Эскроу-счета дольщиков будут застрахованы на 10 млн руб. (законопроект)

Законодательная база Российской Федерации

Вопрос-ответ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

Темы новостей

• Главная
• Энциклопедия ипотеки
• Механизмы защиты дольщиков при использовании счетов-эскроу

Механизмы защиты дольщиков при использовании счетов-эскроу

2 марта 2018 года

С 1 июля 2018 года в России начнется пилотная фаза перехода к проектному финансированию жилищного строительства. У россиян по-прежнему сохранится возможность использовать договоры долевого участия в строительстве (ДДУ) для покупки квартир в строящихся домах, однако защита прав и интересов дольщиков будет осуществляться двумя путями: с использованием механизма компенсационного фонда и при помощи счетов-эскроу.

Счет-эскроу представляет собой своего рода аккредитив или виртуальную ячейку для средств дольщиков. В уполномоченном банке – эскроу-агенте – дольщик и застройщик открывают такой счет на срок не превышающий шести месяцев, чем срок действия ДДУ. На этот счет дольщик-депонент вносит сумму равную цене, указанной в договоре. Процент по вкладам на эти средства не начисляется, снять их до завершения строительства не может ни дольщик, ни застройщик. Если все идет по плану, то только после передачи квартиры дольщику банк переводит деньги застройщику. В случае задержек с вводом дома в эксплуатацию хоть на один день дольщик может забрать деньги. Других случаев изъятия депозита с эскроу-счета не предусмотрено.

Между тем, Минфин России считает, что обе схемы переходного периода не обеспечивают достаточной защиты прав и интересов дольщиков, да и их денежных средств. Ведомство намерено законодательно доработать механизмы этих схем в части гарантий выплат пострадавшим в случае действий недобросовестных застройщиков. Предлагаемый Минфином законопроект предусматривает страхование со стороны АСВ каждого счета-эскроу на сумму 10 млн. руб. На наш взгляд, вполне приличная сумма, позволяющая даже при наличии проблем у застройщика приобрести достойное жилье в любом регионе нашей страны.

Параллельно Минстрой России работает над мерами стимулирования использования застройщиками именно механизма счетов-эскроу. Ожидаемое соотношение моделей привлечения средств дольщиков к июню 2019 года составит 70% при помощи компенсационного фонда, 30% — через счета-эскроу. Ведомство намерено смягчить требования для застройщиков, которые будут пользоваться такими счетами для работы со средствами дольщиков. Им, к примеру, разрешат не производить 1,2% от суммы каждого договора долевого участия отчисления в компенсационный фонд помощи обманутым дольщикам.

Действующая законодательная база долевого строительства должна быть переработана в контексте «дорожной карты» перехода к проектному финансированию жилищного строительства к 30 июня 2018 года. В течении следующих трех лет в России будет создана система, при которой уполномоченные банки – эскроу-агенты – будут инвестировать в проекты долевого строительства, неся до 80% затрат на их реализацию.

Долевое строительство без эскроу полностью свернут к 2024 году – Стратегия развития стройотрасли

Количество заключаемых договоров участия в долевом строительстве без использования эскроу-счетов должно снизиться до нуля к 2024 году, следует из проекта стратегии развития строительной отрасли Российской Федерации до 2030 года.

Предполагается, что уже к 2022 году число таких договоров не будет превышать 35 тыс. штук в год. При этом число ДДУ с использованием эскроу счетов будет достигать 664 тыс. в год, а к 2030 году и вовсе превысит 1 млн.

Напомним, с 1 июля 2019 года в России заработали поправки к 214-ФЗ, согласно которым девелоперы должны будут изменить систему финансирования проектов и продажи жилья в новостройках. Покупатели квартир в строящихся домах будут класть деньги на счет в банке, к которому строительная компания получит доступ только после ввода объекта в эксплуатацию. Изменения в законе призваны снять с граждан риски недостроя и, соответственно, предотвратить появление новых обманутых дольщиков.

Для ряда объектов сделаны исключения – застройщики смогут работать по «старой схеме» (такая возможность предоставляется постановлением правительства РФ от 22 апреля 2019 № 480). Это снизит вероятность появления новых проблемных объектов на переходном этапе.

В частности, объект должен отвечать двум критериям. Инвестор обязан заключить не менее 10% договоров долевого участия в строящемся здании (расчет ведется от реализуемой площади, указанной в проектной декларации). Также степень готовности объекта должна составлять не менее 30% (в некоторых случаях по законодательству может быть снижена до 15% или до 6%), с учётом не только строительного конструктива, но и финансовой готовности.

Ранее Минстрой России опубликовал также проект об определении 1 октября крайним сроком проверки готовности домов, строящихся без использования эскроу-счетов.

Законодательная база Российской Федерации

Вопрос-ответ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

Темы новостей

• Главная
• Энциклопедия ипотеки
• Деньги дольщиков застрахуют

Деньги дольщиков застрахуют

13 марта 2018 года

С 1 июля 2018 года граждане-участники долевого строительства жилья смогут выбирать схему финансирования покупки квартир в новостройках. Договора долевого участия в строительстве (ДДУ) на протяжении переходного этапа к проектному финансированию по-прежнему сохранят свою силу. При этом дольщики смогут сами определить механизмы защиты своих прав и законных интересов. Для этих целей на выбор может быть использован компенсационный фонд или счета-эскроу.

