28 февраля. Сейчас ее возможности доступны всем клиентам подключившихся банков. На начало апреля это:

Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и Райффайзенбанк.

Правда, некоторые из них пока предоставляют услуги не в полном объеме.
Готовность к подключению изъявляют еще около сотни банков.

Сбербанка в числе подключенных нет — собственные системы переводов в настоящее время удовлетворяют потребности его клиентов. Изначально в этом банке не поддерживали идею обязательного подключения.

Однако, скорее всего подключение главного российского розничного банка все-таки произойдет. В Госдуме уже рассматривают законопроект, по которому все банки обязаны будут принять участие в СБП.

ЦБ определил сроки обязательного подключения:

1 октября 1919 года — для всех системно-значимых банков, включая Сбербанк.

1 апреля 2020 года — для всех остальных универсальных банков.

Как пользоваться

Необходимо открыть мобильное приложение своего банка, а затем воспользоваться одним из двух способов:

[3]

— в разделе «платежи» выбрать операцию «по номеру телефона», затем ввести телефонный номер получателя и сумму перевода.

— в разделе «СБП» выбрать счет, с которого совершается платеж, ввести сумму и указать номер мобильного телефона получателя.

Для клиентов их устанавливают сами банки, в которых отправитель держит деньги на счетах. Центральный Банк рассчитывает, что комиссии за переводы теперь значительно снизятся, потому что условия обслуживания в СБП для банков привлекательные:

До 1 января 2020 года их нет, а затем 1, 2 или 3 рубля для банка-плательщика и банка-получателя в зависимости от суммы перевода в рублях: от 1000 до 3000, от 3000 до 6000, от 6000 до 600000.

Точный размер комиссии за перевод следует уточнять на официальном сайте своего банка. Также сумму комиссии можно увидеть в банковском приложении на экране смартфона перед завершением операции. Если эта сумма покажется слишком большой, от перевода можно отказаться.

Достоинства системы

— Чтобы послать деньги достаточно знать лишь телефонный номер, к которому у получателя привязана банковская карта.

— Переводы практически мгновенные, до 15 сек.

— Осуществлять их можно круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни.

— Отправить деньги можно в любой банк, где открыт счет получателя (банк отправителя должен быть подключен к СПБ)

— Одномоментно можно переслать до 600000 руб.

Некоторые пользователи к минусам системы отнесли то, что пока недостаточно проработан случай, когда у клиента есть счета в разных банках, привязанных к одному и тому же номеру. Тому, кто пересылает деньги, может стать известен перечень этих банков. Но в ЦБ утверждают, что нарушения закона о банковской тайне не будет: у получателя будет возможность завести связку «клиент — банк».

Другим недостатком, конечно, является то, что к системе пока не собирается подключаться главный розничный банк России.

СБП будет развиваться и в будущем позволит совершать переводы в адрес юридических лиц, а также по большему числу идентификаторов, например по адресу электронной почты или аккаунту в социальной сети ВКонтакте.

MoneyInformer в социальных сетях

Информация для участников обмена о выполнении/изменении графиков функционирования платежной системы Банка России, системы передачи финансовых сообщений и системы быстрых платежей

Платежная система Банка России

«Обработка информации в текущем ОД осуществляется в соответствии с действующим регламентом»

Размещено: 09.09.2019 01:00:00

Система передачи финансовых сообщений

Обработка информации в текущем ОД осуществляется в соответствии с действующим регламентом.

Размещено: 09.09.2019 00:00:00

[2]

Система быстрых платежей

Обработка информации в текущем ОД осуществляется в соответствии с действующим регламентом.

Банки начали переводить деньги на карты по номеру телефона

Mastercard запустила сервис, который позволит переводить деньги на карты – неважно, Mastercard или Visa – любого банка, зная лишь номер телефона получателя, рассказали представители платежной системы и Райффайзенбанка, который первым подключился к платформе: чтобы перевести деньги по номеру мобильного, хотя бы у одной из сторон должна быть карта этого банка.