Между тем, Минфин России считает, что обе схемы переходного периода не обеспечивают достаточной защиты прав и интересов дольщиков, да и их денежных средств. К июню текущего года ведомство намерено внести поправки в закон «О страховании вкладов», которые закрепят гарантии дольщикам в части выплат в случае действий недобросовестных застройщиков. Предлагаемый Минфином законопроект предусматривает страхование со стороны АСВ каждого счета-эскроу на сумму 10 млн. руб. На наш взгляд, вполне приличная сумма, позволяющая даже при наличии проблем у застройщика приобрести достойное жилье в любом регионе нашей страны.

Согласно законопроекту, средства граждан будут застрахованы на протяжении всего строительства. До тех пор, пока объект не будет сдан, АСВ несет ответственность за сохранность и целевое использование денег дольщиков. При наступлении страхового случая, компенсация по нему будет выплачиваться из фонда страхования вкладов, в который банки ежеквартально отчисляют 0,15% от объема привлеченных средств граждан. Банк России должен будет выдать АСВ кредит, если Агентству вдруг не хватит денег на компенсации.

В качестве дополнительной меры Единый институт развития в жилищной сфере (АИЖК) через предоставление поручительства или выдачу независимой гарантии будет контролировать исполнение застройщиками своих обязательств по полученному финансированию. АИЖК разработает к тому же так называемые рекомендации кредитования: стандарты качества, которые должны будут описать порядок деятельности и требования к застройщикам, участвующим в механизме проектного финансирования.

Напомним, что счет-эскроу представляет собой своего рода аккредитив или виртуальную ячейку для средств дольщиков. В уполномоченном банке – эскроу-агенте – дольщик и застройщик открывают такой счет на срок не превышающий шести месяцев, чем срок действия ДДУ. На этот счет дольщик-депонент вносит сумму равную цене, указанной в договоре. Процент по вкладам на эти средства не начисляется, снять их до завершения строительства не может ни дольщик, ни застройщик. Если все идет по плану, то только после передачи квартиры дольщику банк переводит деньги застройщику. В случае задержек с вводом дома в эксплуатацию хоть на один день дольщик может забрать деньги. Других случаев изъятия депозита с эскроу-счета не предусмотрено.

Дольщиков снова застрахуют

Деньги дольщиков на эскроу-счетах будут защищены Агентством по страхованию вкладов, как и средства на обычных депозитах граждан. С таким предложением выступил Минфин.

Ведомство готовит поправки в закон «О страховании вкладов». Уже с 1 июля застройщики должны будут проводить по новым проектам все расчеты с поставщиками и подрядчиками только через специальный счет в уполномоченном банке. Этот же счет будут использовать и для получения денег от дольщиков. А с 1 июля 2019-го от прямого перечисления денег граждан строителям вообще откажутся. Все расчеты будут происходить только через эскроу-счета.

Как сообщают «Известия», Минфин предлагает страховать деньги граждан как на эскроу-счетах, так и на спецсчетах, то есть речь обо всех средствах по договорам долевого участия. Максимальная сумма, которую застрахуют по конкретному договору, – 10 млн рублей. Гарантии АСВ распространяются на весь срок строительства, вплоть до ввода дома в эксплуатацию. В Минфине рассчитывают, что поправки будут приняты уже в июне.

Сейчас банки ежеквартально отчисляют в фонд страхования вкладов 0,15% от всех привлеченных средств граждан. Однако АСВ гарантирует возврат средства в сумме, не превышающей 1,4 млн рублей. Страхуются и деньги (до 10 млн рублей) на эскроу-счетах, открытых для расчетов по сделкам с жильем на вторичном рынке. Это альтернатива хранению денег в банковской ячейке, открытой на время регистрации сделки.

В 42% регионов оказалось не продано ни одной квартиры через эскроу-счета

Во многих регионах России пока не открыто ни одного эскроу-счета для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ): такие счета есть только в 49 из 85 российских регионов, то есть в 58%. Об этом свидетельствует статистика Центробанка, обнародованная впервые, сообщает РБК .

В семи регионах сейчас жилье или не строится совсем, или возводится без привлечения дольщиков (по госзаказу и т. п). Если исключить эти субъекты, то доля регионов с распространением эскроу-счетов возрастет до 63%.

Всего в России (по данным на 26 августа) было открыто более 10 тыс. эскроу-счетов, остаток на них — 30,2 млрд рублей. Лидером при этом стала Москва: в столице открыто почти 2 тыс. эскроу-счетов, на которых собрано 13,4 млрд рублей. Кроме того, в первой тройке Московская и Ленинградская области со 675 и 674 счетами соответственно.