Как это работает

Услуга доступна для карт платежных систем Mastercard (а также Maestro) и Visa, выпущенных российскими банками. Отправителю средств нужно на сайте Райффайзенбанка ввести реквизиты своей карты и номер телефона получателя, а также сумму перевода, можно добавить текстовое сообщение.

Получателю перевода придут два sms: первое – со ссылкой на портал Masterсard, второе – одноразовый код подтверждения, который нужно указать, пройдя по ссылке из первого сообщения. На портале Masterсard также надо ввести номер карты и принять перевод.

При получении следующего перевода номер карты уже можно будет не вводить: если зарегистрироваться на портале и указать номер карты, средства будут приходить на нее автоматически.

Зачисление средств на карты Райффайзенбанка происходит моментально, на карты других банков – может занимать до трех рабочих дней.

Многие банки уже предлагают переводить деньги по номеру телефона, но на карты других банков – единицы, например «Тинькофф банк» (но только с карт, выпущенных им самим). Принцип похож: адресату приходит ссылка на портал, где надо ввести номер своей карты. Но создать связку для автоматического зачисления денег на карту до сих пор было нельзя: реквизиты приходилось вбивать каждый раз. Кроме того, платформы, созданные платежными системами, становятся центрами притяжения для большинства игроков. «Тинькофф банк», по словам его представителя, планирует вскоре присоединиться к проекту.

Наш «тест-драйв»: иногда это работает

«Ведомости» протестировали новинку: в среду утром корреспондент «Ведомостей» перевела коллеге 250 руб. со своей карты Райффайзенбанка на его карту, выпущенную госбанком.

После введения всех данных не прошло и минуты, как пришло sms от госбанка о зачислении средств на карту. Коллега зарегистрировал ее на портале, но воспользоваться автоматическим зачислением не удалось: подвел сервис. Зарегистрированную карту он явно видел, но принять на нее перевод еще на 250 руб. упорно не позволял – только на «другую карту», данные которой можно было ввести. Принимать второй перевод он не стал.

Не заладилось и с обратным переводом корреспонденту «Ведомостей» с карты госбанка на ее карту Райффайзенбанка. Когда после ввода реквизитов дело дошло до суммы, появилось сообщение красным цветом «Не удалось получить комиссию». Даже после уменьшения суммы перевода надпись не исчезала, а перевод не отправлялся. Из трех переводов между картами Райффайзенбанка совершить удалось только первый.

«Техническая служба банка внимательно мониторит процесс запуска сервиса и его работы. На самом первом этапе у пользователей могли возникнуть некоторые сложности, они оперативно и полностью устранены», – уверяет представитель Райффайзенбанка. После этого один перевод удалось принять «в ручном режиме», но автоматически зачислить деньги на счет все равно не удалось.

На этом эксперимент мы прекратили.

В Mastercard сообщили, что новая платформа переводов сегодня утром стартовала и работает исправно: «Мы постоянно находимся на связи с техническими службами первого банка, запустившего сервис, и совместно делаем все необходимое для того, чтобы пользователям было удобно и просто делать безналичные переводы c карты на карту по номеру телефона».

Спустя несколько часов сотрудник «Ведомостей», который не смог сначала принять перевод, повторил опыт: заново привязал карту, после чего получил отправленные ему до этого средства. Деньги поступили на привязанную карту, вводить заново реквизиты не потребовалось. Он также смог совершить перевод своей коллеге с карты госбанка, правда, со второй попытки (возможно, потому, что сначала в сообщении к переводу содержались крайне обидные для банка слова).

Сколько это стоит

Тарифы на перевод средств между картами по номеру телефона не будут отличаться от условий привычных переводов по реквизитам карт, говорит руководитель управления Райффайзенбанка Дамьен Леклер.

За перевод на карты других банков Райффайзенбанк берет комиссию 1,5% от суммы, но минимум 50 руб. Столько заплатила корреспондент «Ведомостей» за перевод коллеге 250 руб. Пополнять карты Райффайзенбанка можно бесплатно. Речь идет о дебетовых картах, тариф для кредиток – 3% от суммы перевода плюс 300 руб. Для получателя перевода услуга бесплатна, никаких комиссий они не платят.

За счет комиссии за переводы на карты других банков сервис будет приносить небольшой доход, но не это является основной целью проекта, уверяет Леклер: перевод по номеру телефона в любой банк – это удобно, что улучшит оценку качества обслуживания, надеется он.

Кто следующий

Над похожим сервисом сейчас работает и Visa, рассказывали «Ведомостям» несколько банкиров. На ее платформе также можно будет связать номер телефона или адрес электронной почты с картами как самой Visa, так и Mastercard. Платформы дублируют друг друга, говорят собеседники «Ведомостей». Непонятно, как быть банку в случае, если он сотрудничает с одной платформой и делает запросы ей, а связка номера телефона с картой получателя находится в хранилище другой платформы.

Представитель Visa не говорит, когда проект заработает, но в ближайшее время рассчитывает поделиться новостями.

«Почта банк» тестирует работу сервисов, говорит его вице-президент Анастасия Масленникова, но точной даты запуска пока нет. ВТБ подключится к сервисам обеих платежных систем, сроки – II–III квартал этого года, говорит старший вице-президент банка Иван Пятков.

Сбербанк от комментариев отказался.

ЦБ с участниками ассоциации «Финтех» сейчас также создает систему быстрых платежей, которая позволит мгновенно переводить деньги между банками по простым идентификаторам: номеру телефона, адресу электронной почты, аккаунту в соцсети и т. д. Сейчас тестируется прототип системы.

Россияне полюбили переводы

Переводы, выяснила Mastercard, влияют на привычку платить картой. В опросе, который прошел в конце 2016 г., 67% респондентов сказали, что возможность переводить с карты на карту побуждает их чаще оплачивать покупки безналично, говорит директор по развитию бизнеса и цифровых технологий Mastercard в России Михаил Федосеев.

В прошлом году переводы между физлицами с карты на карту (сюда входят переводы и на благотворительность) превысили оплату в магазинах: 19 трлн руб. против 16 трлн. Львиная доля переводов – 13 трлн руб. – пришлась на Сбербанк, сервис которого популярен как раз благодаря возможности пересылать деньги между клиентами банка по номеру телефона.

Обновленная версия. Добавлен последний абзац в главу «Наш «тест-драйв»: иногда это работает»

Быстрые платежи от ЦБ, или как перевести по номеру телефона?

На конец января 2019 года намечен запуск системы быстрых платежей от Центробанка. Ключевой особенностью данной системы будет то, что россияне смогут перевести деньги с карты на карту любого банка РФ, зная всего лишь номер телефона получателя. В перспективе, возможно, деньги будут переводить по аккаунту в соцсети или адресу электронной почты. Комиссии за перевод будут ничтожными.

Указание ЦБ РФ о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу с 1 января 2019 года. Впрочем, по факту система заработает лишь через месяц, поскольку в данный момент проходит тестирование сервиса с привлечением ведущих банков страны.

Согласно Указанию ЦБ РФ, система быстрых платежей – это сервис, который нацелен на круглосуточное и мгновенное исполнение распоряжений на перевод денежных средств суммой не более 600 тыс. рублей.

В чем преимущества для россиян?

У разработки будут, как минимум 3 важных преимущества, которые позволят ей занять главенствующие позиции на российском рынке.

Во-первых, это скорость. Деньги поступают на карту за считанные мгновения 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. При этом не имеет значения, что сейчас на дворе: праздничные дни или выходные. Деньги все равно придут очень быстро. Например, до введения данной системы в новогодние праздники многие банки предупреждали россиян, что переводы на карты других финорганизаций могут идти с задержкой в несколько дней. Новая система сделает такие задержки просто невозможными. Пополнить карту любого банка можно будет по щелчку пальцев.