Один из лидеров спроса на жилье, Санкт-Петербург, оказался только на 17-м месте в статистике ЦБ: в городе открыто всего 167 эскроу-счетов. Отставание, вероятно, объясняется тем, что большинство жилых проектов в городе получило отсрочку в переходе на эскроу-счета. Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства, только 6,5% строящегося в городе жилья нужно продавать с использованием таких счетов. В Москве этот показатель составляет 25%.

[2]

С 1 июля 2019 года застройщики жилья в России обязаны начинать все новые проекты с привлечением финансирования от банков. Объекты нельзя строить непосредственно на деньги покупателей — средства дольщиков до достройки хранятся на специальных эскроу-счетах, а девелоперы возводят дома на кредиты. Перейти на новый механизм финансирования строительства застройщики должны были и по текущим проектам. Исключение правительство сделало только для тех, что были начаты до 1 июля и построены не менее чем на 6—30% (в зависимости от типа проекта и застройщика) и где продано не менее 10% квартир. Однако в итоге под эти критерии попало большинство строящегося жилья — 66,2 млн кв. м (81,6% домов, которые строятся по ДДУ).

Минфин разработал законопроект о страховании средств дольщиков на счетах эскроу

Проект федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», предусматривающий страхование средств дольщиков на счетах-эскроу в Агентстве по страхованию вкладов.

АСВ будет страховать деньги дольщиков с момента поступления на счета-эскроу до даты предоставления застройщиком банку двустороннего или одностороннего передаточного акта на построенное жилье.

Возмещение по счету-эскроу, будет выплачиваться в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн руб.

[1]

Эксперты: новый закон по ДДУ запретил продажу жилья за наличные и защитил дольщиков

МОСКВА, 6 июля. /ТАСС/. Наличный расчет при покупке жилья в новостройках с 1 июля в России стал невозможен в соответствии с федеральным законом № 175, вносящим поправки в законодательство о долевом строительстве. Об этом рассказал ТАСС руководитель Москомстройинвеста Константин Тимофеев, комментируя новые нормы законодательства.

«Кроме прочих, в законе вступила в силу небольшая, но важная норма — с 1 июля 2018 года обязательна только безналичная оплата платежей по договорам долевого участия (ДДУ)», — сказал он, отметив, что эта норма не должна вызвать больших сложностей для покупателей, так как сделки с новостройками в Москве в основном происходят с применением безналичного расчета — за счет ипотеки или специально открытого расчетного счета покупателя.

Практика покупки новостройки за наличные через кассу в офисе застройщика является устаревшей и применима скорее в регионах, пояснил ТАСС руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. «Эта мера не пресекает распространенную практику, а скорее декларирует цивилизованный подход на рынке недвижимости», — отметил он.

Внесение платежей от клиента на столичном рынке всегда проходит через перечисление денежных средств на расчетный счет застройщика или через аккредитив, добавила замгендиректора по продажам компании «Бон Тон» Валерия Цветкова. «Пункт, который касается порядка проведения платежей, закрепляет существующее положение вещей», — уточнила она.

Впрочем, и по другим пунктам новых правил долевого строительства, которые вступили в силу с 1 июля после подписания президентом соответствующего закона, более значительные изменения на первых порах ожидаются в работе застройщиков и банков, чем в планах покупателей жилья. Соответствующее мнение высказали эксперты, опрошенные ТАСС.

Какие изменения ждут покупателей жилья

«Для покупателей с 1 июля 2018 года технически ничего не изменится», — рассказал ТАСС Дмитрий Волков, коммерческий директор группы компаний «Самолет».

Граждане будут также приходить в офис застройщика и заключать договоры долевого участия по той же процедуре, что и раньше, добавляет руководитель компании «Пионер» Олег Сорока. «Разве что у него появится больше информации о строящемся объекте, о ходе строительства, о состоянии финансовых дел у застройщика. А вот с 1 июля 2019 года в цепочке застройщик — покупатель появится новое звено — банк и механизм счетов эскроу», — уточнил он.

Отсутствие внешних изменений в алгоритме покупки жилья со вступлением в силу закона не говорит о том, что нововведений нет вовсе, подчеркивает один из его авторов, председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

«С 1 июля 2018 года новым законом вводится банковское сопровождение, как для новых, так и для уже реализуемых проектов. Тем самым для проектов, которые уже начаты, мы закрываем «котловой» метод сбора средств», — рассказал он ТАСС. Таким образом гражданам вкладывать средства в строительство станет безопаснее, считает Николаев.

Что изменится в работе застройщиков

С 1 июля застройщики должны открыть в уполномоченном банке под каждое разрешение на строительство отдельный счет, добавил Николаев. На это отводится два месяца. Номер этого счета должен публиковаться в Единой информационной системе строительства.

«Разница в том, что для тех, кто уже начал строительство, сопровождение будет проходить в более облегченном формате, а проекты, запущенные после 1 июля 2018 года будут контролироваться более серьезно — банк будет вправе приостановить нецелевой платеж от застройщика контрагенту», — сказал депутат. В отношении уже действующих строек банки будут отслеживать целевые платежи и информировать надзорные органы в случае каких-либо нарушений.

При этом, по словам Сороки, для региональных властей, банков и застройщиков введение банковского сопровождения и для действующих проектов стало определенной неожиданностью. Данная норма была включена в законопроект на финальном этапе его принятия, и девелоперы не до конца понимают, как все прописанные в законе механизмы банковского контроля будут осуществляться, пояснил руководитель компании «Пионер».

«В частности, застройщикам будет запрещено проведение тех или иных платежей. Эти пять — шесть позиций расплывчато обозначены в законе. К примеру, это операции, связанные с предоставлением займов, покупкой и оплатой ценных бумаг, созданием дочерних юридических лиц», — добавил он. Глава компании не исключает споры в случае отказов в совершении платежей со стороны банков.

При подозрении на злоупотребление со стороны банков бизнес должен вовремя корректировать ситуацию путем переговоров на общественных площадках, считает руководитель рабочей группы комитета Торгово-промышленной палаты РФ по обеспечению безопасности предпринимателей в области строительства Александр Моор. «Мы должны со временем полностью перейти на электронную площадку для банковского сопровождения деятельности застройщика на основе блокчейна, где видны все шаги банка. Это позволит убрать человеческий фактор из системы принятия решения по блокировке счетов застройщика», — отметил он.

Закон дает год на полный переход к эскроу

По словам Николаева, согласно закону, у застройщиков и их покупателей будет переходный год на апробацию сделок через счета эскроу. «Теперь нам очень важно, чтобы как можно больше застройщиков, которые начинают реализовывать свои проекты, начинали это делать через счета эскроу, несмотря на то, что до 1 июля 2019 года — это добровольный механизм, а после этой даты станет обязательным», — сказал он.

Покупая квартиры через счета эскроу, покупатели будут знать, что их деньги защищены, потому что они застрахованы на сумму до 10 млн рублей в системе страхования вкладов, и поступают на счет застройщика после введения дома в эксплуатацию, уточнил разработчик закона. Реформа предполагает, что пока деньги покупателей лежат на счетах эскроу, застройщик возводит их дома на деньги банка, выданных в кредит в рамках проектного финансирования.

Стратегия проектного финансирования гарантирует дольщикам, что банк даст денег на достройку, если застройщику не хватает денег от продаж. «Также банк в таком случае проверяет целевое расходование денег: выезжает каждый месяц на стройку, проверяет проектную документацию, проверяет сметы на рыночность и каждый месяц мониторит переводы с твоего расчетного счета», — рассказал Алексей Перлин, гендиректор «СМУ-6 Инвестиции». Однако у строителей вызывают вопросы процентные ставки по банковским кредитам на строительство, отметил он.

Закон дает надежду обманутым дольщикам

Закон также дает возможность государственному Фонду защиты прав участников долевого строительства — полномочия по достройке проблемных объектов. «Ситуации бывают разные, и мы видим, что такая функция для фонда необходима, потому что в конце концов нужно закончить всю эту историю с обманутыми дольщиками», — подчеркнул Николаев.

Также закон дает право жилищно-строительным кооперативам (ЖСК), которые созданыа в рамках процедур банкротства, исполнять функции застройщика. Остальным ЖСК законом серьезно ограничено право привлекать средства граждан, так как эта форма инвестирования граждан в строительство тоже зачастую приводила к появлению долгостроев.

Контроль за работой строительных компаний приведет к тому, что на рынке в итоге останутся только профессиональные строительные компании — и это позитивный фактор, который позволит не допустить появление новых обманутых дольщиков, считает заместитель исполнительного директора Российского союза строителей Константин Кижель. Непрофессиональные застройщики, изначально действуя без преступного умысла, часто безграмотно подходили к вопросам строительства, поясняет эксперт.

«Собирая деньги с дольщиков, они не просчитывали затратную часть на земельные вопросы и присоединение к сетям. В итоге деятельность этих строителей приводила к остановке проектов на этапе котлована», — рассказал Кижель.

Несмотря на то, что закон вводит много организационных сложностей для строительных фирм, коллапса и роста цен на строительном рынке не будет, уверен вице-президент Российского союза строителей Олег Бритов.

«У застройщиков, которые думали о завтрашнем дне, есть пул проектов — разрешения на десятки миллионов квадратных метров жилья. Реформа идет поэтапно, и это не означает, что с завтрашнего дня цены на жилье подскочат», — пояснил он.

Ранее сообщалось, что президент России Владимир Путин подписал закон, предусматривающий создание новой системы финансирования жилищного строительства, который должен усилить защиту прав дольщиков. Документ опубликован на едином портале правовой информации 4 июля, датой подписания и вступления в силу указано 1 июля 2018 года.

Одно из основных изменений закона — это то, что застройщики теряют право напрямую привлекать деньги дольщиков с 1 июля 2019 года. С этой даты продажи недвижимости должны происходить через систему эскроу-счетов, до этого момента работа через эскроу для застройщиков будет добровольной.

Данный тип реализации жилья подразумевает, что покупатель отдает деньги не напрямую в кассу застройщику, а на застрахованный счет в уполномоченный банк, который хранит их и отдает девелоперу только после того, как дом будет введен в эксплуатацию. Название этого типа счета произошло от английского термина «escrow account», то есть счет для временного хранения денег до момента выплаты с заранее известным назначением.