Во-вторых, это удобно. Система быстрых платежей от ЦБ позволит осуществлять переводы с карты на карту по номеру телефона получателя. В дальнейшем список идентификаторов будет расширяться. Не исключено, что мы увидим переводы на карту по адресу электронной почты, аккаунту соцсети. Кроме того, разработчики добавят возможность переводить деньги не только на карты физлиц, но и в пользу госорганов, коммунальных компаний, интернет-провайдеров и т.д.

[1]

В-третьих, это дешево. Центробанк уже утвердил тарифы на использование системы. С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года никаких комиссий за перевод денег не будет. Это – льготный период. Далее максимальный размер комиссии составит всего 6 рублей при сумме перевода от 6 тыс. до 600 тыс. рублей. Из этих 6 рублей 3 рубля заплатит банк-отправитель перевода, а другие 3 рубля – банк-получатель.

Если сумма перевода будет меньше, то соответственно и размер комиссии уменьшится. При суммах от 3 до 6 тыс. рублей банк получателя и отправителя заплатят по 2 рубля. Если отправляется 1-3 тыс. рублей, то каждый банк перечислит по 1 рублю.

Конечно, свои расходы банки переложат на плечи клиентов и, возможно, сделают надбавку к существующим тарифам, чтобы немного заработать, однако даже в этом случае итоговая комиссия за перевод денег все равно будет меньше существующих расценок. Напомним, сегодня бесплатно можно перевести с карту на карту только в рамках одного банка. Если вы хотите перевести деньги на карту другого банка, то возникают комиссии. В зависимости от банка они могут составлять 1-2% от суммы перевода.

Некоторые банки предлагают клиентам небольшой лимит для перевода средств без комиссий. Например, это может быть 20-30 тыс. рублей в месяц. После того, как клиент исчерпал свой лимит, он сможет перевести деньги на карту другого банка только с уплатой комиссии.

Как будет работать система?

Чтобы примерно понимать, как будет работать новая система, достаточно взглянуть на опыт Сбербанка, который уже достаточно давно позволяет переводить деньги с карты на карту по номеру телефона.

Клиентам Сбербанка для осуществления перевода по номеру телефона нужно заглянуть в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Переводы и платежи», а затем – «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно просто указать, что деньги будут переведены на карту по номеру мобильного телефона. Остается только ввести номер и подтвердить операцию.

Похожим образом будет работать и система быстрых платежей. Свои операции россияне будут осуществлять с помощью мобильных приложений банков, которые подключены к системе ЦБ. Пользователь указывает в приложении телефон получателя средств и сумму отправки.

Далее система банка-отправителя связывается с системой ЦБ для определения банка, клиентом которого является получатель средств с указанным номером телефона. Затем сведения поступают в банк-получатель. Два банка обмениваются информацией с указанием ФИО клиентов и завершают сделку, списывая у одного клиента средства со счета и зачисляя их другому. Вся процедура автоматизирована и занимает считанные мгновения.

Остается только один вопрос. Куда будут переводить деньги, если у получателя денежных средств один номер телефона, но при этом открыты счета и имеются действующие карты в нескольких банках? Скорее всего, в такой ситуации отправителю средств дополнительно предложат выбрать банк, на счета которого и будут отправлены деньги получателю.

В любом случае, отправка средств по номеру телефона все равно будет удобнее, чем по данным карты, где всегда есть вероятность ошибиться одной цифрой и отправить деньги не тому. И это безопаснее. Получателям средств не нужно передавать всем реквизиты своих банковских карт. Достаточно сообщить номер телефона, чтобы получить деньги.

Участники системы

На первом этапе с системой быстрых платежей уже работали чуть более 10 банков. Как сообщают СМИ, среди них ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие.

Впрочем, со временем, как прогнозируют эксперты, охват будет намного шире. Преимущества системы будут привлекать в проект все новые и новые финорганизации. Не исключено, что со временем ЦБ и вовсе обнулит комиссии системы, которые и так уже являются самыми низкими на рынке. Это станет дополнительным фактором в пользу сервиса быстрых платежей.