Средства граждан для хранения могут привлекать только банки с высоким кредитным рейтингом, этому требованию соответствуют более 50 российских банков, свидетельствуют данные Единого реестра застройщиков. Размер застрахованной суммы на счете эскроу составляет 10 млн рублей.

Застройщиков отлучают от денег

Федеральные ведомства предлагают с 1 июля 2019 года все расчеты между дольщиками и застройщиками проводить только через эскроу-счета.

Напомним, что о необходимости поэтапного отказа от схемы долевого строительства Президент РФ Владимир Путин заявил в конце октября. На отказ от денег граждан и переход к проектному финансированию дано три года. «Дорожную карту» должны подготовить Минстрой, АИЖК и Центробанк. Как сообщают «Ведомости», пока речи о полном отказе от привлечения денег граждан в строительство не идет. Чиновники решили ограничиться уже предусмотренной в 214-ФЗ схеме расчетов через эскроу-счета. То есть застройщик начинает продажи, но дольщики отдают деньги не ему, а кладут на специальный счет в уполномоченном банке. Если компания нарушит сроки строительства, гражданин сможет свои деньги забрать. Правда, проценты на эти вклады не начисляются, так что инфляция часть средств «съест». Потеряют из-за инфляции и застройщики – им деньги граждан переведут только после завершения строительства, а это, как правило, около двух лет, а то и больше. Так что инфляцию они будут закладывать в стоимость.

Пока непонятно, на какие объекты будет распространяться это требование: на все или только на те, которые стартуют после 1 июля 2019-го.

Кстати, деньги на эскроу-счетах будут застрахованы Фондом страхования вкладов (лимит планируют увеличить до 10 млн рублей).

Чтобы работать с деньгами дольщиков, банки должны пройти аккредитацию Центробанка. Сейчас таких уже 19. Как говорят в ЦБ, среди них основные банки, кредитующие строительную отрасль: общий размер предоставленных ими займов составляет примерно 1,6 трлн рублей. Однако эти объемы придется увеличить более чем вдвое: на сегодня граждане вложили в стройки 3,5 трлн рублей.

Скорее всего, застройщики, чьи дольщики разместили средства в конкретном банке, смогут рассчитывать на льготный кредит в этой финансовой организации. Впрочем, чиновники об этом умалчивают.

Путин допустил повышение стоимости жилья из-за перехода на эскроу

Переход на систему эскроу-счетов может повысить стоимость жилья, но это не позволит «оставлять на бобах» участников долевого строительства, заявил президент России Владимир Путин на встрече с представителями общественности Дальнего Востока в рамках Восточного экономического форума (ВЭФ).

«Надеюсь, что новая система эскроу-счетов изменит ситуацию в корне, когда ответственность за качество работы застройщиков и риски будут переложены с граждан на финансовые организации», — цитирует президента ТАСС.

«Да, это приведет к небольшому удорожанию, но это лучше, чем вложить деньги и остаться вообще на бобах», — добавил он.

«Я надеюсь, что мы когда-нибудь с этой безобразной страницей в строительной отрасли и в социальной сфере (c существованием обманутых дольщиков – ред.) покончим после перехода на новую систему финансирования через эскроу-счета», — сказал Путин.

Президент также допустил, что переход на новую систему может несколько снизить темпы жилищного строительства. Однако финансирование строительства жилья через эскроу-счета он назвал «единственным цивилизованным способом нормальной цивилизованной работы в строительном секторе».

Напомним, с 1 июля 2019 года в России заработали поправки к 214-ФЗ, согласно которым девелоперы должны будут изменить систему финансирования проектов и продажи жилья в новостройках. Покупатели квартир в строящихся домах будут класть деньги на счет в банке, к которому строительная компания получит доступ только после ввода объекта в эксплуатацию. Изменения в законе призваны снять с граждан риски недостроя и, соответственно, предотвратить появление новых обманутых дольщиков.

Для ряда объектов сделаны исключения – застройщики смогут работать по «старой схеме». В частности, объект должен отвечать двум критериям. Инвестор обязан заключить не менее 10% договоров долевого участия в строящемся здании, а степень готовности объекта должна составлять не менее 30%.

Ранее Минстрой опубликовал стратегию развития строительной отрасли Российской Федерации до 2030 года, согласно которой количество заключаемых договоров участия в долевом строительстве без использования эскроу-счетов должно снизиться до нуля уже к 2024 году. При этом число ДДУ с использованием эскроу счетов будет достигать 664 тыс. в год, а к 2030 году и вовсе превысит 1 млн.

Эскроу-счета дольщиков будут застрахованы на 10 млн руб. (законопроект)

Как застройщику работать со счетами эскроу

1 июля начнется заключительный этап реформы долевого строительства — застройщики перейдут на работу с счетами эскроу, как требует Федеральный закон № 214-ФЗ. Девелоперы не смогут строить жилье на деньги дольщиков, а будут кредитоваться в банках или вкладывать свои средства. Рассказываем, что такое счет эскроу, где и как открывать такие счета и можно ли пока работать по старой схеме.

В чем суть реформы долевого строительства

Реформа долевого строительства проходит в России с 1 июля 2017 года. Государство помогает дольщикам защитить их деньги, а застройщикам — упростить работу с контролирующими органами на всех этапах строительства. Застройщики публикуют информацию о себе и объектах строительства в открытом доступе в Единой информационной системе жилищного строительства, помогая сделать документооборот прозрачнее.

Главная часть реформы — государство запустило новый механизм финансирования строительства жилья. Раньше застройщики могли пользоваться деньгами дольщиков напрямую: деньги поступали сразу на расчетный счет девелопера. Такую схему работы пересмотрели из-за проблемы: если застройщик обанкротился, покупатели могли потерять свои деньги и квартиру.

Теперь девелоперы строят жилье на собственные и кредитные средства. Пока идет стройка, деньги дольщиков хранятся в банке — на счетах эскроу. Застройщик не сможет получить их, пока не введет объект в эксплуатацию. Так банки защищают дольщиков от банкротства строительной компании и недостроев.

С 1 июля 2019 года новая схема расчетов через счета эскроу станет обязательной для всех, кто заключает договоры участия в долевом строительстве. Для девелоперов, которые уже работают с счетами эскроу, банк стал надежным источником финансирования. Темп стройки не зависит от продаж — банк кредитует их по заранее установленному графику.

Что такое счет эскроу

Это банковский счет, на котором деньги компании или физического лица блокируются до наступления определенных условий. В случае с долевым строительством — деньги на счет вносит покупатель, а застройщик получает их только после успешной сдачи дома в эксплуатацию. Банк выступает как эскроу-агент — независимое третье лицо, которое не имеет своего интереса в сделке.

1. После получения разрешения на строительство застройщик открывает специальный расчетный счет в банке.
2. Застройщик подписывает с покупателем жилья договор участия в долевом строительстве.
3. Покупатель, банк и застройщик заключают трехсторонний договор счета эскроу.
4. Банк открывает покупателю счет эскроу.
5. Застройщик вместе с дольщиком регистрируют договор участия в долевом строительстве в Росреестре.
6. Покупатель вносит деньги на свой счет эскроу.
7. Банк хранит деньги до выполнения условий договора участия в долевом
8. Застройщик сдает дом в эксплуатацию.
9. Банк переводит деньги со счета эскроу на специальный банковский счет застройщика.
10. Покупатель регистрирует собственность на квартиру в построенном доме.

Банк переведет деньги со счета эскроу покупателя на расчетный счет застройщика, когда будут выполнены условия договора участия в долевом строительстве.

Заключать договор счета эскроу покупатель может сразу, как подпишет договор участия в долевом строительстве с застройщиком. Но перевести деньги на счет эскроу дольщик сможет только после регистрации ДДУ в Росреестре.

В договоре счета эскроу прописывают основания передачи денег застройщику, цену и срок хранения средств на счете эскроу. Если застройщик к этому сроку выполнит условия договора участия в долевом строительстве, банк переведет деньги на расчетный счет застройщика. Условия нарушены — банк вернет деньги дольщику.

Дольщик может вернуть деньги со счета эскроу и раньше установленного срока. Например, если строительство остановится, дольщик вправе расторгнуть договор участия в долевом строительстве в суде. После вступления в силу судебного акта о расторжении договора участия в долевом строительстве договор счета эскроу прекращается, денежные средства со счета эскроу подлежат возврату покупателю жилья.

Схема работы с счетами эскроу защитит и от банкротства банка. Деньги дольщиков страхует Агентство по страхованию вкладов, этого требует закон. Если лицензию банка отзовут, деньги возместит Агентство — выплатит сумму, равную стоимости квартиры, но не более 10 млн рублей. Дальше застройщику и дольщику нужно заключить новый договор счета эскроу, но уже в другом банке.

Где и как открывать счета эскроу

Счет эскроу можно открыть в любом банке из перечня Центрального банка Российской Федерации. Банк России включает в перечень только банки, которые соответствуют критериям, установленным Правительством Российской Федерации. На 1 марта 2019 года таких банков 63, но каждый месяц список обновляется. Узнать актуальную информацию можно на официальном сайте Банка России.

Чтобы заключить договор счета эскроу с покупателем, банку нужен заключенный договор участия в долевом строительстве и учредительные документы компании-застройщика. В договоре участия в долевом строительстве должно быть указано, что расчеты по договору — через перечисление денег на счет эскроу в этом банке.

Рекомендуем сравнить условия нескольких банков из перечня и оценить свои возможности: если собираетесь строить на собственные средства без кредитования, заключать договоры счета эскроу можно с любым банком.

Если нужен кредит на строительство

По закону участники долевого строительства вносят денежные средства в счет уплаты цены договоров участия в долевом строительстве на счета эскроу, открытые в банке, в котором застройщик получил финансирование строительства. После ввода дома в эксплуатацию деньгами с счетов эскроу банк погасит задолженность по кредитным договорам проектного финансирования.