Сегодня по номеру телефона клиенты некоторых МФО могут получать займы на банковскую карту. Чаще всего такую возможность предоставляют постоянным клиентам, которые уже зарекомендовали себя. Им достаточно направить SMS на специальный номер с указанием нужной суммы и кредитор переведет займ онлайн без отказа.

ЦБ запускает систему быстрых платежей между банками (по номеру телефона) в тестовом режиме

Система быстрых платежей (СБП) запущена 28.01.2019, пока в тестовом режиме. Основная функция — быстрые платежи по номеру телефона. Эта система должна стать серьезным конкурентом Сбербанку-онлайн, где за переводы по номеру карты берут 1.5% комиссию, и даже за переводы внутри Сбербанка в другой регион дерут 1% от суммы перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.

На первом этапе к системе быстрых платежей подключатся 11 банков. Сначала часть банков, участвующих в пилотном проекте, запустят переводы по номеру телефона не для всех, а только для фокус-групп. Для всех остальных клиентов-физлиц система начнет работать полноценно через месяц, 28 февраля. Перечень первых банков-участников:

ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Росбанк, банк «Ак Барс», Газпромбанк, Киви Банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платежный центр» (карты Кукуруза и Билайн).

К СБП планируют подсоединиться еще 40 банков. На начальном этапе в системе быстрых платежей будут осуществляться только переводы между счетами физлиц, а также между счетами одного клиента, в том числе открытыми в разных банках. Со второго полугодия 2019 года в рамках системы можно будет осуществлять переводы денег в адрес госорганов и юридических лиц, то есть клиенты смогут оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, а также покупки в интернет-магазинах, а также совершать платежи в рознице с помощью QR-кодов.

Примечательно, что среди этих банков отсутствует Сбербанк — это крупнейший игрок на рынке p2p-переводов, т.е. переводов между физлицами. Переводы с карты на карту — это огромный сегмент. Только за 9 месяцев 2018 года россияне перевели таким образом около 19 трлн рублей, из них почти 13 трлн пришлось на клиентов Сбера. У них уже давно есть возможность быстро переводить друг другу деньги, используя для этого только номер телефона. С прошлого года Сбербанк начал приглашать подключаться к своей системе конкурентов — первым стал «Тинькофф Банк». Комиссия при переводе составляет 1% для клиентов обоих банков. Не берет платежей при переводах Сбербанк только со своих клиентов — и то, если их карты были выпущены одним подразделением (для остальных переводы пока стоят 1–1,5%). ЦБ рассчитывает, что с помощью СБП межбанковские переводы можно будет удешевить: в 2019 году регулятор обещает не брать с банков комиссию за пользование его системой, а с 2020 года выставить минимальные тарифы — 1–6 рублей за транзакцию.

Сбербанк не хочет участвовать в построении системы быстрых платежей, конкурирующей с его Сбербанком-онлайн. Чем он ответит на СБП? На прошедшем экономическом форуме в Давосе Герман Греф заявил, что комиссия за переводы внутри Сбербанка между регионами будет снижена до нуля, но не сразу, а постепенно.

• В июле президент РФ подписал закон об обязательном присоединении банков к системе быстрых платежей в предусмотренных ЦБ случаях. Совет директоров ЦБ наделяется полномочиями в определении максимальных значений размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление таких переводов.
• Интересно, что при этом с 1 июля «Райффайзенбанк» ввел, по сути, заградительную комиссию на переводы через Систему быстрых платежей в 1,5%, бесплатно получится отправить только 10000 руб./мес.
• Спустя буквально несколько дней после объявления о вводе платы за переводы через СБП с дебетовых карт «Промсвязьбанк» передумал, теперь отсутствие комиссии анонсировано до 30.09.19.
• Банк «Открытие» научился принимать переводы через Систему быстрых платежей. Отправить перевод по номеру телефона пока можно только клиенту банка «Открытие».
• В мобильном банке «Русского Стандарта» появился функционал для отправки переводов через Систему быстрых платежей, до конца 2019 года обещают отсутствие комиссии за подобные операции.