Чтобы получить кредит на строительство, нужно собрать документы для конкретного банка. В двух соседних банках могут попросить разные пакеты документов — рекомендуем уточнить информацию перед визитом. Примерный список:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок (участок переходит в залог банку);
• проектная документация;
• разрешение на строительство;
• технические условия на электроэнергию, воду, канализацию, газ;
• расчет экономической доходности проекта.

Как завершать проекты по старой схеме

Если строительство началось до 1 июля 2019 года, застройщики могут сдать объект без открытия счетов эскроу. Для этого проект должен соответствовать критериям готовности многоквартирного дома. Минстрой разработал критерии недавно — на момент написания статьи законопроект вынесен на общественное обсуждение, но кое-что уже известно.

Есть и частные — более мягкие — критерии для отдельных групп застройщиков. В некоторых случаях девелопер может завершать строительство по старой схеме, если дом достроен только на 15%. Вот когда это возможно:

• Если начатые объекты строят в рамках комплексного освоения территории, в том числе стандартное жилье по заказу местных властей;
• Если в рамках проекта девелопер сносит ветхое или аварийное жилье;
• Если девелопер строит социальную инфраструктуру.

Если же застройщик занимается проблемным объектом — достраивает дома обманутых дольщиков — или включен в перечень системообразующих организаций, он вправе закончить строительство без счетов эскроу, если проект готов хотя бы на 6%. Однако второй критерий готовности для застройщиков остается неизменным: минимум 10% квартир в доме к 1 июля должны быть проданы.

Строители, перешедшие на эск-роу счета, подняли цены на 14 процентов

На эскроу-счета, по данным «Москомстройинвеста», перешли только около четверти проектов столичных новостроек. При этом, в массовом сегменте новостроек доля таких проектов составила всего лишь 11%.

Так, в столице, включая Новую Москву, в августе этого года реализуются только десять жилых комплексов, где применяется новая схема продаж. При этом, разница в цене с аналогами, реализуемыми по старым правилам, достигает 14%!

Только 11% квартир в новостройках массового сегмента жилья Москвы продаются с применением эскроу-счетов, подсчитали в компании «Метриум». По данным экспертов, в июле в массовом сегменте московских новостроек насчитывалось десять проектов ЖК, в которых применялась новая схема продаж. Суммарное количество квартир в них достигло более 1,7 тыс. единиц (17 корпусов), что составляет 11% от общего объема предложения массового сегмента столицы.

В большинстве случаев такое жильё оказалось дороже на 10-15% аналогичных объектов, отмечают аналитики. Так, в июле средняя стоимость 1 кв.м на первичном рынке массового сегмента в Москве составила 168 тыс. рублей. В новостройках, продаваемых через эскроу-счета, этот показатель оказался на 6% выше, составив 179 тыс. рублей за кв.м. Средняя стоимость квартиры, продаваемой по новой схеме, находится на уровне 10,1 млн рублей, тогда как в новостройках, реализуемых по-старому, объект продается в среднем за 9,8 млн рублей (разница — 3%). При этом в пределах МКАД разница в цене достигает 14%.

Ранее зампредседателя Москомстройинвеста Александр Гончаров сообщал, что всего 25% реализуемых в Москве инвестпроектов по строительству жилья перешли на работу по эскроу-счетам. В свою очередь глава департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин сообщил, что в Новой Москве на работу по эскроу перешли 37% проектов.

Стоит напомнить, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых будут аккумулироваться средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, их будут кредитовать банки. При этом определены критерии жилых проектов, которые могут быть достроены после 1 июля без перехода на новую схему финансирования. Согласно постановлению правительства, степень готовности многоквартирного дома должна составлять не менее 30%, а количество заключенных договоров долевого участия в строительстве объекта должно быть не менее 10% от общей площади жилых и нежилых помещений.

По прогнозам экспертов, полностью на эскроу-счета рынок недвижимости перейдет не ранее чем через два года. И в целом, это не добавляет стабильности рынку.

«Учитывая строгие требования нового закона, следовало ожидать, что застройщики все дружно не перестроятся на новую систему работы. И этому есть простое объяснение. Поскольку новые требования исключают доступ строительных компаний к деньгам дольщиков до сдачи готовых квартир, предполагается, что дорогостоящее строительство застройщики должны вести за счёт собственных ресурсов, которыми располагают относительно небольшой процент компаний на рынке. Этим же объясняется «внезапное» удорожание строящихся квартир на 10-15%. На наш взгляд, на сегодняшнюю ситуацию в сфере строительства новостроек следует взглянуть с положительной стороны, как на процесс «естественного отбора» застройщиков, в результате которого «выживут» и смогут играть по новым правилам самые надёжные и обеспеченные строительные компании, способные выполнить взятые перед дольщиками обязательства».

Эскроу-счета дольщиков будут застрахованы на 10 млн руб. (законопроект)

Центральный банк России впервые обнародовал информацию о проектном финансировании при долевом строительстве с данными по каждому региону. Из статистики регулятора следует, что во многих регионах России пока не открыто ни одного счета эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ): такие счета есть только в 49 из 85 российских регионов, то есть чуть более чем в 57%. В семи регионах сейчас жилье или не строится совсем, или возводится без привлечения дольщиков (по госзаказу и т.п). Если исключить эти субъекты, то доля регионов с распространением эскроу-счетов возрастет до 63%.