Как пользоваться СБП (системой быстрых переводов)?

У каждого пользователя в интернет-банке/мобильном приложении появится функция отправки перевода СБП. Кроме того, можно будет указать, на какую карту/счет должны поступать переводы по его номеру телефона. В случае, если клиент пользуется несколькими банками, то для приема переводов нужно будет выбрать один из них — дефолтный, куда будут поступать переводы. При отправке перевода перед его подтверждением, отправитель будет видеть полное имя-отчество и первую букву фамилии, как при переводах внутри Сбербанка, например: «Иван Иванович П.»

Для введения СБП 28.02.2019 банки уже начали готовить правовую базу и вносят изменения в свои документы. Например, банк Тинькофф уже скорректировал свои УКБО — условия обслуживания, «Ключевое изменение — уточнен порядок осуществления переводов по номеру телефона».

По данным газеты Ведомости, до 31 мая деньги за переводы по СБП не будет брать банк «Ак барс», до 1 мая — Райффайзенбанк, а в течение полугода после запуска системы — «Золотая Корона». Также с 28 февраля 2019 года сделает бесплатными переводы и «Тинькофф банк», однако в течение на какое время отменят комиссии, в банке не уточнили. Клиенты банка «Русский стандарт» смогут пользоваться сервисом бесплатно до конца этого года.
Однако клиенты некоторых банков будут лишены возможности переводить деньги с карты на карту бесплатно. Так, к системе бесплатных платежей пока не подключился Сбербанк, у которого и так есть платформа для переводов по номеру телефона (к ней уже подключился, например, «Тинькофф банк»). Также, по данным «Ведомостей», не откажется от комиссий Промсвязьбанк (перевод будет стоить 1% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей), а также Росбанк. Размер комиссии в последнем не раскрыли.

Комиссию может брать тот банк, откуда переводят деньги. Это зависит от тарифов.
Первоначально сервис будет доступен для переводов между 12 банками.
— Ак Барс
— Альфа-Банк
— ВТБ
— Газпромбанк
— Киви Банк
— Промсвязьбанк
— Райффайзенбанк
— РНКО «Платежный Центр»
— Росбанк
— СКБ-Банк
— Совкомбанк
— Тинькофф
Отправитель указывает только номер мобильного телефона. Перевод выполняется из приложения / сайта банка, который участвует в Системе быстрых платежей (СБП).
Если клиент-получатель не выбрал банк по умолчанию, отправителю нужно будет самому выбрать банк. В списке отображаются все банки-участники СБП, а не только те, где у получателя есть счет.

01.06.2019 — Большинство банков, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП), приняли решение не вводить с 1 июня комиссии за переводы в рамках системы. Райффайзенбанк решил не вводить комиссию для своих клиентов за переводы через СБП как минимум до конца июня. Ранее планировали ввести 1 июня. Ак Барс банк установил нулевую комиссию до 31 мая и решил продлить этот тариф до 30.09.2019. В пресс-службах СКБ-банка, «Тинькофф банка», Альфа-банка, Газпромбанка, РНКО «Платежный Центр» и Росбанка также подтвердили ТАСС, что комиссии с 1 июня вводиться не будут.

22.04.2019 — В «Альфа-Банке» заработали исходящие переводы по номеру телефона через систему быстрых платежей. Опция доступна в мобильном банке. В чате поддержки говорят, что лимит на один перевод 10 000 руб., дневной — 50 000 руб.

В «ВТБ» заработал прием переводов через СБП, исходящие переводы были реализованы раньше.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ожидает, что на начало 2020 года к системе быстрых платежей будут подключены более 250 кредитных организаций. Сейчас подали заявки на подключение уже 114 банков. Сбербанк, который доминирует на рынке переводов с карты на карту, пока не входит в их число. ЦБ рассчитывает на подключение системно значимых банков к СБП до 1 сентября.

Источники

1. 
   Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.
2. 
   История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
3. 
   Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.
4. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
5. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.