Какие регионы впереди

[3]

Всего в России (по данным на 26 августа) было открыто более 10 тыс. эскроу-счетов, остаток на них — 30,2 млрд руб. Лидером при этом стала Москва: в столице открыто почти 2 тыс. эскроу-счетов, на которых собрано 13,4 млрд руб. Кроме того, в первой тройке Московская и Ленинградская области с 675 и 674 счетами соответственно.

«Лидерство Москвы, Московской и Ленинградской областей и в адаптации новых законодательных норм понятно. В целом цифры не вызывают вопросов, так как регионы, лидирующие по заключенным ДДУ с применением эскроу-счетов, являются одними из лидеров по объему спроса», — говорит директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова. Москва, Московская и Ленинградская области занимают, соответственно, первое, третье и седьмое места по заключенным ДДУ во втором квартале 2019 года, по данным Росреестра.

Один из лидеров спроса на жилье, Санкт-Петербург, оказался только на 17-м месте в статистике ЦБ: в городе открыто всего 167 эскроу-счетов. Отставание, вероятно, объясняется тем, что большинство жилых проектов в городе получило отсрочку в переходе на эскроу-счета. Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства, только 6,5% строящегося в городе жилья нужно продавать с использованием таких счетов. В Москве этот показатель составляет 25%.

Что такое эскроу-счета

С 1 июля 2019 года застройщики жилья в России обязаны начинать все новые проекты с привлечением финансирования от банков. Объекты нельзя строить непосредственно на деньги покупателей — средства дольщиков до достройки хранятся на специальных эскроу-счетах, а девелоперы возводят дома на кредиты.

Перейти на новый механизм финансирования строительства застройщики должны были и по текущим проектам. Исключение правительство сделало только для тех, что были начаты до 1 июля и построены не менее чем на 6–30% (в зависимости от типа проекта и застройщика) и где продано не менее 10% квартир. Однако в итоге под эти критерии попало большинство строящегося жилья — 66,2 млн кв. м (81,6% домов, которые строятся по ДДУ). Дать отчет о строительной готовности домов девелоперы должны не позже 1 октября.

«Процесс перехода на эскроу сложный и трудоемкий, особенно тяжело он идет в регионах, что мы видим из статистики ЦБ, и это ожидаемо», — говорит генеральный директор ГК «МИЦ» (группа перешла на продажи через эскроу-счета по всем проектам) Даромир Обуханич.

Директор по инвестициям ГК «Гранель» Андрей Носов отмечает, что в статистике ЦБ прослеживаются две корреляции: в регионах — лидерах по строительству и в тех, где работают лидеры отрасли (Москва, Петербург и города-миллионники), процент эскроу выше, несмотря на то что крупнейшим компаниям разрешено достраивать и строить без эскроу большинство проектов.

Кто не спешит переходить на эскроу

Среди регионов, в которых не открыто ни одного счета эскроу, — регионы Северного Кавказа, субъекты на севере страны и в центральной части. Вероятнее всего, во многих регионах жилищным строительством занимаются относительно небольшие застройщики, у которых есть определенные трудности с переходом к проектному финансированию, отмечает главный аналитик «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк.

«Чем крупнее по населению регион, чем рентабельнее местный рынок новостроек, тем быстрее в таких локациях будет проходить переход на новую модель финансирования. Именно поэтому в таких регионах уже много кредитных договоров с застройщиками, тогда как в депрессивных — мало», — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«С учетом достаточно «либеральных» критериев для сохранения возможности финансировать проекты за счет средств дольщиков, по нашим оценкам, более 80% действующих проектов останутся на старой схеме», — говорит управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова. Строительная отрасль адаптируется к нововведениям постепенно, а некоторые застройщики завершают ранее начатые проекты без привлечения финансирования через эскроу, указывает представитель ВТБ.

После новостей об обязательном переходе жилищного строительства на проектное финансирование участники рынка прогнозировали рост цен на квартиры на 5–20%. В пятницу, 6 сентября, выступая на Восточном экономическом форуме, президент России Владимир Путин также допустил подорожание жилья в результате применения эскроу-счетов. «Да, это приведет к небольшому удорожанию, но это лучше, чем вложить деньги и остаться вообще на бобах», — сказал Путин.

По словам вице-премьера Виталия Мутко, курирующего строительный блок, в среднем квартиры на первичном рынке после перехода на проектное финансирование уже подорожали на 7%. «Но есть такие субъекты, как Петербург и другие, где было удорожание до 14%. Но это было связано с тем, что упали темпы строительства, упало предложение», — рассказал Мутко после совещания о переходе на проектное финансирование в «Дом.РФ», которое состоялось в пятницу. Мутко ожидает, что когда рынок адаптируется к новой модели, цены стабилизируются.

Источники

1. 
   Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.
2. 
   Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
3. 
   Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.
4. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.
5. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.